ブラック個人事業主に即日ビジネスローンはある？20社比較

本記事は広告・PRを含みます。ファクマッチでは、公式サイトで確認できる申込条件・貸付条件・必要書類をもとに各サービスを比較し、審査通過を保証する表現は行いません。

ブラック状態や信用情報に不安がある個人事業主でも、事業実態や売上、入出金履歴を見て審査するビジネスローンなら、申し込める可能性は残ります。 ただし、「ブラックOK」「審査なし」「必ず借りられる」と強く打ち出す業者は避けてください。先に確認すべきなのは、即日対応かどうかよりも、正規の銀行・貸金業者か、個人事業主が対象か、返済できる条件かどうかです。

この記事では、信用情報に不安がある個人事業主が確認したいビジネスローンを、即日可否・対象条件・登録確認の観点で比較します。あわせて、ビジネスローンが難しい場合の代替手段や、危ない業者の見分け方も紹介します。

ブラックの個人事業主でもビジネスローンに通る可能性はある？

結論から言うと、信用情報に不安があるだけで、すべてのビジネスローンが必ず否決になるとは言い切れません。事業者向けの審査では、個人信用情報だけでなく、売上、入出金履歴、資金使途、返済計画、税金滞納の有無なども確認されます。

一方で、正規の貸金業者や銀行は、返済能力を見ずに融資することはできません。「ブラックでも絶対に通る」と断定する業者は、むしろ危険な候補です。まずは、通るかどうかよりも「正規の業者か」「自分が対象者か」「必要書類を揃えられるか」を確認してください。

信用情報だけでなく、事業実態・売上・返済能力も見られる

個人事業主の場合、会社員向けカードローンと違い、事業の入出金や確定申告書も判断材料になります。たとえば、過去に延滞があっても、現在の売上が継続しており、税金や既存借入の返済状況を説明できるなら、審査の入口に立てるケースがあります。

見られやすいのは次の項目です。

• 直近の売上と入金ペース
• 事業用口座の入出金履歴
• 確定申告書や青色申告決算書
• 借入希望額と資金使途
• 既存借入、延滞、税金滞納の状況
• 返済原資を説明できるか

「ブラックOK」「必ず借りられる」は危険な表現

金融庁は、違法な金融業者への注意を呼びかけています。ビジネスローンを探すときは、金融庁「違法な金融業者にご注意！」と登録貸金業者情報検索サービスを必ず確認してください。

特に、次のような案内は危険です。

• ブラックOKと断定している
• 審査なし、誰でも借りられると書いている
• 融資前に保証料、手数料、登録料を先払いさせる
• 固定電話や所在地を確認できない
• 契約書を出さない、控えを渡さない
• 金利や返済総額を明示しない

正規業者は、返済能力を確認せずに貸すことはできません。甘い言葉より、登録・条件・契約内容を先に見てください。

即日融資は、申込時間・書類・審査状況で変わる

即日対応と書かれていても、すべての申込が当日入金になるわけではありません。午前中に申し込み、本人確認書類・確定申告書・通帳コピーなどをすぐ提出でき、担当者の確認にすぐ答えられる場合に限って、当日中の可能性が高まります。

午後の申込、書類不備、既存借入の確認、税金滞納の説明不足があると、翌営業日以降にずれます。この記事では、即日可否を「即日可」「条件付き」「即日不可/要確認」に分けて掲載します。

ブラックの個人事業主が確認したいビジネスローン20社

以下は、個人事業主が確認しやすいビジネスローン・事業者向けローンを中心に、公式条件と既存の公開比較データをもとに整理した20サービスです。 銀行商品は銀行法上の銀行・信用組合として確認し、ノンバンク商品は貸金業者の登録番号を確認します。銀行商品は登録貸金業者検索には出ないため、比較表では区分を分けています。

掲載順は「ブラックでも通る順」ではありません。個人事業主の利用しやすさ、即日対応の可能性、対象条件、登録・監督情報の明確さをもとに、確認優先度として並べています。

登録番号・銀行区分は、2026年6月30日時点で各社公式サイトまたは登録貸金業者情報検索サービスを確認しています。ドコモ・ファイナンスは商品ページ上の提供主体「株式会社ドコモ・ファイナンス」と登録番号（関東財務局長（15）第00170号）を正本にしています。

1. AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、事業者向けビジネスローンとファクタリングを扱う金融サービス会社です。個人事業主も対象に含まれ、来店不要・最短即日を打ち出しているため、急ぎの事業資金でまず確認しやすい候補です。

項目	内容
区分	ノンバンク
登録	関東財務局長（9）第01262号
即日可否	即日可
注意点	個人事業主は年齢条件などを確認

黒字・赤字だけでなく、現在の売上、返済原資、資金使途を説明できるかが重要です。信用情報に不安がある場合でも、申込前に必要書類を揃え、希望額を必要最小限にしてください。

2. ドコモ・ファイナンス BUSINESS LOAN

ドコモ・ファイナンスは、法人経営者・個人事業主向けのビジネスローンを案内しています。担保・保証人不要で、最短即日の案内がある一方、個人事業主は業歴などの条件を確認する必要があります。

項目	内容
区分	ノンバンク
登録	関東財務局長（15）第00170号
即日可否	条件付き
注意点	業歴・申込条件・商品タイプを確認

3. アコム ビジネスサポートカードローン

アコムのビジネスサポートカードローンは、個人事業主向けのカードローン型商品です。少額から使える点は確認しやすい一方、業歴1年以上などの条件があるため、開業直後の人は対象外になりやすいです。

項目	内容
区分	ノンバンク
登録	関東財務局長（15）第00022号
即日可否	即日可
注意点	業歴1年以上が条件

4. レイク de ビジネス

レイク de ビジネスは、個人事業主が少額から確認しやすい事業者向けローンです。自動契約機や申込時間の条件により即日可否が変わるため、当日資金化を狙うなら午前中に動く必要があります。

項目	内容
区分	ノンバンク
登録	関東財務局長（11）第01024号
即日可否	即日可
注意点	開業資金は対象外

5. アイフル 事業サポートプラン

アイフルの事業サポートプランは、個人事業主向けの無担保ローンとして確認できます。信用情報に不安がある場合でも、まずは事業実態・収入・返済計画を説明できる状態にしてから検討してください。

項目	内容
区分	ノンバンク
登録	近畿財務局長（15）第00218号
即日可否	条件付き
注意点	商品条件・必要書類を公式で確認

6. ビジネスパートナー スモールビジネスローン

ビジネスパートナーは、法人・個人事業主向けにスモールビジネスローンを案内しています。確定申告書などの確認書類が重めになるため、書類準備が審査スピードを左右します。

項目	内容
区分	ノンバンク
登録	東京都知事（1）第32016号
即日可否	条件付き
注意点	確定申告書原則2年分

7. オージェイ 無担保融資

オージェイは、事業者向けの無担保融資を案内しています。営業年数が短い場合も申込相談の余地がある一方、必要書類は多めです。ブラック不安がある場合ほど、書類と説明の整合性が大事になります。

項目	内容
区分	ノンバンク
登録	東京都知事（4）第31549号
即日可否	条件付き
注意点	必要書類が多め

8. ファンドワン 無担保融資

ファンドワンは、事業者向け無担保融資を案内しています。詳細条件は申込前に確認が必要ですが、競合記事でも取り上げられやすいため、比較候補として確認しておく価値があります。

項目	内容
区分	ノンバンク
登録	東京都知事（2）第31816号
即日可否	要確認
注意点	金利・限度額・必要書類を事前確認

9. デイリーキャッシング ビジネスローン

デイリーキャッシングは、フリーローン、不動産担保ローン、ビジネスローンを案内しています。条件詳細は公式ページでの確認が必要です。急ぎの場合は、当日対応可否を問い合わせ時点で確認してください。

項目	内容
区分	ノンバンク
登録	東京都知事（3）第31698号
即日可否	要確認
注意点	商品条件の確認が必要

10. プロミス 自営者カードローン

プロミス自営者カードローンは、自営者向けの商品として確認できます。最新条件は公式ページで確認する必要がありますが、個人事業主が比較候補に入れやすいサービスです。

項目	内容
区分	ノンバンク
登録	関東財務局長（15）第00615号
即日可否	条件付き
注意点	最新条件を公式ページで確認

11. セゾンビジネスサポートローン

セゾンビジネスサポートローンは、中小企業・個人事業主向けの資金調達手段です。対象カード会員などの条件があるため、誰でも使える商品として扱わないようにしてください。

項目	内容
区分	信販系
登録	関東財務局長（15）第00085号
即日可否	条件付き
注意点	対象カード会員条件あり

12. PayPay銀行 ビジネスローン

PayPay銀行ビジネスローンは、個人事業主向けの商品ページがあり、開業したてでも申し込める案内があります。銀行商品なので、貸金業者登録番号ではなく銀行として確認します。

項目	内容
区分	銀行
確認	銀行商品
即日可否	条件付き
注意点	PayPay銀行口座が前提

銀行商品は金利面で有利になりやすい一方、信用情報に不安がある場合はノンバンクより慎重に見られることがあります。

13. GMOあおぞらネット銀行 あんしんワイド

GMOあおぞらネット銀行のあんしんワイドは、入出金データを活用するオンライン融資です。銀行口座や対象者条件があるため、既に口座を使っている個人事業主は確認候補になります。

項目	内容
区分	銀行
確認	銀行商品
即日可否	条件付き
注意点	口座・対象者条件を確認

14. 東京スター銀行 スタービジネスカードローン

東京スター銀行のスタービジネスカードローンは、個人事業主や法人代表者向けの銀行ローンです。銀行口座が必要で、審査にも時間がかかる場合があるため、今日中の資金化を急ぐ人は即日可否を慎重に見てください。

項目	内容
区分	銀行
確認	銀行商品
即日可否	条件付き
注意点	東京スター銀行口座が必要

15. 大光銀行 個人事業主向けビジネスローン

大光銀行は、個人事業主向けのビジネスカードローンやフリーローンを案内しています。営業区域があるため、対象地域外の人は別候補を確認してください。

項目	内容
区分	銀行
確認	銀行商品
即日可否	要確認
注意点	営業区域あり

16. 三十三銀行 事業者向けフリーローン

三十三銀行の事業者向けフリーローンは、個人事業主向けの銀行ローンです。銀行ローンなので、即日資金化よりも条件の安定性を重視する候補です。

項目	内容
区分	銀行
確認	銀行商品
即日可否	要確認
注意点	営業区域あり

17. りそなビジネスローン「活動力」

りそなビジネスローン「活動力」は、Web完結型の事業者向けローンです。個人事業主は保証人不要の案内がありますが、りそな側と保証会社側の審査があります。

項目	内容
区分	銀行
確認	銀行商品
即日可否	要確認
注意点	保証会社側の審査あり

18. オリコ ビジネスローン

オリコのビジネスローンは、法人・個人事業主向けの商品があります。証書貸付型、クレジットライン型などで条件が変わるため、目的に合う商品タイプを確認してください。

項目	内容
区分	信販系
確認	信販系商品
即日可否	条件付き
注意点	商品タイプで条件が異なる

19. MRF

MRFは、不動産担保を中心とした事業者向けローンです。信用情報に不安がある場合でも、担保価値や事業内容で検討できる可能性はありますが、即日少額の候補ではありません。

項目	内容
区分	ノンバンク
登録	福岡財務支局長（5）第00173号
即日可否	即日不可/要確認
注意点	不動産担保が必要な商品が中心

20. ニチデン 事業者ローン

ニチデンは、関西圏を中心に事業者ローンを扱う貸金業者です。大阪府知事登録と奈良県知事登録の両方を確認できます。地域や必要書類を確認したうえで候補に入れてください。

項目	内容
区分	ノンバンク
登録	大阪府知事（6）第12923号・奈良県知事（7）第01139号
即日可否	要確認
注意点	地域・必要書類を要確認

ブラックでもビジネスローン審査で見られるポイント

ブラック状態という言葉は広く使われますが、実際には「過去に延滞した」「現在も延滞中」「債務整理中」「税金滞納がある」など、状況によって重さが違います。 審査で見られるのは、過去の履歴だけではありません。現在の事業で返済できる根拠を出せるかが重要です。

確定申告書・売上・入出金履歴

個人事業主は、給与明細の代わりに確定申告書や事業用口座の入出金履歴を見られます。売上が継続していても、私用支出と事業支出が混ざっていると説明が難しくなります。できれば、事業用口座の入金、支払い、税金、外注費を説明できる状態にしておきましょう。

借入件数・延滞状況・税金滞納の有無

過去の延滞よりも、現在進行形の延滞や税金滞納の方が審査では重く見られやすいです。税金や社会保険料の滞納がある場合、先に分納相談を行い、支払い計画を説明できるようにしてください。

資金使途と返済計画

「運転資金」「仕入れ」「外注費」「広告費」「つなぎ資金」など、事業に必要な使い道であることを説明できるかが重要です。生活費や私的支出が中心に見えると、事業者向けローンとしては通りにくくなります。

個人事業主の事業性資金は総量規制の例外貸付になる場合がある

貸金業者から個人が借りる場合、原則として総量規制の対象になります。ただし、個人事業主の事業性資金は、事業計画・収支計画・資金計画などを確認したうえで返済能力が認められる場合、例外貸付として扱われることがあります。 銀行商品は貸金業法の総量規制とは別枠で審査されます。

この扱いは、e-Gov法令検索の貸金業法施行規則と、各社の商品説明で示される「事業計画・収支計画・資金計画を確認する」要件に沿ったものです。

つまり、年収の3分の1を超えるから絶対不可、という単純な話ではありません。とはいえ、例外貸付は「誰でも借りられる」という意味ではありません。事業の返済力を説明できることが前提です。

ブラックの個人事業主が即日融資を狙うときの準備

即日融資を狙うなら、会社選びより先に準備を整えてください。信用情報に不安がある状態では、書類不備や説明不足があるだけで、審査が止まりやすくなります。

午前中に申し込む

当日入金を狙うなら、午前中の申込が前提です。午後に申し込むと、本人確認、書類確認、契約、振込のいずれかで時間切れになりやすくなります。

本人確認書類・確定申告書・通帳コピーを揃える

最低限、本人確認書類、直近の確定申告書、事業用口座の通帳コピーまたは入出金明細はすぐ出せるようにしてください。事業用と生活用の口座が混ざっている場合は、売上入金と経費支払いを説明できるメモも用意しておくと話が早くなります。

事業用口座の入出金を説明できるようにする

審査担当者は、売上の継続性と返済原資を確認します。入金元、毎月の固定費、外注費、税金の支払い、既存借入返済を説明できると、審査の会話が進みやすくなります。

必要額を大きくしすぎない

信用情報に不安がある場合、希望額を大きくしすぎると審査のハードルが上がります。まずは支払いに必要な最低額を計算し、借りすぎないことを優先してください。

ビジネスローンに通りにくいケース

信用情報に不安がある人でも、状況によっては審査の入口に立てます。ただし、次のケースはビジネスローンではかなり厳しくなります。

長期延滞中・債務整理直後

現在も延滞が続いている場合、返済能力に大きな不安があると判断されやすいです。債務整理直後も、返済計画が安定していることを説明できないと難しくなります。

売上がほとんど確認できない

個人事業主向けビジネスローンは、事業の売上が返済原資になります。売上入金がほとんどない場合、事業性資金としての融資は通りにくくなります。

税金・社会保険料の滞納が大きい

税金滞納がある場合、まず分納相談を行い、支払い計画を作ることが先です。滞納を隠して申し込むと、追加確認で止まりやすくなります。

資金使途が生活費中心になっている

事業者向けローンは、事業資金のための商品です。家賃、生活費、個人的な支払いを主目的にすると、事業性が弱く見られます。

危ない業者の見分け方

ブラック状態の個人事業主は、焦っているほど危ない業者に狙われやすくなります。審査に不安があると、「審査なし」「ブラックOK」と書かれたページに飛びつきたくなりますが、ここで間違えると資金繰りはさらに悪化します。

「ブラックOK」「審査なし」「必ず融資」は避ける

この3つの言葉を強く打ち出す業者は、最初に警戒してください。正規業者は審査を行います。審査なしで事業資金を貸すという案内は、危険なサインです。

先払い手数料を請求する業者は使わない

融資前に保証料、手数料、登録料、信用調査料などを先払いさせる業者は避けてください。支払っても融資されないトラブルにつながります。

登録貸金業者検索で確認する

ノンバンクの貸金業者を使う場合は、登録貸金業者情報検索サービスで会社名や登録番号を確認してください。銀行や信用組合は貸金業者検索ではなく、銀行・信用組合として確認します。

金利・返済総額・遅延損害金を出さない業者は避ける

契約前に、金利、返済回数、返済総額、遅延損害金、期限の利益喪失条項を確認してください。説明を避ける業者は使わない方が安全です。

LINEだけで契約を急がせる業者に注意する

LINEやSNSだけでやり取りし、所在地や固定電話、契約書を確認できない業者は危険です。急ぎの場面ほど、契約の控えを必ず残してください。

ビジネスローンが難しいときの代替手段

ビジネスローンが難しい場合でも、事業者には別の選択肢があります。特に売掛金や請求書がある場合、借入以外の方法で資金化できる可能性があります。

売掛金があるならファクタリング

ファクタリングは、売掛債権を売却して資金化する方法です。借入ではないため、ビジネスローンとは審査の見方が違います。売掛先の信用力や請求書の実在性が見られます。

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請求書があるなら請求書買取サービス

請求書が発行済みで、入金待ちの売掛金があるなら、請求書買取サービスも候補になります。ビジネスローンのように返済するのではなく、入金予定の請求書を前倒しで資金化する考え方です。

請求書買取サービス100選を見る

少額なら公的融資・制度融資・信用金庫も確認

即日性は弱いですが、時間に余裕があるなら日本政策金融公庫、自治体の制度融資、信用金庫への相談も検討してください。金利や返済期間の面では、民間ビジネスローンより有利になりやすいです。

税金滞納がある場合は先に分納相談をする

税金滞納がある状態で新たな借入を増やすと、返済計画が崩れやすくなります。税務署や自治体に分納相談を行い、支払い計画を作ってから資金調達方法を選ぶ方が安全です。

申し込む前のチェックリスト

最後に、ブラック状態や信用情報に不安がある個人事業主が、申し込み前に確認すべき項目をまとめます。

急ぎの資金調達ほど、最初に見るべきなのは「借りられるか」ではなく「危ない業者を避けられるか」です。正規のサービスで条件を確認し、難しければ売掛金や請求書を使った資金化も並行して比較してください。

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よくある質問

ブラックでも必ず借りられるビジネスローンはありますか？

ありません。正規の銀行や貸金業者は、申込者の返済能力を確認します。「ブラックでも必ず借りられる」「審査なし」と断定する業者は危険です。登録や契約条件を確認できない業者は避けてください。

個人事業主でも即日融資を受けられますか？

条件が揃えば可能です。ただし、午前中の申込、本人確認書類、確定申告書、通帳コピーなどの準備が必要です。銀行商品や一部の担保型ローンは、即日ではなく数日以上かかることがあります。

信用情報に傷があると審査は絶対に落ちますか？

絶対とは言い切れません。ただし、現在も延滞中、債務整理直後、税金滞納が大きい、売上が確認できない場合は厳しくなります。事業実態と返済原資を説明できるかが重要です。

ファクタリングならブラックでも使えますか？

売掛金や請求書がある事業者なら、ファクタリングを検討できる場合があります。ファクタリングは借入ではなく、売掛債権の売却です。給与を前借りする給与ファクタリングとは別物です。

無登録業者かどうかはどこで確認できますか？

貸金業者の場合は、金融庁の登録貸金業者情報検索サービスで確認できます。銀行や信用組合は貸金業者検索ではなく、銀行・信用組合として確認します。会社名、所在地、登録番号、公式サイトの表記が一致するかを見てください。