ファクタリングの返済方法とは？支払期日・分割払い・遅れた時の対応を解説

ファクタリングを利用した後、売掛先から入ったお金は、いつ、いくら送ればよいのでしょうか。

2社間では、利用者が回収した売掛金をファクタリング会社へ送ります。3社間では、売掛先がファクタリング会社へ直接支払うのが基本です。

後から送る額は、先に受け取った買取代金と同じとは限りません。送金期限も、契約先の条件によります。

この記事では、ファクタリングの返済方法と呼ばれる送金の流れと支払期日を解説します。会社によって異なる分割払いの条件や、遅れそうなときの対応もまとめました。送金額や期限を確認したい方は、送金する前に契約書の金額・口座・期日を確かめ、入金状況に合った準備を進めましょう。

契約方式ごとの送金先と手順を確かめる

契約書にある売掛金の入金先と回収の担当者を見れば、自社から送金する必要があるかが分かります。通常の2社間・3社間の流れは次のとおりです。

契約方式	売掛先が支払う相手	利用者が行うこと
2社間	通常は利用者	入金を確認し、契約先へ指定額を送金する
3社間	通常はファクタリング会社	売掛先の承諾と支払先の変更、支払予定日を確かめる

ビートレーディングの公式サービス案内も、この2つの流れを説明しています。契約書に回収の担当者や別の入金先が定められている場合は、その内容に従いましょう。

ファクタリングは、事業の取引で生じた売掛債権を売る取引です。金融庁は、一般に法的には債権売買に当たると説明しています。通常の債権売買では、借入金の元本や利息を毎月返す形にはなりません。

2社間では、入金明細と契約書をそろえて送金する

2社間で回収を任されている利用者は、売掛先からの入金を確かめてから、契約で決めた口座へ送ります。

ペイトナーは、ログイン後の支払い画面や案内メールで金額と振込先を確認する方法を示しています。メールで突然口座変更を求められた場合は、いつもの連絡先や正式な画面でも確かめてから送金しましょう。

3社間では、売掛先の支払先が変わる

3社間では、売掛先が債権譲渡を承諾し、ファクタリング会社へ直接支払う形が一般的です。利用者が回収金を受け取って送り直す手順は、通常ありません。

売掛先の経理担当へ伝わっている支払先と、契約上の支払予定日を確かめておきましょう。支払先変更前の口座へ誤って入金された場合は、自社の売上として使わず、契約先へ入金の事実を伝えて扱いを相談しましょう。

回収後に送る額は、先に受け取った買取代金と異なる

売掛先から回収した後の送金額は、先に受け取った手取り額と同じとは限りません。手数料が買取代金から差し引かれていても、回収を任された売掛金は契約に従って送る必要があります。

請求書100万円の全額を売り、手数料10万円、その他の費用0円とした仮の計算例です。

時点	お金の動き	金額
請求書を売る	ファクタリング会社→利用者	買取代金90万円
売掛先が支払う	売掛先→利用者	売掛金100万円
回収金を送る	利用者→ファクタリング会社	契約で定めた100万円

この例で後から送る額は100万円です。先に受け取った90万円との差額10万円が、仮定した手数料に当たります。

ペイトナーの利用から支払いまでの公式案内も、取引先から入金後、申請した金額分を支払う流れを示しています。請求書の一部だけを売った場合や、別途費用がある契約は、契約書で売った請求書の金額と費用の扱いを確かめましょう。

手取り額を検討する段階では、ファクタリング手数料の比較記事も参考になります。回収金を受け取った後は、送金分を別の支払いに使わず確保しておくことが大切です。

支払期日は会社ごとに異なり、請求書の期日とも分けて見る

利用者からファクタリング会社への送金期限に、全社共通の日数はありません。請求書にある売掛先の支払期日と、利用者が契約先へ送る期限を分けて確かめましょう。

会社の公式案内	利用者からの送金期限
ビートレーディング	売掛先から入金された日に、一括で振り込むよう案内
ペイトナー	請求書の支払期日から3営業日後を期限として案内

出典：各社公式ページ（2026年10月19日確認）。自分の送金期限は、契約先の案内で確かめましょう。ペイトナーの期限の起点は請求書の支払期日です。売掛先の入金が遅れた場合も、期限が自動で延びる案内はありません。

期限直前の振込では、操作した時刻と相手口座へ届く時刻がずれることがあります。一律に「銀行は15時まで」と決めず、利用する銀行の振込案内と契約先の指定を照合しておきましょう。

分割払いは、期日内の送金と期日延長を分けて考える

期日までに複数回で送金してよいかは、会社の条件によります。期日内の分割送金を認めるペイトナーと、一括振込を求めるビートレーディングでは、次の違いがあります。

確かめたいこと	公式案内・考え方
期日内に複数回で送る	ペイトナーは、返済期日までに完済すれば分割でもよいと案内
一括で送る指定がある	ビートレーディングは分割振込不可とし、入金日の一括振込を案内
期日を超えて毎月少しずつ払う	上の期日内分割の案内では認められていない。延長や条件変更は契約先との相談が必要

出典：ペイトナーの支払期限案内、ビートレーディングの分割払いFAQ（2026年10月19日確認）。

複数回の振込を選ぶ場合も、全額を払い終える期限は残ります。振込のたびに銀行側の手数料がかかる場合もあるため、回数と費用を含めて準備しましょう。ペイトナーの公式解説も、期限内の分割と延長を区別しています。

期日に送れないと分かったら、分割可能という他社の説明を頼りに自己判断で遅らせず、自分の契約先へ事情を伝えましょう。条件変更が決まった場合は、新しい金額・期日・費用を記録に残しておくと、説明の食い違いを防げます。

支払えないときは、売掛先からの入金状況を整理して連絡する

売掛先からまだ入金がない場合と、入金されたお金を送れない場合では、契約先へ伝える内容が異なります。まず通帳や入出金明細で、入金の有無と金額を確かめましょう。

現在の状態	そろえる事実・資料	契約先へ伝えること
売掛先から入金がない	請求書の期日、売掛先からの連絡、入金見込み	未入金の事実と、分かっている理由・予定日
一部入金や減額がある	実際の入金額、売掛先が示した理由、残額の見込み	どの請求書に対する入金か、請求額との差額
入金済みだが送金資金が足りない	入金日・金額、使った額、手元にある額	入金済みであること、送れない理由と今すぐ送金できる金額

一部入金や減額があっても、自分だけでファクタリング会社へ送る額を減らせるとは限りません。どの請求書の、いくら分を売ったかを確かめるため、入金明細と売掛先とのやり取りを残しておきましょう。

連絡では請求書・入金状況・相談したい内容を伝える

契約書、請求書、入出金明細、売掛先との連絡履歴をそろえ、遅れが見込まれた時点で契約先へ連絡しましょう。すでに期限を過ぎている場合も、気づいた時点で連絡することが必要です。契約番号や請求書番号を添えると、対象の取引を特定しやすくなります。

連絡文面は次の項目を埋めて使えます。金額や予定が不明な欄は、推測せず「未確認」と伝えましょう。

対象の契約・請求書番号：○○。契約上の送金期限は○月○日です。売掛先からの入金状況は○○、入金済みの額は○円です。現在、○○の理由で期限どおりの送金が難しい見込みです。今後の送金額・期限、追加費用の有無と、必要な資料を教えてください。

入金済みの資金不足なら、その事実を伏せずに伝えることが必要です。未入金を理由にする場合は、売掛先の連絡内容や実際の明細と食い違いがないかも確かめておきましょう。

追加のファクタリングを急いで申し込む前に、現在の契約の送金額と手元資金を整理しましょう。契約先の返答を受けたら、今後の金額・期限・費用を記録に残しておくことが必要です。

売掛先が払わない場合の負担と、不審な請求の相談先

売掛先が払わない場合の負担は、回収できないリスクを誰が負う契約かによって変わります。契約と異なる請求や説明の食い違いがあるときは、資料を残して法律の専門家へ相談しましょう。

未回収の場合は、契約上の負担を確かめる

売掛先が倒産して回収できなくなったとき、利用者が損失を負担するかは重要な契約条件です。売掛先の不払いについて利用者へ補償を求めない契約は、ノンリコースと呼ばれます。

ビートレーディングの公式FAQは、売掛先の倒産リスクも含めて買い取るため、未回収のまま倒産した場合に利用者へ補償を求めないと説明しています。この条件と、すでに利用者が回収したお金を契約先へ送る義務は別です。

金融庁は、回収できなかった場合に買戻しや自己資金での支払いを求めるなど、実態が貸付けと同じ機能を持つ取引に注意を呼びかけています。契約名だけでなく、誰が回収できないリスクを負っているかが問題になります。

契約と異なる請求は専門家へ相談する

契約書と説明が食い違う、未回収なのに買戻しを求められた、高額な費用を払って期日を延ばすよう迫られた場合は、請求の根拠を保存して専門家へ相談しましょう。

• 契約条項や請求への対応：弁護士など法律の専門家へ相談する。
• 偽装ファクタリングなどの注意点・相談先：金融庁の貸金等に関する相談事例を確認する。同ページは、ファクタリングを装うヤミ金融業者のトラブルについて、警察への相談を案内している。

相談時は、契約書・見積書・請求書・入出金明細・請求内容が分かる連絡をそろえておきましょう。

送金前に契約書の金額・口座・期日を確かめる

• 2社間では通常、利用者が回収金を送金し、3社間では売掛先が直接支払います。
• 手取りの買取代金と回収後に送る額は分け、契約にある金額を確かめましょう。
• 期限と分割送金の可否は会社ごとに異なります。期日内の分割と、期日を超える延長を混同しないことが大切です。

送金を準備する方は、入金明細と契約書を並べ、金額・口座・期限の3つを確かめましょう。支払いが難しい方は、売掛先からの入金の有無を整理し、期限を待たずに契約先へ連絡してください。