一人親方におすすめのファクタリング会社21選｜請求書・工事代金を最短即日で資金化

本記事は広告・PRを含みます。ファクマッチでは、編集部独自の調査基準で各社を評価し、提携の有無に関わらず中立的な情報提供に努めています。

一人親方で請求書や工事代金の入金を待っている間に、材料費、外注費、車両費、工具代、生活費の支払いが先に来ることがあります。売上は立っていても、入金日まで手元資金が足りない場面では、ファクタリングが短期の資金繰りを補う選択肢になります。

ただし、一人親方が使う場合は、法人向けの大口ファクタリングと見るべきポイントが少し違います。個人事業主でも申し込めるか、少額の請求書に対応しているか、オンラインで完結できるか、元請けに通知せず進めやすい2社間対応かを確認する必要があります。

この記事では、一人親方・個人事業主が請求書や工事代金の入金待ちを資金化しやすいファクタリング会社21社を比較します。より建設業全体の下請け目線で見たい場合は、建設業の下請けファクタリング記事もあわせて確認してください。

この記事の比較基準

本記事では、2026年6月24日時点の各社公式サイト・当サイト掲載データをもとに、一人親方が使いやすい条件を優先して比較しています。特に、個人事業主対応、少額請求書への対応、即日入金、オンライン完結、2社間対応、最終入金額の確認しやすさを重視しています。

• 個人事業主・一人親方でも申し込みやすいか
• 数万円から数十万円の少額請求書でも相談しやすいか
• 最短即日で入金される可能性があるか
• スマホやPCでオンライン完結しやすいか
• 元請けに通知せず進めやすい2社間ファクタリングに対応しているか
• 手数料率だけでなく、最終入金額を比較しやすいか

手数料、入金スピード、買取金額は申込内容や審査結果によって変わります。法人向け表記のある会社は、法人化済みの一人親方・小規模法人向けとして扱い、個人事業主名義で申し込めるかを事前に確認してください。契約前には、各社の公式サイトで最新条件を確認し、同じ請求書で複数社の見積もりを比較してください。

一人親方の状況別おすすめ早見表

一人親方のファクタリングは、全員に同じ会社が合うわけではありません。請求書の金額、入金希望日、元請けに知られたくないか、書類をどれだけ用意できるかで、優先して見る会社が変わります。

状況	先に見る会社	理由	確認ポイント
少額の請求書を早く資金化したい	ラボル / PayToday	小口債権やオンライン手続きと相性が良い	最低買取額、手数料、入金予定時刻
30万円以上の工事代金を急いで使いたい	アクセルファクター / MSFJ	個人事業主対応とスピードのバランスを見やすい	請求書の金額、入金予定日、最終入金額
まとまった金額を相談したい	No.1 / トップ・マネジメント	買取金額の幅があり、相談型で進めやすい	買取上限、追加書類、担当者への相談可否
元請けに知られず進めたい	PayToday / イージーファクター / QuQuMo	2社間対応・オンライン完結型を比較しやすい	通知の有無、債権譲渡登記、契約後の入金フロー
初めてで相談しながら進めたい	えんナビ / ベストファクター	電話や担当者相談で条件を確認しやすい	手数料以外の費用、契約書、償還請求権の有無

迷う場合は、少額ならラボル・PayToday、工事代金がまとまっているならアクセルファクター・MSFJ、相談しながら進めたいならえんナビやベストファクターを起点に比較すると候補を絞りやすくなります。

一人親方におすすめのファクタリング会社21選

一人親方がファクタリング会社を選ぶときは、手数料の安さだけでなく、個人事業主対応、少額対応、入金スピード、オンライン完結、2社間対応の有無を見ておきましょう。

以下では、個人事業主として使いやすいか、急ぎの支払いに間に合いやすいか、請求書の金額に合うかを重視して21社を並べています。会社名と各カードのボタンから公式サイトを確認できます。

順位	会社名	向いている人	入金目安	見るべきポイント
1	土建くん	一人親方・小規模工務店で工事代金の入金待ちを短縮したい人	最短即日	建設業特化、注文書・請書対応、一人親方OK
2	PayToday	オンラインで早く請求書を資金化したい一人親方	最短30分	最短30分・AI審査・オンライン完結
3	ラボル	少額の請求書を早く現金化したい人	最短30分	1万円〜・一律手数料・最短30分
4	アクセルファクター	建設業の請求書・工事代金を急いで資金化したい人	最短1時間程度	最短1時間程度・30万円〜1億円・2社間/3社間
5	MSFJ	小規模事業者としてスピード重視で相談したい人	最短30分	最短30分・10万円〜・小規模事業者向け
6	イージーファクター	オンライン手続きで見積もりを早く見たい人	最短60分	最短60分・オンライン手続き・2社間
7	No.1	まとまった工事代金を相談したい人	最短即日	50万円〜5,000万円・2社間/3社間
8	えんナビ	電話相談をしながら進めたい人	最短1日	最短1日・50万円〜・相談対応
9	資金調達QUICK	とにかく早く見積もり感を知りたい人	最短10分	最短10分・Web申込・1%〜
10	ファクターズ	法人化している一人親方・小規模法人	最短即日	法人向け・50万円〜3,000万円・最短即日
11	トラペイ	Webで手続きを進めたい人	即日	即日・オンライン完結・1.5%〜9.5%
12	トラストゲートウェイ	九州・西日本エリアで相談したい人	最短即日	30万円〜1億円・最短即日・地域密着
13	アウル経済	手数料とスピードのバランスを見たい人	最短2時間	1%〜10%・最短2時間・10万円〜1億円
14	アクティブサポート	300万円以内の請求書を急いで相談したい人	最短2時間	30万円〜300万円・最短2時間
15	トップ・マネジメント	資金繰り全体を相談しながら進めたい人	最短即日	30万円〜3億円・相談型・最短即日
16	共栄サポート	条件を確認しながら進めたい人	最短1時間	最短1時間・個人事業主対応
17	インボイスファクター	請求書買取を中心に検討したい人	非公開	請求書対応・個人事業主対応
18	QuQuMo	必要書類を少なくオンラインで進めたい人	最短2時間	最短2時間・オンライン完結・必要書類少なめ
19	ビートレーディング	実績や知名度も重視して比較したい人	最短2時間	1万円〜7億円・最短2時間・注文書相談
20	日本中小企業金融サポート機構	安心感と相談体制を重視したい人	最短40分	最短40分・一般社団法人・100万円〜
21	ベストファクター	担当者に相談しながら条件を見たい人	最短即日	30万円〜1億円・最短即日・相談型

1. 土建くん

土建くんは、一人親方や少人数の工務店まで対象にした建設業特化の請求書買取サービスです。現場の材料費、職人への支払い、車両費など、工事代金の入金より先に出ていく支払いを補いたいときに候補になります。

注文書・請書でも相談できるため、請求書発行前の段階で資金繰りを見直したい一人親方にも向いています。元請けへの通知有無や2社間・3社間の違いは、申込前に確認してください。

2. PayToday

PayTodayは、現場の合間にオンラインで申し込みたい一人親方に向いています。面談や来店の時間を取りにくく、請求書と通帳などの必要書類をWebで提出して早く可否を見たい場合に候補になります。

少額から相談しやすいため、材料費、工具代、外注費など、次の入金までの短期資金を補いたいときに使いやすい会社です。

3. ラボル

ラボルは、少額の請求書を資金化したい一人親方と相性が良いサービスです。工事代金全体ではなく、数万円から数十万円の支払いを先に埋めたい場面で比較しやすいです。

一律手数料のため、見積もり前にコスト感をつかみやすい点も特徴です。大口よりも、小口の入金待ちを短くしたい人に向いています。

4. アクセルファクター

アクセルファクターは、建設業や小規模事業者の資金繰りで比較しやすい会社です。最短1時間程度の入金に対応し、個人事業主も相談できます。

一人親方の場合、材料費や外注費の支払いが先に来ることが多いため、30万円以上の請求書や工事代金を早めに現金化したいときに候補になります。

5. MSFJ

MSFJは、個人事業主や小規模事業者がスピード重視で相談したいときに候補になります。10万円台の請求書から相談しやすく、急ぎの資金化と相性があります。

一人親方で「大口ではないが、今週の支払いに間に合わせたい」という場面では、入金スピードと対象条件を確認したい会社です。

6. イージーファクター

イージーファクターは、オンラインで手続きを進めながら、早めに条件を確認したい人に向いています。手数料の目安が2%〜8%と分かりやすい点も比較しやすいところです。

一人親方が使う場合は、請求書、通帳、本人確認書類などを先にそろえ、入金予定日と最終入金額を確認しましょう。

7. No.1

No.1は、まとまった金額の請求書を相談したい一人親方に向いています。工事代金が50万円以上あり、外注費や材料費の支払いが重なっている場合に比較したい会社です。

少額専用というより、ある程度まとまった売掛金を資金化したいときに見ておくと判断しやすくなります。

8. えんナビ

えんナビは、電話で相談しながら進めたい一人親方に向いています。オンラインだけで完結するより、状況を説明して条件を確認したい場合に候補になります。

請求書の金額、入金予定日、元請けとの取引実績を整理したうえで相談すると、条件を確認しやすくなります。

9. 資金調達QUICK

資金調達QUICKは、スピード感を重視して早く相談したい人に向いています。最短10分という目安があり、支払いまで時間がない一人親方の比較候補になります。

買取金額は公開情報だけでは分かりにくい部分があるため、申し込み前に希望額と最終入金額を必ず確認しましょう。

10. ファクターズ

ファクターズは、法人化している一人親方や小規模法人が、50万円以上の請求書を即日で相談したい場合に候補になります。手続きの早さと買取金額のバランスを見ながら比較できます。

個人事業主名義で申し込む場合は、対象条件を事前に確認してください。工事代金の入金が遅れているときは、手数料率だけでなく、実際にいつ・いくら入金されるかを見ることが大切です。

11. トラペイ

トラペイは、Webで手続きを進めながら即日入金を狙いたい人に向いています。現場や移動でまとまった時間を取りにくい一人親方でも、オンラインで相談しやすい点がメリットです。

買取金額は公開情報だけでは判断しにくいため、希望額に対応できるかを最初に確認しておきましょう。

12. トラストゲートウェイ

トラストゲートウェイは、九州・西日本エリアで相談しながら進めたい人に向いています。30万円〜1億円の買取金額に対応しており、工事代金の規模に合わせて相談できます。

オンラインだけでなく、地域で相談できる安心感を重視する一人親方は比較しておきたい会社です。

13. アウル経済

アウル経済は、手数料とスピードのバランスを見ながら比較したい一人親方に向いています。10万円から相談できるため、少額の支払いにも合わせやすいです。

工事代金が大きい場合も、上限に余裕があるため、希望額と入金予定日を伝えて見積もりを確認しましょう。

14. アクティブサポート

アクティブサポートは、30万円〜300万円程度の請求書を急いで相談したい一人親方に向いています。最短2時間の入金目安があり、短期の支払いを補う候補になります。

買取金額の上限があるため、大口の工事代金よりも、小中規模の請求書で比較すると使いやすいです。

15. トップ・マネジメント

トップ・マネジメントは、請求書の資金化だけでなく、資金繰り全体を相談しながら進めたい人に向いています。まとまった工事代金にも対応しやすい買取金額の幅があります。

一人親方でも、複数現場を抱えて資金繰りが複雑になっている場合は、条件だけでなく相談体制も見ておくと安心です。

16. 共栄サポート

共栄サポートは、最短1時間のスピード感で相談できる会社です。公開情報だけでは手数料や買取金額の詳細が分かりにくいため、見積もりで最終入金額を確認してから判断しましょう。

一人親方が使う場合は、請求書の金額、入金予定日、元請けとの取引実績を整理してから相談するとスムーズです。

17. インボイスファクター

インボイスファクターは、請求書の買取を中心に検討したい人の候補になります。公開情報だけでは手数料や入金スピードが分かりにくいため、急ぎの場合は申込前に入金日と必要書類を確認してください。

一人親方が使う場合は、請求書の取引先、支払予定日、過去の入金実績を説明できる資料があると相談しやすくなります。

18. QuQuMo

QuQuMoは、オンライン完結でスピード重視の比較候補です。必要書類を少なく進めたい人や、現場対応で来店が難しい一人親方に向いています。

手数料は1%〜14.8%の幅があるため、見積もりでは最終入金額を必ず確認しましょう。

19. ビートレーディング

ビートレーディングは、実績や知名度も含めて比較したい一人親方に向いています。1万円からの少額にも対応し、まとまった工事代金まで相談しやすい幅があります。

請求書だけでなく注文書段階の相談余地もあるため、工事開始後から入金までの期間が長い場合に見ておきたい会社です。

20. 日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、安心感や相談体制を重視して比較したい人に向いています。100万円以上の請求書を相談したい一人親方や小規模事業者の候補になります。

少額というより、ある程度まとまった工事代金を資金化したい場合に比較しやすい会社です。

21. ベストファクター

ベストファクターは、担当者に相談しながら条件を見たい人に向いています。30万円〜1億円の買取金額に対応しており、工事代金の規模に合わせて相談できます。

手数料の幅が広いため、他社見積もりと並べて最終入金額を比較するのがおすすめです。

一人親方がファクタリングを使いやすいケース

ファクタリングは、入金前の請求書や売掛債権を売却し、入金予定日より前に資金化する方法です。借入ではないため、銀行融資のように返済期間を組むものではありません。短期の入金待ちを埋める使い方に向いています。

材料費や外注費の支払いが入金より先に来る

一人親方は、工事代金の入金前に材料費や外注費を立て替えることがあります。複数の現場が重なると、請求書はあるのに手元資金が足りない状態になりやすいです。

このような短期の資金不足では、請求書の入金予定を早める感覚でファクタリングを検討できます。

元請けからの入金サイトが長い

工事が終わって請求書を出しても、入金まで30日、45日、60日以上空くことがあります。その間に次の現場の準備費用が必要になると、資金繰りが詰まりやすくなります。

入金予定がはっきりしている請求書であれば、ファクタリング会社に相談しやすい債権になります。

銀行融資では支払い日に間に合わない

銀行融資や日本政策金融公庫は、資金調達コストを抑えやすい一方で、審査や入金まで時間がかかることがあります。明日、今週中といった支払いには間に合わない場合があります。

一時的な支払いに間に合わせたい場合はファクタリング、長期的な運転資金を整えたい場合は融資と、目的を分けて考えると判断しやすくなります。

一人親方がファクタリング会社を選ぶポイント

個人事業主に対応しているか

ファクタリング会社の中には、法人のみを対象にしている会社もあります。一人親方が申し込む場合は、個人事業主対応が明記されているかを最初に確認しましょう。

個人事業主対応でも、必要書類や審査条件は会社ごとに違います。本人確認書類、通帳、請求書、確定申告書、取引実績が分かる資料を準備しておくと進めやすくなります。

少額の請求書に対応しているか

一人親方の請求書は、数万円から数十万円の小口になることもあります。買取下限が50万円や100万円の会社だけで比較すると、希望額に合わない可能性があります。

少額の請求書を資金化したい場合は、ラボル、PayToday、ビートレーディングのように小口債権も相談しやすい会社から確認すると候補を絞りやすくなります。

オンライン完結できるか

現場仕事が中心の一人親方は、来店や面談の時間を取りにくいことがあります。オンライン完結型であれば、スマホやPCから書類を提出し、移動時間を減らしながら申し込みやすくなります。

ただし、オンライン完結でも追加書類が必要になる場合があります。急ぎの場合は、申し込み前に必要書類を確認しておきましょう。

2社間対応か、元請けへの通知が必要か

元請けに知られずに使いたい場合は、2社間ファクタリングを選ぶのが基本です。2社間なら、利用者とファクタリング会社の間で契約し、取引先に通知せず進めやすくなります。

ただし、3社間より手数料が高くなる傾向があります。元請けに通知される可能性、債権譲渡登記の有無、契約後の入金フローまで確認してください。

法人向けファクタリングと一人親方向けの違い

法人向けの比較記事だけを見て申し込むと、一人親方では条件が合わないことがあります。特に、対象条件、必要書類、買取下限、審査で見られる資料が違います。

比較項目	法人向けで見られやすい点	一人親方が確認すべき点
対象条件	法人のみ、または法人中心の受付	個人事業主・一人親方でも申し込めるか
請求書の金額	数十万円〜数百万円以上を想定する会社が多い	1万円〜数十万円の小口でも相談できるか
必要書類	決算書、法人通帳、商業登記など	本人確認書類、確定申告書、個人名義通帳、取引実績で足りるか
審査で見られる点	法人の決算内容、売掛先、取引年数	元請けとの継続取引、請求書の実在性、入金予定の確かさ
使いやすい契約	2社間・3社間の両方を比較	元請けに知られたくない場合は2社間対応を優先

一人親方の場合は、まず「個人事業主OK」「少額対応」「オンライン完結」「2社間対応」の4点を確認してください。そのうえで、手数料率ではなく最終入金額で比較すると判断しやすくなります。

一人親方が申込前に準備しておきたい書類

ファクタリングは、書類がそろっているほど審査が進みやすくなります。会社によって必要書類は異なりますが、一人親方の場合は次の資料を求められることが多いです。

• 本人確認書類
• 請求書、注文書、発注書、契約書など取引内容が分かる資料
• 入出金が分かる通帳コピーやWeb明細
• 確定申告書や青色申告決算書
• 元請けとの継続取引が分かる資料

請求書がまだない場合でも、注文書や発注書の段階で相談できる会社があります。ただし、対応会社は限られるため、申込前に「請求書発行前でも相談できるか」を確認しましょう。

申込から入金までの流れ

即日入金を狙う場合は、申し込む順番も重要です。書類不足や確認待ちがあると、最短入金の対象外になることがあります。

1. 請求書、通帳、本人確認書類、取引実績が分かる資料を準備する
2. 個人事業主対応・少額対応・2社間対応の会社を選ぶ
3. 同じ請求書で2〜3社に見積もりを依頼する
4. 手数料、その他費用、最終入金額、入金予定時刻を確認する
5. 契約書で償還請求権、買戻し条件、債権譲渡登記の有無を確認する
6. 1社だけと契約し、指定口座への入金を確認する

急いでいるときほど、最短入金だけで判断しないことが大切です。最終入金額と契約条件を確認したうえで、支払いに間に合う会社を選びましょう。

一人親方がファクタリングを使うときの注意点

手数料率ではなく最終入金額を見る

ファクタリングの手数料は、債権額、取引先の信用力、入金予定日、2社間か3社間かによって変わります。手数料の下限だけを見て申し込むと、実際の見積もりで想定より高くなることがあります。

比較するときは、手数料率ではなく「いくら入金されるか」「いつ入金されるか」を同じ条件で比べてください。

償還請求権や買戻し条件を確認する

契約前に、売掛先から入金されなかった場合の扱いを確認しましょう。償還請求権や買戻しに近い条件があると、未回収リスクを利用者側が負う可能性があります。

説明が曖昧な場合は、その場で契約せず、契約書の該当箇所を確認してから判断してください。

同じ請求書を複数社に売却しない

複数社に見積もりを取ることは問題ありません。ただし、同じ請求書や売掛債権を複数のファクタリング会社に売却してはいけません。

見積もり比較のあと、契約するのは1社だけにしてください。契約前後の連絡や入金フローも記録しておくと安心です。

毎月のように使うなら資金繰り表を作る

ファクタリングは短期の入金待ちを埋める方法です。毎月のように使うと、手数料負担で翌月以降の手元資金が減ることがあります。

継続して資金繰りが苦しい場合は、資金繰り表を作り、入金予定、材料費、外注費、税金、保険料、生活費まで見える化しましょう。必要に応じて、融資や支払条件の見直しも検討してください。

ファクタリング以外に検討できる資金繰り方法

一人親方の資金繰りでは、ファクタリングだけに頼らないことも大切です。支払いまで時間がある場合や、継続的な運転資金が必要な場合は、次の方法も検討しましょう。

• 銀行融資や日本政策金融公庫への相談
• 元請けへの支払条件の相談
• 材料費や外注費の支払いサイト見直し
• 商工会議所、よろず支援拠点、税理士への相談

急ぎの支払いにはファクタリング、長期的な資金繰り改善には融資や条件見直しというように、目的に合わせて使い分けると判断しやすくなります。

よくある質問

一人親方でもファクタリングは使えますか？

個人事業主に対応している会社であれば、一人親方でも使える可能性があります。法人のみ対象の会社もあるため、申込前に対象条件を確認してください。

元請けに知られずに使えますか？

2社間ファクタリングであれば、元請けに通知せず進めやすいです。ただし、契約内容や債権譲渡登記の有無によって扱いが変わることがあります。申込前に通知の有無を確認しましょう。

請求書がまだなくても相談できますか？

注文書や発注書の段階で相談できる会社もあります。ただし、請求書ファクタリングより対応会社は限られます。工事内容、発注元、金額、支払予定が分かる資料を用意して相談してください。

少額の請求書でも使えますか？

使える場合があります。ラボルのように1万円から相談できる会社もあります。一方で、買取下限が30万円、50万円、100万円の会社もあるため、請求書の金額に合う会社を選びましょう。

即日入金には何が必要ですか？

本人確認書類、請求書、通帳、取引先との実績が分かる資料を早めに提出することが重要です。書類不足や申込時間によっては翌営業日以降になることがあります。

ファクタリングと融資はどちらを選ぶべきですか？

短期の入金待ちを埋めたいならファクタリング、長期的な運転資金を整えたいなら融資が向いています。急ぎの支払いと継続的な資金繰り改善を分けて考えると判断しやすくなります。

まとめ｜一人親方は「個人事業主OK」「少額対応」「2社間」を先に見る

一人親方がファクタリングを選ぶときは、会社の知名度だけではなく、個人事業主対応、少額対応、オンライン完結、2社間対応、最終入金額を確認しましょう。

少額の請求書ならラボルやPayToday、まとまった工事代金ならアクセルファクターやNo.1、相談しながら進めたい場合はトップ・マネジメントやベストファクターなど、状況に合わせて候補は変わります。

支払いに間に合う選択肢を探すなら、無料診断、ランキング、会社比較から候補を絞り、同じ条件で複数社の見積もりを確認してください。