ファクタリングを使った後、売掛先から入金されたお金は、いつ・誰に送るのでしょうか。代金を払う取引先を売掛先といい、2社間方式では、利用者が回収した売掛金を契約どおりファクタリング会社へ送金します。3社間方式では、売掛先から会社へ直接支払うのが基本です。
この記事では、初めての契約や送金に備え、支払いの手順を知りたい方へ、期限と金額、送金後に残す記録を解説します。金融庁の注意喚起と提供会社の案内をもとに、お金の流れを図と計算例で示します。契約の前に金額・口座・期限の欄を確かめ、入金予定表へ記録しましょう。
ファクタリングの支払いは契約方式で変わる
2社間では利用者が回収金を送金し、3社間では売掛先がファクタリング会社へ直接支払います。 買取代金を先に受け取る流れと、その後の売掛金の支払いを分けると、誰が何をするかがはっきりします。
| 契約方式 | 買取代金の入金 | 売掛金の支払い |
|---|---|---|
| 2社間 | ファクタリング会社から利用者へ | 売掛先から利用者へ。その後、利用者から会社へ送金 |
| 3社間 | ファクタリング会社から利用者へ | 売掛先からファクタリング会社へ直接支払い |
表の「利用者」は、売掛金を売却して資金を受け取る事業者です。利用者が会社に代わって売掛金を回収する契約では、回収後に会社へ送金する作業が残ります。
2社間は売掛先入金後に利用者が送金する
利用者とファクタリング会社が契約する2社間方式では、通常、売掛先は従来どおり利用者の口座へ代金を支払います。利用者は対象の入金を確かめ、契約で指定された口座へ、定められた金額を送金します。
売掛先に知らせずに契約する場合でも、入金後の送金義務は残ります。入金予定表には、売掛先の支払日と会社への送金期限を別の欄で残しましょう。
3社間は売掛先から会社へ直接支払われる
利用者・売掛先・ファクタリング会社が関わる3社間方式では、売掛先が譲渡を承諾し、会社へ直接支払う流れが基本です。利用者が回収金を受け取って送り直す手間はありません。
売掛先の経理担当へ伝わった支払先と、通知・承諾書などの指定が一致しているかが大切です。従来の利用者口座へ誤って入金されたら、そのお金を使わず、契約先へ連絡しましょう。
支払いと返済を混同しない
ファクタリングは、代金を受け取る権利である売掛債権を売る取引です。2社間で回収金を送るのは、その売買に伴う手続きで、借りた元金に利息を足して返す融資とは仕組みが異なります。
「返済」という案内を見かけたときも、何に対する支払いなのかを契約書で確かめましょう。返済方法の記事では、送金と借入返済の違いを説明しています。
2社間ファクタリング利用後の流れ
2社間では、買取代金の受取り→売掛先からの回収→契約先への送金の順にお金が動きます。最初に受け取った金額と、後で送る金額が同じとは限りません。
契約締結から買取代金入金まで
契約時の精算明細には、売却する債権の額、手数料、ほかの費用、実際の振込額を並べます。次は、100万円の売掛金を全額売却し、手数料5万円だけが引かれる計算例です。買取代金の一部を後日の精算まで保留する「留保金」もないものとします。実際の見積条件を示すものではありません。
| 項目 | 金額 |
|---|---|
| 売却する売掛金 | 100万円 |
| 差し引かれる手数料 | 5万円 |
| 利用者が先に受け取る買取代金 | 95万円 |
| 売掛先から回収し、会社へ送る金額 | 100万円 |
100万円−5万円＝95万円が先に入り、売掛先から回収した100万円を会社へ送ります。手数料5万円を差し引いて受け取った後に、回収金からもう一度5万円を引いて送る計算にはなりません。
売掛先から入金された後の送金
売掛先から入金されたら、請求書番号、振込名義、金額を入金明細と照合します。複数の請求分がまとめて入っている場合は、売却済みの請求分を支払通知書などで特定しましょう。
そのうえで、契約書と精算明細の送金額・指定口座に従って振り込みます。請求額より少ない場合は、差額を推測で埋めず、入金不足時の確認順に沿って契約先へ報告します。実入金分の送金期限も別に守る必要があり、差額の調査待ちで自動的に延びるわけではありません。
送金期限と入金確認の実務
送金期限は、契約書や回収を任された範囲を定める回収委託の条項で決まります。全社共通の「入金から何日以内」という期限はありません。
たとえばトライの公式案内は、売掛先から入金があった時点で指定口座へ速やかに送金する流れを示しています（2026年10月23日確認）。これは同社の説明であり、ほかの会社の猶予日数を示すものではありません。
契約前に、入金当日なのか、営業日で数えるのか、振込の受付と着金のどちらが期限なのかを契約先へ聞いておきましょう。休日や時間外の入金が想定される場合も、送金日を自分で翌営業日にずらさず、扱いを確かめます。
振込後は、送金日・金額・振込先・依頼人名が分かる明細を保存します。受付済みの予約だけで終わらせず、銀行側の処理結果と契約先の入金確認までそろえると、請求分の精算漏れを防げます。
支払いが遅れそうな時にやること
期限に間に合わない見込みが立ったら、契約先へ入金状況と理由を連絡します。売掛先から未入金なのか、すでに回収したお金を送れないのかを分けて伝えましょう。
すぐに会社へ連絡する
契約書にある窓口へ、対象の請求書、送金期限、現在の入金状況を伝えます。電話で話した内容は、日時と担当者名を付けてメールなどにも残しましょう。
予定日がまだ分からない場合は、確定した事実と、売掛先へ問い合わせている状況を伝えます。連絡しただけで期限や金額が変更されるわけではなく、変更の合意は別に必要です。
入金予定と通帳明細を整理する
連絡の前後に、請求書、入金明細、売掛先の支払通知、契約書をそろえます。未入金なら売掛先からの回答を、入金済みなら実入金日と金額を添えましょう。
| 状況 | まず伝える事実 |
|---|---|
| 売掛先から未入金 | 本来の支払日、振込状況の回答、次の連絡予定 |
| 入金済みだが送れない | 回収日、回収額、送れない理由、手元資金と支払いの見込み |
| 一部だけ入金 | 請求額、実入金額、差額、判明している差額理由 |
原因を言い切る資料がなければ、推測と事実を混ぜずに報告します。具体的な初動は払えない場合の記事で確認してください。
追加契約で穴埋めしない
送金不足を隠すために、同じ売掛金をもう一度売る、架空の請求書を作るといった対応は避けます。まず現在の契約先へ事実を伝え、今ある支払義務と資金の状態を整理しましょう。
別の未譲渡の売掛金を売却すると、早く受け取る買取代金は手数料などの分だけ減ります。売却した債権は、元の支払日に自由に使える入金として重ねて数えないようにしましょう。追加調達ありきで約束をせず、入出金予定をそろえて対応を相談します。
支払い遅れで問題になりやすいケース
回収金の流用、売却済み債権の再売却、未回収時の買戻し要求は、それぞれ確認する契約や事実が異なります。売掛先の未払いと利用者の送金漏れを一括りにしないことが大切です。
売掛金を別支払いに使ってしまう
回収を任されている売掛金を給与や仕入れに充てると、契約どおりに送金できなくなります。入金された請求分を特定し、その資金をほかの支払いから分けて管理しましょう。
すでに使った場合は、未入金と偽らず、入金明細と資金移動の記録を残して契約先へ連絡します。請求や法的責任に争いがあるときは、契約書とやり取りを弁護士へ見せて相談してください。
同じ請求書を別会社に出す
複数社から見積もりを取ることと、売却済みの同じ債権を重ねて売ることは異なります。契約が成立した請求書には、譲渡先・譲渡額・契約日を記録し、再度の売却対象から外します。
すでに複数の契約を結んでしまった場合は、どちらかを隠して処理せず、契約書と提出履歴をそろえて弁護士へ相談しましょう。
買戻しや弁済条項がある
売掛先から回収できないときに、自社資金で支払う、売った債権を買い戻すよう求められる契約は、通常の回収金送金と区別が必要です。金融庁の注意喚起は、こうした仕組みを貸金業に当たるおそれのある例に挙げています。
契約の名称だけで適法性は決まらず、誰が不払いリスクを負っているかなどの実態も関係します。要求された金額と根拠条項を保存し、疑問がある場合は弁護士へ相談してください。
安全に利用するための契約チェック
支払いを管理するには、契約書の送金額・口座・期限・未回収時の負担をそろえる必要があります。見積書の手取り額だけで契約を決めず、後日の精算まで読んでおきましょう。
支払い先・期限・手数料
見積書では、買取代金から引かれる費用と、利用者が実際に受け取る金額を確かめます。契約書では、売掛先から回収した後に送る金額、振込手数料の負担、送金先の口座名義を確かめましょう。
口座変更の連絡が来たときは、そのメールへの返信だけで済ませず、契約時から分かっている公式窓口へ別途連絡します。理由の説明がない個人名義口座などへの送金は、確認が済むまで進めないようにします。
償還請求権と買戻し義務
償還請求権は、売掛先から回収できないときに利用者へ支払いを求める権利を指します。その権利がないノンリコースの条件でも、利用者が回収済みの売掛金を送らなくてよいという意味にはなりません。
真正な債権を売った後に売掛先の信用不安だけで回収できない場合と、架空債権や申込内容の虚偽などがあった場合でも責任は異なります。買戻し・保証・契約解除の欄まで読み、不明な条項は署名前に説明を求めましょう。
遅延時の費用と連絡方法
遅れた場合の費用は、請求根拠、対象金額、計算開始日、計算方法が分かる明細で確かめます。請求される金額に争いがある場合も、連絡を止めず、根拠条項を保存して相談しましょう。
契約前に聞いておきたい項目は次の3つです。
- 入金日が休日・時間外になった場合、送金期限はいつで、受付と着金のどちらが基準ですか。
- 売掛先が一部だけ支払った場合、実入金分の送金と差額の調査は、どう進めますか。
- 売掛先の不払いと、利用者の回収後の送金遅れでは、それぞれどの条項・費用が適用されますか。
回答が契約書と食い違う場合は、修正された書面や回答を受け取ってから署名します。契約書の確認も併せて活用してください。
参考にした公式・一次情報
仕組みの説明は提供会社の利用案内、貸付けに当たるおそれの注意は金融庁の案内を参照しています。個別の送金額と期限は、各利用者の契約書・精算明細で決まります。
- 金融庁「ファクタリングの利用に関する注意喚起」：債権売買と偽装貸付け、実態による判断の注意。
- 日本中小企業金融サポート機構「ファクタリングの流れ・仕組み」：提供会社による2社間・3社間の支払フロー。公的機関の説明とは区別します。
- FACMATCH「ファクタリング契約で確認すべき項目」：契約条項を読む際の関連記事。
出典の確認日：2026年10月23日（金融庁、日本中小企業金融サポート機構、トライ）。契約条件や法的責任に争いがある場合は、書面をそろえて弁護士へ相談してください。
関連記事
支払いの仕組みは本記事、実際に不足や遅れが起きたときの対応は次の記事で扱っています。該当する状況のものを選びましょう。
- 契約書の確認：署名前に読む条項。
- 支払いが遅れそうな時：未入金・回収後に払えない場合の初動。
- 危ない契約の見分け方：不透明な費用や契約への対処。
- 資金調達診断：次回の資金調達方法を検討するとき。
よくある質問
支払い先は契約方式で決まり、送金期限は個々の契約で決まります。回収金の使い込みや期限後の対応は、通常の送金手順から分けて考えましょう。
ファクタリングの支払い先はどこですか？
2社間は、利用者が売掛先から回収した売掛金をファクタリング会社へ送ります。3社間では、売掛先が会社へ直接支払うのが基本です。口座名義と対象の請求書は契約書・通知書で確認します。
売掛先から入金されたお金を使ってしまったらどうなりますか？
回収金の送金義務に反する可能性があります。入金日と金額、使った理由、支払いの見込みをまとめて、契約先へ連絡しましょう。法的責任は契約内容や経緯によるため、争いがあれば弁護士へ相談してください。
支払いが遅れそうな時はどうすればよいですか？
期限前に、未入金か回収済みかを明らかにして契約先へ連絡します。連絡内容は記録に残し、期限や金額を変更する必要があれば合意した内容を文書にします。
3社間なら支払い忘れは起きませんか？
利用者による送金漏れは避けやすくなりますが、売掛先の振込漏れや旧口座への入金は起こり得ます。指定口座と支払日が売掛先の経理担当へ伝わっているかを、契約先と確かめましょう。
契約書では何を見ればよいですか？
対象債権、送金額、口座、期限、入金報告、未回収時の負担、遅れた場合の費用を読みます。買取代金から引かれる手数料と、回収後に送る金額を分けて書き出しましょう。
まとめ
ファクタリングの支払いは、2社間では利用者が回収金を送金し、3社間では売掛先が直接支払うのが基本です。2社間を利用する方は、買取代金を受け取った後にも送金作業が残るため、契約書の金額・口座・期限を入金予定表へ記録しておきましょう。
買取時の手取り額と、回収後に送る金額は別に管理します。入金額の相違や遅れが分かったら、資料を残して早めに契約先へ連絡し、報告と送金義務をそれぞれ確認してください。
次回の利用先を選ぶ際は、手数料の低さだけでなく、送金期限、休日の扱い、入金不足時の説明まで複数社で確かめましょう。ファクマッチの会社比較を活用して、自社の入金管理に合う会社を選んでください。
