ファクタリング乗り換えは可能？他社利用中の注意点とおすすめ15社

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ファクタリング会社の乗り換えは、他社利用中でも検討できます。今の会社の手数料が高い、入金が遅い、担当者の説明に不安がある、別の会社で条件を見直したいという場合は、乗り換え先を比較する価値があります。

ただし、注意点があります。すでに売却した売掛金や請求書を、別のファクタリング会社へ重ねて出すことは避けてください。乗り換えを検討するなら、既存契約で売却済みの債権と、新しく使う売掛金を分けて整理する必要があります。

この記事では、ファクタリング乗り換えの可否、他社利用中に審査で見られるポイント、二重譲渡を避けるチェックリスト、乗り換え先候補15社をまとめて解説します。手数料だけでなく、手取り額、売掛先通知、債権譲渡登記、買戻し・償還請求権の有無まで確認し、安全に条件改善を目指しましょう。

広く会社を比較したい場合は、ファクタリングサービス100選も参考になります。

結論：ファクタリングの乗り換えは可能だが同じ売掛金は使えない

ファクタリングの乗り換えは、他社利用中でも検討できます。 たとえば、A社で売却済みの請求書とは別に、まだ売却していない請求書がある場合は、その別債権を使ってB社へ相談できる可能性があります。

一方で、同じ売掛金を複数のファクタリング会社へ売却する進め方は避けてください。ファクタリングは、一般に売掛債権を譲渡して資金化する仕組みです。すでに譲渡した債権を、別会社にも譲渡するような動きは、トラブルの原因になります。

乗り換えできるケース

乗り換えを検討しやすいのは、次のようなケースです。

ケース	見方
別の売掛金がある	既存会社へ売却済みの債権とは別で説明できる
既存契約が完了している	支払い・精算が終わっていれば整理しやすい
契約書を確認できる	売却済み債権、通知、登記、買戻し条件を確認できる
利用状況を説明できる	隠さず相談できる方が審査で説明しやすい

乗り換えの基本は、「今の会社で売った請求書」と「新しく使う請求書」を分けることです。ここが曖昧なまま申し込むと、二重譲渡や契約違反の疑いを持たれやすくなります。

乗り換えが危険なケース

次のような場合は、乗り換えというより、資金繰りがかなり詰まっている状態です。

危険なケース	理由
同じ請求書を別会社にも出す	二重譲渡トラブルにつながる
既存ファクタリングの支払いのために新規契約する	自転車操業化しやすい
買戻しや返済義務を理解していない	実態が貸付に近い契約の可能性がある
契約書を読まずに急ぐ	通知・登記・違約金を見落としやすい

特に、既存会社へ支払うために別会社のファクタリングを使う流れは慎重に考えるべきです。手数料が重なり、資金繰りが悪化する可能性があります。

最初に確認する3点

乗り換え前に、最低限次の3点を確認してください。

確認すること	なぜ必要か
売却済みの請求書	同じ売掛金を使わないため
新しく使う請求書	別債権として説明するため
既存契約の条件	通知、登記、買戻し、違約金を確認するため

この3点を整理してから相談すると、乗り換え先の担当者にも状況を説明しやすくなります。

ファクタリング乗り換え先候補15社を比較

ここでは、他社利用中の相談や条件見直しの候補になりやすいファクタリング会社を15社に絞って整理します。手数料・入金スピードは2026年7月時点の公開情報、FACMATCH会社詳細ページ、手元DBをもとに確認しています。実際の条件は請求書の金額、売掛先、支払期日、契約方式で変わるため、見積もり時に確認してください。

1. ビートレーディング

ビートレーディングは、実績や知名度を重視して乗り換え先を探す場合に比較しやすい会社です。手数料目安は2%〜12%、最短2時間、2社間・3社間の両方に対応しています。

今の会社で説明が不足している、手数料が高い、入金までの流れが分かりにくいと感じる場合は、見積もり時に手取り額と契約方式を確認してください。乗り換え時は、売却済みの請求書ではなく、新しく使う売掛金を明確に分けて相談することが大切です。

項目	内容
手数料目安	2%〜12%
最短入金	最短2時間
個人事業主	対応
契約方式	2社間・3社間
乗り換え時の見方	実績・対応範囲を重視して比較

2. QuQuMo

QuQuMoは、オンラインで早く比較したい人に向く2社間ファクタリングの候補です。手数料目安は1%〜14.8%、最短2時間の資金化を掲げています。

乗り換え時は、今の会社より手数料が下がるかだけでなく、売掛先通知の有無、必要書類、入金までの実時間を確認してください。オンライン型はスピード面で比較しやすい一方、案件によって手数料は変わります。

項目	内容
手数料目安	1%〜14.8%
最短入金	最短2時間
個人事業主	対応
契約方式	2社間
乗り換え時の見方	オンライン完結・スピード重視

3. PAYTODAY

PAYTODAYは、AI審査とオンライン完結を軸にしたファクタリングサービスです。手数料目安は1%〜9.5%、最短30分の入金スピードを掲げており、手数料上限を比較したい人にも候補になります。

他社利用中に相談する場合は、既存契約の対象債権と、新しく売却したい請求書を分けて説明してください。急ぎの資金化に強い印象があるサービスでも、売掛先や書類の内容によって審査結果は変わります。

項目	内容
手数料目安	1%〜9.5%
最短入金	最短30分
個人事業主	対応
契約方式	2社間
乗り換え時の見方	手数料上限とスピードを比較

4. 日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、ファクタリングだけでなく資金繰り全体を相談したい場合に比較しやすい候補です。手数料目安は1.5%〜、最短40分、法人・個人事業主に対応しています。

乗り換え時は、単純な手数料比較だけでなく、今後の資金繰りや他の調達方法も含めて相談できるかを見てください。ファクタリングを繰り返している場合は、条件改善だけでなく資金繰りそのものの見直しも必要です。

項目	内容
手数料目安	1.5%〜
最短入金	最短40分
個人事業主	対応
契約方式	2社間・3社間
乗り換え時の見方	総合的な資金相談も検討

5. ベストファクター

ベストファクターは、2社間・3社間の両方を比較したい場合の候補です。手数料目安は2%〜20%、即日入金に対応するサービスとして掲載しています。

乗り換え時は、今の契約より手数料が下がるか、売掛先通知が必要か、必要書類が増えるかを確認してください。下限手数料だけで判断すると、実際の見積もりで期待とずれることがあります。

項目	内容
手数料目安	2%〜20%
最短入金	即日
個人事業主	対応
契約方式	2社間・3社間
乗り換え時の見方	契約方式と手取り額を比較

6. アクセルファクター

アクセルファクターは、スピードと相談範囲を重視したい場合に比較しやすい候補です。手数料目安は0.5%〜12%、入金は1時間程度、2社間・3社間に対応しています。

他社利用中に相談する場合は、既存会社で使っている売掛金、未使用の売掛金、支払予定日を整理しておきましょう。乗り換えは、低い下限手数料を見るだけでなく、実際の見積もりで手取り額が増えるかが重要です。

項目	内容
手数料目安	0.5%〜12%
最短入金	1時間程度
個人事業主	対応
契約方式	2社間・3社間
乗り換え時の見方	スピードと条件改善を比較

7. PMG

PMGは、法人で大きめの売掛金を相談したい場合に比較しやすい会社です。手数料目安は2%〜、最短2時間の資金化に対応する候補として整理しています。

乗り換え時は、既存利用の有無だけでなく、売掛金の金額、売掛先の信用力、取引実績を説明できるかが重要です。法人中心のサービスは、個人事業主よりも法人の売掛金で条件が合いやすい場合があります。

項目	内容
手数料目安	2%〜
最短入金	最短2時間
個人事業主	法人中心
契約方式	2社間
乗り換え時の見方	法人・大口債権で比較

8. トップ・マネジメント

トップ・マネジメントは、複数のファクタリング関連サービスを比較したい場合の候補です。手数料目安は0.5%〜12.5%、2社間・3社間に対応しています。

乗り換え時は、どのサービスが自社の売掛金に合うかを確認してください。見積書段階の資金化や特殊なサービスは条件が限定されることがあるため、請求書ファクタリングとして使うのか、別サービスを使うのかを分けて見る必要があります。

項目	内容
手数料目安	0.5%〜12.5%
最短入金	最短即日
個人事業主	対応
契約方式	2社間・3社間
乗り換え時の見方	サービス種類を確認

9. GoodPlus

GoodPlusは、他社からの条件改善を相談したい場合に比較されやすい候補です。手数料目安は2%〜15%、最短90分、2社間ファクタリングに対応しています。

乗り換え目的で相談する場合は、今の会社の手数料や手取り額を具体的に伝えられるようにしておくと比較しやすくなります。ただし、他社より安くなるかは売掛金の内容次第です。

項目	内容
手数料目安	2%〜15%
最短入金	最短90分
個人事業主	対応
契約方式	2社間
乗り換え時の見方	条件改善を相談

10. ラボル

ラボルは、個人事業主・フリーランスが少額の請求書を資金化したい場合に比較しやすい候補です。手数料は10%、最短即日、2社間ファクタリングに対応しています。

乗り換え時は、法人向けの大口サービスと比べるのではなく、少額・個人事業主向けの使いやすさで比較してください。手数料が一律に近いサービスは計算しやすい一方、他社より安くなるとは限りません。

項目	内容
手数料目安	10%
最短入金	即日
個人事業主	対応
契約方式	2社間
乗り換え時の見方	少額・個人事業主向け

11. ペイトナー

ペイトナーは、少額の請求書をすばやく資金化したい個人事業主・フリーランスに向く候補です。手数料は10%、即日対応、2社間ファクタリングです。

乗り換え時は、手数料の安さだけでなく、利用上限や対象請求書の条件を確認してください。小口で使いやすいサービスは、既存の大口契約を置き換えるというより、別の小口債権を早く資金化したい場面に向きます。

項目	内容
手数料目安	10%
最短入金	即日
個人事業主	対応
契約方式	2社間
乗り換え時の見方	少額・一律手数料で比較

12. フリーナンス

フリーナンスは、フリーランス向けの即日払いサービスを持つ候補です。手数料目安は3%〜10%、最短即日、2社間の資金化に対応しています。

乗り換え時は、通常のファクタリング会社と同じ感覚で比較するだけでなく、口座や保険など周辺機能も含めて見ると判断しやすくなります。フリーランスとして継続的に使うなら、事前登録や利用履歴も重要です。

項目	内容
手数料目安	3%〜10%
最短入金	即日
個人事業主	対応
契約方式	2社間
乗り換え時の見方	フリーランス向け機能も比較

13. みんなのファクタリング

みんなのファクタリングは、少額や土日対応も含めて比較したい場合の候補です。手数料目安は7%〜、最短60分、2社間ファクタリングに対応しています。

乗り換え時は、少額の別債権を使う場合や、平日に動けない個人事業主が相談しやすいかを確認してください。既存契約の支払いに追われている状態なら、乗り換えだけでなく資金繰り全体の見直しも必要です。

項目	内容
手数料目安	7%〜
最短入金	最短60分
個人事業主	対応
契約方式	2社間
乗り換え時の見方	土日・少額対応も比較

14. ファクタリングZERO

ファクタリングZEROは、西日本エリアを中心に比較されるファクタリング会社です。手数料目安は1.5%〜25%、即日対応、2社間・3社間に対応しています。

乗り換え時は、地域性、相談方法、契約方式を確認してください。上限手数料だけを見ると高く見えるため、実際の見積もりで手取り額が改善するかを比較することが大切です。

項目	内容
手数料目安	1.5%〜25%
最短入金	即日
個人事業主	対応
契約方式	2社間・3社間
乗り換え時の見方	西日本エリアで比較

15. トラストゲートウェイ

トラストゲートウェイは、福岡・西日本方面で比較しやすいファクタリング会社です。手数料目安は1.5%〜9.5%、最短即日、2社間・3社間に対応しています。

乗り換え時は、地域対応、買取下限、契約方式を確認してください。今の会社より手数料が下がるかだけでなく、売掛先への通知や登記の扱いも比較すると判断しやすくなります。

項目	内容
手数料目安	1.5%〜9.5%
最短入金	最短即日
個人事業主	対応
契約方式	2社間・3社間
乗り換え時の見方	西日本方面・条件改善を比較

口コミの見方は、ファクタリングの口コミ・評判でも整理しています。

ファクタリング会社を乗り換える主な理由

乗り換えを検討する理由は、手数料だけではありません。 入金速度、担当者対応、契約条件、売掛先通知の扱いなど、複数の不満が重なっているケースが多いです。

手数料が高い

今の会社の手数料が高いと感じる場合は、まず手数料率ではなく手取り額を見てください。たとえば手数料10%と書かれていても、事務手数料や振込手数料が別に差し引かれると、実際の手取りは想定より少なくなります。

乗り換え先を比較するときは、同じ請求書金額で「いくら振り込まれるか」を確認しましょう。手数料の詳しい見方は、ファクタリング手数料の相場も参考になります。

入金が遅い

「最短即日」と書かれていても、実際には書類確認や契約手続きで翌営業日以降になることがあります。今の会社で毎回入金が遅れるなら、オンライン完結、電子契約、必要書類の少なさを比較するとよいでしょう。

担当者対応に不安がある

契約条件の説明が曖昧、見積もりの内訳が分からない、急かされるように契約を進められる場合は注意が必要です。乗り換え先では、手数料、手取り額、通知有無、償還請求権、買戻し条件を説明してくれるかを確認してください。

売掛先通知や登記を避けたい

2社間ファクタリングでも、契約内容によっては債権譲渡登記や売掛先への通知が関係する場合があります。取引先に知られたくない場合は、通知・登記の扱いを見積もり前に確認しておきましょう。

他社利用中だと審査で何を見られる？

他社利用中でも、別のファクタリング会社へ相談できる場合はあります。 ただし、審査では現在の利用状況を確認されやすくなります。

通帳履歴で他社利用が分かることがある

ファクタリング会社は、通帳や入出金明細から事業実態、売掛先、過去の入金状況を確認します。その過程で、他社ファクタリングの利用が分かることがあります。

他社利用を隠すより、現在どの売掛金を使っているのか、今回どの売掛金を使いたいのかを説明した方が安全です。

既存契約書を求められることがある

乗り換え相談では、既存契約の内容を確認される場合があります。これは、売却済みの債権、売掛先通知、債権譲渡登記、買戻し条件などを確認するためです。

契約書を手元に用意しておくと、新しい会社へ状況を説明しやすくなります。

他社利用中でも別債権なら検討されることがある

他社利用中というだけで一律に対象外になるわけではありません。大切なのは、既存契約で売却済みの売掛金と、今回使う売掛金が別であることを説明できるかです。

請求書、発注書、納品書、通帳履歴、契約書を整理し、売掛先、金額、支払期日を明確にしておきましょう。

資金繰り悪化が強いと慎重に見られる

既存ファクタリングの支払いのために新しいファクタリングを使う状態は、審査で慎重に見られます。ファクタリングを繰り返すほど手数料負担が重くなり、資金繰りが悪化する可能性があるためです。

「審査なし」を探す前に、ファクタリングに審査なしはあるかも確認してください。

乗り換え前に確認するチェックリスト

乗り換えで失敗しないためには、申し込む前に確認する項目を決めておくことが大切です。特に、既存契約の内容を見ずに新しい会社へ申し込むと、あとからトラブルになる可能性があります。

チェック項目	見る理由
売却済みの請求書	二重譲渡を避ける
新しく使う請求書	別債権として説明する
手数料と手取り額	条件改善になっているか確認する
償還請求権	売掛先不払い時の負担を確認する
買戻し義務	実態が貸付に近い条件を避ける
売掛先通知	取引先への影響を確認する
債権譲渡登記	既存契約との関係を確認する
違約金・契約期間	乗り換えコストを確認する

手数料率より手取り額を見る

乗り換えの目的が手数料改善なら、手数料率だけでなく、実際に振り込まれる金額を比較してください。振込手数料、事務手数料、登記費用などが別にかかると、手取り額は変わります。

買戻し・償還請求権の文言を見る

契約書に「買戻し」「弁済」「返済」「償還請求権あり」といった文言がある場合は、意味を確認してください。売掛先が支払わなかったときに自社が支払う条件になっている場合、通常の債権売買とは性質が変わる可能性があります。

売掛先通知と債権譲渡登記を見る

取引先に知られたくない場合は、売掛先通知と債権譲渡登記の扱いを確認してください。2社間ファクタリングでも、契約内容によっては登記や通知が関係する場合があります。

危ない契約の見分け方は、ファクタリングのリスク解説も参考になります。

ファクタリング乗り換えで失敗するケース

乗り換えは条件改善の手段になりますが、進め方を間違えると資金繰りがさらに悪化します。

同じ売掛金を複数社へ出してしまう

もっとも避けたいのは、同じ請求書を複数社へ出すことです。すでにA社へ売却した債権を、B社にも売却するような進め方はトラブルになります。

乗り換えで使う売掛金は、既存契約で売却済みの債権と分けてください。

手数料だけ見て手取りが減る

「下限0.5%」「1%〜」といった表示だけで選ぶと、実際の見積もりで期待と違うことがあります。売掛先の信用力、支払期日までの日数、請求書金額によって手数料は変わります。

乗り換えで大切なのは、見積もり後の手取り額が本当に増えるかです。

既存契約を確認せず乗り換える

既存契約に通知、登記、買戻し、違約金などの条件がある場合、乗り換え時に影響します。契約書を確認せずに新しい会社へ進むと、既存会社との関係で問題が起きる可能性があります。

返済のために乗り換え続ける

ファクタリングの支払いのために別のファクタリングを使う状態は、かなり危険です。短期的には資金が入っても、手数料負担が積み上がり、手元資金が減り続ける可能性があります。

この場合は、ファクタリングだけでなく、支払先への相談、公的融資、金融機関、税理士への相談も検討してください。

契約・法的な注意点

ファクタリングの乗り換えでは、契約の見方が重要です。ここでは一般的な注意点を整理しますが、個別の契約判断は弁護士など専門家に相談してください。

ファクタリングは一般に債権譲渡契約

金融庁は、一般にファクタリングを、事業者が保有する売掛債権等を期日前に一定の手数料を徴収して買い取るサービスであり、法的には債権の売買、債権譲渡契約と説明しています。

そのため、乗り換え時も「どの債権を誰に譲渡したか」を整理することが重要です。同じ債権を重ねて譲渡するような進め方は避ける必要があります。

買戻しや売主負担がある契約は慎重に見る

金融庁は、ファクタリングとして行われる取引でも、経済的に貸付けと同様の機能を有していると思われるものは貸金業に該当するおそれがあると注意喚起しています。

特に、売掛先が支払わなかった場合に売主が買い戻す、売主自身の資金でファクタリング会社へ支払うといった条件がある場合は、慎重に確認してください。

参考: 金融庁「ファクタリングの利用に関する注意喚起」

不安がある場合は専門家へ相談する

契約書の文言は、表面上は債権譲渡契約でも、実態として何を負担するのかが重要です。買戻し、償還請求権、弁済、返済、損害金などの文言がある場合は、担当者の説明だけでなく、必要に応じて弁護士や専門家へ相談してください。

ファクタリング乗り換えによくある質問

Q: ファクタリングは他社利用中でも乗り換えできますか？ A: 検討できる場合があります。ただし、既存会社へ売却済みの売掛金と同じ債権を使うことは避けてください。別の売掛金があり、既存契約の内容を説明できるかが重要です。

Q: 同じ請求書で別会社へ申し込めますか？ A: 避けてください。同じ売掛金を複数社へ譲渡する進め方はトラブルになります。乗り換えでは、売却済みの請求書と新しく使う請求書を分けて整理します。

Q: 乗り換えると今の会社にバレますか？ A: 契約内容や債権譲渡登記、売掛先通知の扱いによります。既存契約で通知や登記が関係している場合は、乗り換え先へ相談する前に契約書を確認してください。

Q: 他社利用中だと審査に落ちますか？ A: 一律に落ちるわけではありません。ただし、通帳履歴や契約書から他社利用が分かることがあります。隠すより、どの債権を利用中で、今回どの債権を使いたいのか説明する方が安全です。

Q: 乗り換えで手数料は下がりますか？ A: 下がる可能性はありますが、売掛先、金額、支払期日、契約方式で変わります。手数料率だけでなく、実際の手取り額を比較してください。

Q: 乗り換え先は何社くらい比較すべきですか？ A: 2〜3社を目安に比較すると、手数料や対応の違いが見えやすくなります。ただし、同じ売掛金を複数社へ売却することはできません。見積もり段階と契約段階を分けて考えてください。

まとめ：乗り換えは条件改善の手段だが二重譲渡は避ける

ファクタリングの乗り換えは、他社利用中でも検討できます。手数料が高い、入金が遅い、担当者対応に不安がある場合は、別の会社へ相談する価値があります。

ただし、同じ売掛金を複数社へ出すことは避けてください。 乗り換えを検討するなら、既存契約で売却済みの請求書と、新しく使う請求書を分けて整理する必要があります。

比較するときは、手数料率だけでなく、手取り額、契約方式、売掛先通知、債権譲渡登記、買戻し・償還請求権の有無まで確認しましょう。条件が分からないまま急ぐほど、後からトラブルになりやすくなります。