ビジネスローンおすすめ33選｜法人・個人事業主向け比較

本記事は広告・PRを含みます。ファクマッチでは、公式サイトで確認できる申込条件・貸付条件・必要書類をもとに各サービスを比較し、審査通過や借入を保証する表現は行いません。

ビジネスローンを選ぶときにまず確認すべきなのは、金利の低さだけではありません。自社が対象者か、必要な金額に届くか、返済できる条件かを先に見ます。法人向け、個人事業主向け、銀行系、ノンバンク系では、審査に必要な書類も入金までの時間も変わります。

この記事では、検索結果で見かけやすいビジネスローン33サービスを、金利、限度額、対象者、登録/監督区分、スピード、注意点で比較します。既存の「個人事業主向けビジネスローン」記事は審査不安に特化していますが、本記事では法人・個人事業主を含めた総合比較として整理します。

「必ず借りられる」「審査なし」「誰でもOK」といった言葉で選ぶと、違法業者に近づく危険があります。まずは正規の銀行・貸金業者か、公式条件で自社が対象かを確認してください。

ビジネスローンおすすめ33選の選び方

結論から言うと、審査が通りやすいビジネスローンを客観的に断定することはできません。ローン会社は審査基準や審査通過率を原則として公開していないためです。

ただし、申し込み前に確認できる「通りやすさに近い材料」はあります。

本記事では、この7項目をもとに「比較しやすさ指数」を作りました。

比較しやすさ指数の採点ルール

比較しやすさ指数は100点満点です。審査通過率ではなく、公式ページで確認できる入口条件の比較です。

評価軸	配点	見るポイント
個人事業主対応	20点	個人事業主向け、または法人/個人事業主対象と明記
業歴条件	20点	開業直後OK、事業年数制限なし、業歴条件が重くない
書類負担	15点	原則書類不要、一定額以下は所得証明不要、確定申告1期など
担保・保証人	15点	不要、原則不要、保証料不要
少額対応	10点	1万円〜、10万円〜など小口資金に対応
Web/来店不要	10点	Web完結、来店不要、スマホ申込
スピード	10点	最短即日、翌営業日回答、即時借入など

この指数は「審査が通る可能性」を保証するものではありません。 あくまで、法人・個人事業主が申し込み前に比較できる条件を点数化したものです。

上位5社の内訳は次のとおりです。各点数は、2026年7月3日時点で公式ページに明記されている条件をもとにした編集部の評価です。

サービス	個人事業主対応	業歴条件	書類負担	担保/保証人	少額対応	Web/来店不要	スピード	合計
PayPay銀行	20	20	15	15	5	10	10	95
大光銀行	20	20	15	15	10	10	0	90
三十三銀行	20	20	15	15	10	8	0	88
レイク de ビジネス	20	12	10	15	10	10	9	86
AGビジネスサポート	20	14	10	15	5	10	10	84

「必ず借りられる」「審査なし」は避ける

金融庁は、違法な金融業者に注意するよう呼びかけています。ビジネスローンを検討するときは、まず金融庁の注意喚起と登録貸金業者情報検索サービスを確認してください。

正規業者は、返済能力を見ずに貸すことはできません。 「審査なし」「誰でもOK」「ブラックでも必ず借りられる」といった表現は、むしろ危険なサインです。

ビジネスローンおすすめ33選の比較表

まずは検索結果で見かけやすいサービスも含め、33サービスを一覧で比較します。金利・限度額・対象者は2026年7月3日時点で公式ページまたは既存調査データを確認した情報です。登録番号は同日時点で金融庁の登録貸金業者情報検索サービスを照合した情報で、更新回数の括弧は変更されることがあるため、申込前に登録貸金業者情報検索サービスでも確認してください。

なお、後半の「条件注意」枠には、公式情報上は法人向け・加盟店向け・対象条件が限定されるサービスも含めています。

比較表は1〜10件を先に表示し、11件目以降は「続きを見る（11〜33社）」から開けます。

借入ではなく売掛金を早く現金化したい方は、ファクタリング会社おすすめランキングも確認してください。

なお、三鷹産業株式会社は登録貸金業者情報検索サービスで大阪府知事（2）第13014号として確認できますが、公式サイトが準備中表示で、ビジネスローンの商品条件を一次情報で確認できませんでした。そのため、本記事の比較対象からは外しています。

33サービスを1社ずつ確認

ここからは、比較表の33サービスを1社ずつ同じ型で確認します。各見出しの直下に公式ページのスクリーンショット、基本条件表、短評を置いているので、対象者・金利・限度額・注意点を横並びで見比べてください。

1. PayPay銀行 ビジネスローン

PayPay銀行 ビジネスローンは、比較しやすさ指数95の候補です。

項目	内容
登録/監督	銀行
比較しやすさ指数	95
金利/利率	年1.8%〜13.8%
限度額	最大1,000万円
主な強み	開業したてでも申込可能、原則書類不要
注意点	PayPay銀行口座が前提
公式ページ	PayPay銀行 ビジネスローンを確認する

PayPay銀行口座を使っている個人事業主なら、最初に条件を確認したい銀行系ローンです。開業したてでも申し込める点と、審査申込時の書類提出が原則不要と案内されている点が強みです。

ただし、審査なしではありません。PayPay銀行のビジネス口座や取引状況も含めて見られるため、口座開設前の方は利用条件から確認してください。

2. 大光銀行 個人事業主向けビジネスカードローン/フリーローン

大光銀行 個人事業主向けビジネスカードローン/フリーローンは、比較しやすさ指数90の候補です。

項目	内容
登録/監督	銀行
比較しやすさ指数	90
金利/利率	年3.0%/5.6%/11.6%/14.8%
限度額	10万円〜500万円
主な強み	事業年数制限なし、300万円以下は所得証明不要
注意点	営業区域あり
公式ページ	大光銀行 個人事業主向けビジネスカードローン/フリーローンを確認する

大光銀行は、個人事業主向けにビジネスカードローンとフリーローンを用意しています。事業年数の制限なし、起業したばかりでも利用可能と案内されており、開業直後の候補に入ります。

営業区域があるため、全国どこからでも使える商品ではありません。対象地域に当てはまるかを先に確認してください。

3. 三十三銀行 事業者向けフリーローン

三十三銀行 事業者向けフリーローンは、比較しやすさ指数88の候補です。

項目	内容
登録/監督	銀行
比較しやすさ指数	88
金利/利率	年4.8%/8.8%/11.8%/14.8%
限度額	10万円〜1,000万円
主な強み	事業年数などの制限なし、500万円以下は収入証明不要
注意点	営業区域あり
公式ページ	三十三銀行 事業者向けフリーローンを確認する

三十三銀行の事業者向けフリーローンは、法人・個人事業主向けの商品です。取引の有無、事業年数、年収などの制限なしと案内されており、銀行系としては入口条件を確認しやすい部類です。

一方で、こちらも地域金融機関の商品です。営業区域外の場合は、同じ条件に近い地銀・信用金庫の商品も並べて探す必要があります。

4. レイク de ビジネス

レイク de ビジネスは、比較しやすさ指数86の候補です。

項目	内容
登録/監督	関東財務局長（11）第01024号
比較しやすさ指数	86
金利/利率	年4.5%〜18.0%
限度額	1万円〜500万円
主な強み	少額対応、担保・保証人不要、即日借入可
注意点	開業資金は対象外
公式ページ	レイク de ビジネスを確認する

レイク de ビジネスは、個人事業主向けのカードローンです。1万円から利用でき、担保・保証人不要で、少額の運転資金を急ぎで用意したい人が比較しやすい商品です。

資金使途は事業資金で、開業資金は含まれません。開業前・開業直後の準備資金には向かない可能性があります。

5. AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、比較しやすさ指数84の候補です。

項目	内容
登録/監督	関東財務局長（9）第01262号
比較しやすさ指数	84
金利/利率	年3.1%〜18.0%
限度額	50万円〜1,000万円
主な強み	最短即日、来店不要、担保不要
注意点	個人事業主は69歳まで
公式ページ	AGビジネスサポートを確認する

AGビジネスサポートは、法人または個人事業主を対象にした事業者向けビジネスローンです。最短即日、来店不要、担保不要を公式に訴求しており、スピード重視の候補になります。

個人事業主は年齢や所得区分などの条件があります。最低融資額が50万円からなので、数万円だけ借りたい人には大きめです。

6. アコム ビジネスサポートカードローン

アコム ビジネスサポートカードローンは、比較しやすさ指数82の候補です。

項目	内容
登録/監督	関東財務局長（15）第00022号
比較しやすさ指数	82
金利/利率	年12.0%〜17.9%（旧契約は〜18.0%）
限度額	1万円〜300万円
主な強み	最短即日、担保・連帯保証人不要
注意点	業歴1年以上が条件
公式ページ	アコム ビジネスサポートカードローンを確認する

アコムのビジネスサポートカードローンは、業歴1年以上の個人事業主が対象です。1万円から利用でき、担保・連帯保証人不要のカードローン型として比較できます。

業歴1年以上が条件のため、開業直後の方には向きません。カードローン型は繰り返し使いやすいので、返済予定を先に決めてから検討してください。

7. 東京スター銀行 スタービジネスカードローン

東京スター銀行 スタービジネスカードローンは、比較しやすさ指数81の候補です。

項目	内容
登録/監督	銀行
比較しやすさ指数	81
金利/利率	年4.5%〜14.5%
限度額	50万円〜1,000万円
主な強み	個人事業主/法人代表向け、来店不要
注意点	東京スター銀行口座が必要
公式ページ	東京スター銀行 スタービジネスカードローンを確認する

東京スター銀行のスタービジネスカードローンは、個人事業主または法人代表者向けの銀行系ローンです。申込から契約まで来店不要で進められる点が特徴です。

東京スター銀行口座の用意や保証会社の審査があります。当日中の資金化より、事前に小口枠を作る使い方に向いています。

8. プロミス 自営者カードローン

プロミス 自営者カードローンは、比較しやすさ指数80の候補です。

項目	内容
登録/監督	関東財務局長（15）第00615号
比較しやすさ指数	80
金利/利率	公式ページで確認
限度額	公式ページで確認
主な強み	自営者向け商品
注意点	公式ページで最新条件確認
公式ページ	プロミス 自営者カードローンを確認する

プロミスの自営者カードローンは、自営者向けの商品として比較対象になります。大手消費者金融系の商品を検討したい個人事業主は、最新の商品概要を確認してください。

公式ページで金利・限度額・必要書類を確認する必要があります。借りやすさだけで見るのではなく、対象者と資金使途が合うかで判断してください。

9. セゾンビジネスサポートローン

セゾンビジネスサポートローンは、比較しやすさ指数78の候補です。

項目	内容
登録/監督	関東財務局長（15）第00085号
比較しやすさ指数	78
金利/利率	年4.3%〜18.0%
限度額	1万円〜950万円
主な強み	中小企業・個人事業主向け、担保・保証人不要
注意点	対象カード会員向け条件あり
公式ページ	セゾンビジネスサポートローンを確認する

セゾンビジネスサポートローンは、中小企業・個人事業主向けの商品です。1万円から950万円までと幅があり、カード会員向けの資金調達候補として見られます。

対象カード会員向けの条件があります。セゾン系の利用状況がない人は、申込対象になるかを先に確認してください。

10. ドコモ・ファイナンス BUSINESS LOAN

ドコモ・ファイナンス BUSINESS LOANは、比較しやすさ指数77の候補です。

項目	内容
登録/監督	関東財務局長（15）第00170号
比較しやすさ指数	77
金利/利率	カードローン型 年5.0%〜18.0% / 完済型 年4.8%〜17.8%
限度額	10万円〜1,000万円
主な強み	法人経営者・個人事業主向け、担保・保証人不要、最短即日
注意点	個人事業主は業歴1年以上など条件あり
公式ページ	ドコモ・ファイナンス BUSINESS LOANを確認する

ドコモ・ファイナンス BUSINESS LOANは、法人経営者・個人事業主向けのローンです。カードローン型と完済型があり、担保・保証人不要、最短即日借入の案内があります。

個人事業主は業歴1年以上などの条件があります。旧オリックス系のサービスとして知名度はありますが、対象条件を必ず確認してください。

11. 北央信用組合 ほくしんがんばるベアー

北央信用組合 ほくしんがんばるベアーは、比較しやすさ指数76の候補です。

項目	内容
登録/監督	信用組合
比較しやすさ指数	76
金利/利率	年5.5%/8.5%/14.5%
限度額	10万円〜500万円
主な強み	個人事業主・フリーランス向け、担保・保証人不要
注意点	営業地区あり
公式ページ	北央信用組合 ほくしんがんばるベアーを確認する

北央信用組合のほくしんがんばるベアーは、個人事業主・フリーランス向けのビジネスローンです。固定金利で、担保・保証人不要と案内されています。

信用組合の商品なので営業地区があります。北海道エリアで地域金融機関を使いたい方の候補として見るのが自然です。

12. りそなビジネスローン「活動力」

りそなビジネスローン「活動力」は、比較しやすさ指数75の候補です。

項目	内容
登録/監督	銀行
比較しやすさ指数	75
金利/利率	年3.65%/6.65%/8.65%/10.65%/14.00%
限度額	10万円〜1,000万円
主な強み	Web完結、個人事業主は保証人不要
注意点	りそな側・保証会社側の審査あり
公式ページ	りそなビジネスローン「活動力」を確認する

りそなビジネスローン「活動力」は、事業専用のカードローンです。Web完結で申し込め、個人事業主は保証人不要と案内されています。

りそな銀行側と保証会社側の審査があります。銀行系の融資枠を作る商品として、急ぎすぎず条件を整えて検討してください。

13. ビジネスパートナー スモールビジネスローン

ビジネスパートナー スモールビジネスローンは、比較しやすさ指数74の候補です。

項目	内容
登録/監督	東京都知事（1）第32016号
比較しやすさ指数	74
金利/利率	年9.98%〜18.0%
限度額	50万円〜500万円
主な強み	法人・個人事業主向け、担保不要
注意点	個人事業主は確定申告書原則2年分
公式ページ	ビジネスパートナー スモールビジネスローンを確認する

ビジネスパートナーのスモールビジネスローンは、法人・個人事業主向けの無担保ビジネスローンです。来店不要の独立系ローンとして比較対象になります。

個人事業主は確定申告書が原則2年分必要です。書類負担を軽くしたい人は、他の商品と並べて比較してください。

14. オージェイ 無担保融資

オージェイ 無担保融資は、比較しやすさ指数73の候補です。

項目	内容
登録/監督	東京都知事（4）第31549号
比較しやすさ指数	73
金利/利率	年10.0%〜18.0%
限度額	30万円〜1億円
主な強み	営業年数が短い場合も申込可能、即日融資可
注意点	必要書類は多め
公式ページ	オージェイ 無担保融資を確認する

オージェイの無担保融資は、法人または個人事業主を対象にした事業資金融資です。営業年数が短い場合も申込可能と案内され、大口にも対応しています。

必要書類は多めです。即日性だけで選ぶより、まとまった事業資金を相談する候補として見る方が合っています。

15. みなと銀行 事業者向けフリーローン

みなと銀行 事業者向けフリーローンは、比較しやすさ指数72の候補です。

項目	内容
登録/監督	銀行
比較しやすさ指数	72
金利/利率	年3.8%〜14.9%
限度額	10万円〜1,000万円
主な強み	担保・保証人不要
注意点	営業区域あり
公式ページ	みなと銀行 事業者向けフリーローンを確認する

みなと銀行の事業者向けフリーローンは、個人事業主や法人役員向けの商品です。担保・保証人不要で、地域金融機関のローンを検討したい方に向きます。

営業区域があります。対象エリア外の方は、同じりそなグループでも別商品や地元金融機関を確認してください。

16. 豊和銀行 個人事業主専用フリーローン

豊和銀行 個人事業主専用フリーローンは、比較しやすさ指数70の候補です。

項目	内容
登録/監督	銀行
比較しやすさ指数	70
金利/利率	年6.5%/9.8%/13.5%
限度額	10万円〜500万円
主な強み	個人事業主専用、担保・保証人不要
注意点	営業区域・信用事故条件あり
公式ページ	豊和銀行 個人事業主専用フリーローンを確認する

豊和銀行の個人事業主専用フリーローンは、個人事業主に絞った銀行系商品です。金利が3段階で分かれており、条件が見えやすい点が特徴です。

安定収入や信用事故に関する条件があります。専用商品ではありますが、誰でも通る商品ではない点に注意してください。

17. 四国銀行 オーナーズフリーローン

四国銀行 オーナーズフリーローンは、比較しやすさ指数68の候補です。

項目	内容
登録/監督	銀行
比較しやすさ指数	68
金利/利率	年4.8%/7.8%/11.8%
限度額	10万円〜1,000万円
主な強み	個人事業主/法人役員向け、500万円以下は所得証明原則不要
注意点	営業区域あり
公式ページ	四国銀行 オーナーズフリーローンを確認する

四国銀行のオーナーズフリーローンは、個人事業主または法人役員向けの商品です。500万円以下は所得証明が原則不要とされ、地域内の事業者には比較しやすい候補です。

営業区域内に住所・勤務先・事業先があることが条件です。地域外の場合は利用しにくい商品です。

18. オリコ ビジネスローン

オリコ ビジネスローンは、比較しやすさ指数67の候補です。

項目	内容
登録/監督	信販系
比較しやすさ指数	67
金利/利率	年6.0%〜18.0%など商品別
限度額	50万円〜1,000万円など商品別
主な強み	法人・個人事業主向け、証書貸付/クレジットライン型
注意点	商品タイプで条件が異なる
公式ページ	オリコ ビジネスローンを確認する

オリコのビジネスローンは、法人・個人事業主向けの信販系ローンです。証書貸付タイプやクレジットライン設定タイプがあり、資金使途に応じて商品を選びます。

同じオリコでも商品タイプにより融資額や利率が変わります。申込前にどの商品概要を見ているかを必ず確認してください。

19. 横浜銀行 ビジネスフリーローン

横浜銀行 ビジネスフリーローンは、比較しやすさ指数66の候補です。

項目	内容
登録/監督	銀行
比較しやすさ指数	66
金利/利率	審査結果で決定
限度額	公式ページで確認
主な強み	個人事業主向け銀行ローン
注意点	神奈川県内/東京都町田市が対象
公式ページ	横浜銀行 ビジネスフリーローンを確認する

横浜銀行のビジネスフリーローンは、個人事業主向けの銀行ローンです。神奈川県内や東京都町田市を中心に、地域の銀行で借りたい方の候補になります。

対象地域が限られます。審査結果で金利が決まるため、金利を事前に固定して比較したい方は注意してください。

20. 楽天スーパービジネスローン

楽天スーパービジネスローンは、比較しやすさ指数64の候補です。

項目	内容
登録/監督	信販系
比較しやすさ指数	64
金利/利率	公式ページで確認
限度額	公式ページで確認
主な強み	楽天グループ加盟店向け、法人・個人事業主対象
注意点	楽天グループ加盟店向け条件あり
公式ページ	楽天スーパービジネスローンを確認する

楽天スーパービジネスローンは、楽天グループ加盟店向けの融資サービスです。楽天市場などで販売している個人事業主には比較対象になります。

一般の個人事業主が広く使えるローンではなく、楽天グループ加盟店向けの条件があります。対象者かどうかを最初に確認してください。

21. GMOあおぞらネット銀行 あんしんワイド

GMOあおぞらネット銀行 あんしんワイドは、比較しやすさ指数62の候補です。

項目	内容
登録/監督	銀行
比較しやすさ指数	62
金利/利率	公式ページで確認
限度額	公式ページで確認
主な強み	オンライン融資、入出金データ活用型
注意点	口座・対象者条件を要確認
公式ページ	GMOあおぞらネット銀行 あんしんワイドを確認する

GMOあおぞらネット銀行のあんしんワイドは、オンライン融資の候補です。入出金データを活用するタイプなので、書類負担を抑えたい事業者に向きます。

口座利用や対象者条件があります。個人事業主として申込対象になるか、公式ページで最新条件を確認してください。

22. ファンドワン 無担保融資

ファンドワン 無担保融資は、比較しやすさ指数61の候補です。

項目	内容
登録/監督	東京都知事（2）第31816号
比較しやすさ指数	61
金利/利率	公式ページで確認
限度額	公式ページで確認
主な強み	事業者向け無担保融資、全国対応
注意点	詳細条件は商品ページ確認
公式ページ	ファンドワン 無担保融資を確認する

ファンドワンの無担保融資は、事業者向けの資金調達候補です。無担保融資のほか、ファクタリングや不動産担保融資など複数の商品を案内しています。

商品ごとに金利・必要書類・担保条件が変わります。無担保融資を見ているのか、別商品を見ているのかを分けて確認してください。

23. きらぼし銀行 スモールビジネスローン

きらぼし銀行 スモールビジネスローンは、比較しやすさ指数60の候補です。

項目	内容
登録/監督	銀行
比較しやすさ指数	60
金利/利率	年4.0%〜9.0%
限度額	100万円〜1,000万円
主な強み	翌日回答、担保原則不要
注意点	原則営業2年以上・来店申込
公式ページ	きらぼし銀行 スモールビジネスローンを確認する

きらぼし銀行のスモールビジネスローンは、資金ニーズへの翌日回答を訴求する銀行系商品です。銀行系でスピードも見たい方の候補になります。

原則営業2年以上、来店申込などの条件があります。開業直後や完全オンラインを重視する方は他候補も確認してください。

24. セゾンファンデックス 事業者向け不動産担保ローン

セゾンファンデックス 事業者向け不動産担保ローンは、比較しやすさ指数59の候補です。

項目	内容
登録/監督	関東財務局長（12）第00897号
比較しやすさ指数	59
金利/利率	年3.4%〜9.9%
限度額	500万円〜5億円
主な強み	不動産担保で大口資金に対応
注意点	不動産担保が必要
公式ページ	セゾンファンデックス 事業者向け不動産担保ローンを確認する

セゾンファンデックスの事業者向け不動産担保ローンは、法人・個人事業主向けの担保型ローンです。不動産を担保にできる方は大口資金を検討できます。

無担保ローンではありません。少額・即日・書類少なめを求める方には向きにくい商品です。

25. MRF

MRFは、比較しやすさ指数58の候補です。

項目	内容
登録/監督	福岡財務支局長（5）第00173号
比較しやすさ指数	58
金利/利率	年4.0%〜15.0%目安
限度額	最大3億円
主な強み	事業者向け不動産担保・ビジネスローン
注意点	商品により条件が変わる
公式ページ	MRFを確認する

MRFは、事業者向け不動産担保ローンやビジネスローンを扱う会社です。中小企業・個人事業主向けの大きめの資金調達候補になります。

商品により条件が変わります。担保を使う前提か、無担保の相談なのかを分けて確認してください。

26. ニチデン 事業者ローン

ニチデン 事業者ローンは、比較しやすさ指数56の候補です。

項目	内容
登録/監督	大阪府知事（6）第12923号・奈良県知事（7）第01139号
比較しやすさ指数	56
金利/利率	年4.8%〜17.52%
限度額	最大1億円
主な強み	関西圏の事業者ローン、少額なら無担保も可
注意点	地域・必要書類を要確認
公式ページ	ニチデン 事業者ローンを確認する

ニチデンの事業者ローンは、大阪・奈良など関西圏を中心にした事業者ローンです。少額なら無担保も可能と案内されています。

地域性が強い商品です。全国対応のオンラインローンと同じ感覚で見るのではなく、対象地域と必要書類を確認してください。

27. アイフル 事業サポートプラン（個人プラン）

アイフル 事業サポートプラン（個人プラン）は、比較しやすさ指数55の候補です。

項目	内容
登録/監督	近畿財務局長（15）第00218号
比較しやすさ指数	55
金利/利率	年3.0%〜18.0%
限度額	1万円〜500万円
主な強み	個人事業主向け無担保ローン、原則保証人不要
注意点	法人向けは商品条件が異なる
公式ページ	アイフル 事業サポートプランを確認する

アイフルの事業サポートプランは、個人プランとして個人事業主向けの無担保ローンを案内しています。大手消費者金融系の商品を比較したい人の候補になります。

同じアイフルグループでも、AGビジネスサポートとは別の商品です。無担保ローンと不動産担保ローンでも条件が変わるため、商品名と条件が混ざらないようにしてください。

28. デイリーキャッシング ビジネスローン

デイリーキャッシング ビジネスローンは、比較しやすさ指数54の候補です。

項目	内容
登録/監督	東京都知事（3）第31698号
比較しやすさ指数	54
金利/利率	公式ページで確認
限度額	公式ページで確認
主な強み	フリーローン・不動産担保・ビジネスローンを案内
注意点	条件詳細は公式で要確認
公式ページ	デイリーキャッシング ビジネスローンを確認する

デイリーキャッシングは、フリーローン・不動産担保ローン・ビジネスローンを案内しています。東京都知事登録の貸金業者として比較対象になります。

独自審査系の文脈で紹介されることがありますが、審査通過を保証するものではありません。金利・必要書類・対象者を公式で確認してください。

29. 三菱UFJ銀行 Biz LENDING

三菱UFJ銀行 Biz LENDINGは、比較しやすさ指数50の候補です。

項目	内容
登録/監督	銀行
比較しやすさ指数	50
金利/利率	年0.8%〜14.0%
限度額	最大1,000万円
主な強み	決算書不要、オンライン申込、最短2営業日
注意点	法人口座保有者向けで個人事業主は対象外の可能性あり
公式ページ	三菱UFJ銀行 Biz LENDINGを確認する

三菱UFJ銀行 Biz LENDINGは、中小企業向けのオンライン融資サービスです。決算書不要、オンライン申込、最短2営業日などを訴求しています。

法人口座保有者向けの色が強い商品です。個人事業主が使えるかは対象条件を必ず確認してください。

30. 住信SBIネット銀行 事業性融資dayta

住信SBIネット銀行 事業性融資daytaは、比較しやすさ指数48の候補です。

項目	内容
登録/監督	銀行
比較しやすさ指数	48
金利/利率	借入条件通知で確認
限度額	借入条件通知で確認
主な強み	決算書不要、オンライン完結、最短当日借入
注意点	法人口座利用者向け。個人事業主は対象外の可能性あり
公式ページ	住信SBIネット銀行 事業性融資daytaを確認する

住信SBIネット銀行の事業性融資daytaは、法人口座利用者向けのオンライン融資です。決算書などの資料提出不要、オンライン完結を案内しています。

法人口座利用者向けの条件があります。個人事業主向けの汎用ローンとして扱わず、法人化済みの事業者向け候補として見てください。

31. HTファイナンス 法人向けビジネスローン

HTファイナンス 法人向けビジネスローンは、比較しやすさ指数42の候補です。

項目	内容
登録/監督	東京都知事（1）第31997号
比較しやすさ指数	42
金利/利率	年8.0%〜18.0%
限度額	100万円〜1億円
主な強み	法人向け、担保・保証人不要、最短即日回答
注意点	公式FAQで個人事業主は対象外
公式ページ	HTファイナンス 法人向けビジネスローンを確認する

HTファイナンスの法人向けビジネスローンは、法人を対象にした商品です。担保・保証人不要、最短即日回答を訴求しています。

公式FAQで個人事業主は対象外とされています。個人事業主向け33選の中では、間違えて申し込まないための注意枠です。

32. アクト・ウィル 法人向け融資

アクト・ウィルは、比較しやすさ指数40の注意枠です。

項目	内容
登録/監督	東京都知事（5）第31521号
比較しやすさ指数	40
金利/利率	商品により異なる
限度額	商品により異なる
主な強み	法人向け、信用保証融資・不動産担保融資など複数商品
注意点	個人事業主向けではなく法人契約
公式ページ	アクト・ウィルを確認する

アクト・ウィルは、法人向けの信用保証融資や不動産担保融資などを案内しています。商品ごとに利率・限度額が分かれるため、本記事では一律の金利や限度額として扱いません。

個人事業主向けではなく法人契約です。個人事業主として借りたい場合は、対象外の可能性を前提に確認してください。

33. キャレント スーパーローン

キャレント スーパーローンは、比較しやすさ指数38の候補です。

項目	内容
登録/監督	東京都知事（5）第31399号
比較しやすさ指数	38
金利/利率	年7.8%〜18.0%
限度額	1万円〜500万円
主な強み	事業資金専用、最短即日
注意点	公式ページで法人のみ・個人事業者貸付なしと記載
公式ページ	キャレント スーパーローンを確認する

キャレントのスーパーローンは、事業資金専用の商品として案内されています。貸金業登録のある事業者ローンとして比較表には入れています。

公式ページで法人のみ、個人事業者への貸付けは行っていない旨が記載されています。個人事業主向けではなく注意枠として見てください。

ビジネスローン審査で見られる5項目

ビジネスローンの審査では、会社員向けカードローンとは違う項目を見られます。

1. 確定申告書と所得

個人事業主の場合、決算書の代わりに確定申告書を提出します。金融機関は、売上だけでなく所得・経費・借入返済後に残るお金を見ます。

赤字でも申し込めるサービスはありますが、赤字が続いている場合は返済原資を説明できないと厳しくなります。

2. 事業年数

業歴1年以上を条件にする会社もあれば、開業直後でも申し込める会社もあります。

開業したばかりの場合は、PayPay銀行や大光銀行のように開業直後・事業年数制限なしを明記しているサービスを先に確認してください。

3. 税金・社会保険料の滞納

税金や社会保険料を滞納していると、金融機関の審査では不利になります。融資を申し込む前に、滞納分の納付計画や分納相談を整理しておきましょう。

税金滞納がある場合は、借入だけでなくビジネスローンとファクタリングの違いも確認し、借入以外の選択肢を整理してください。

4. 既存借入と返済比率

すでにカードローンや事業借入が多い場合、追加借入は慎重に見られます。毎月の返済額が増えるほど、資金繰りは悪化しやすくなります。

借り換えやおまとめを使える商品もありますが、金利が下がるとは限りません。返済総額で比較してください。

5. 事業資金としての使途

ビジネスローンは事業資金が前提です。仕入れ、外注費、広告費、設備費、つなぎ資金など、何に使うのかを説明できるようにしてください。

資金使途が曖昧だと、審査側は「返済計画も曖昧」と判断しやすくなります。

法人・個人事業主別の選び方

審査に不安がある場合、いきなり複数社に申し込むより、条件に合う順番で確認する方が安全です。

開業直後なら「業歴条件が軽い」サービスから

開業直後の人は、業歴1年以上が条件のサービスを避けましょう。PayPay銀行、大光銀行、三十三銀行など、公式に開業直後・事業年数制限なしを示している候補から確認します。

少額ならカードローン型を優先

10万円〜50万円程度の少額なら、レイク de ビジネス、アコム、プロミスなどカードローン型が候補になります。

ただし、カードローン型は借りやすい分、繰り返し利用しやすい点がリスクです。返済予定日と返済原資を先に書き出してください。

まとまった資金ならノンバンク型を比較

50万円〜1,000万円規模なら、AGビジネスサポート、ビジネスパートナー、オージェイなどを比較します。

金利だけでなく、返済期間、繰上返済、必要書類、担保の有無まで確認してください。

不動産を担保にできるなら担保型も選択肢

大口資金が必要で、不動産を担保にできる場合は、セゾンファンデックスやMRFのような不動産担保型も候補です。

ただし、担保設定には登記や評価が絡みます。スピード重視なら不向きな場合があります。

ビジネスローンが難しいときの代替策

ビジネスローンに落ちても、資金調達が終わるわけではありません。

売掛金があるならファクタリング

請求書や売掛金がある個人事業主なら、ファクタリングを検討できます。ファクタリングは借入ではなく売掛債権の売却なので、信用情報に登録されません。

借入審査で見られるのは自分の返済能力、ファクタリングで見られるのは売掛先の支払い能力です。ここが大きく違います。

売掛金がある方は、個人事業主対応ファクタリング会社ランキングも確認してください。

低金利で待てるなら日本政策金融公庫

急ぎでなければ、日本政策金融公庫や制度融資も候補です。審査には時間がかかりますが、金利はビジネスローンより低い傾向があります。

短期のつなぎはビジネスローン、長期の運転資金は公庫や制度融資、と役割を分けると資金繰りを組みやすくなります。

支払い猶予・分割交渉も同時に進める

借りることだけを考えると、返済負担が増えます。仕入先への支払い猶予、税金の分納相談、固定費の削減も同時に進めてください。

ビジネスローンのメリットとデメリット

ビジネスローンのメリットは、銀行融資より手続きが早く、担保や保証人なしで申し込める商品が多いことです。公庫や銀行融資では数週間かかる場面でも、ノンバンク系なら最短即日で審査結果が出ることがあります。

一方で、ビジネスローンは借入なので返済義務が残ります。金利は銀行融資より高めで、返済が長引くほど総返済額も増えます。短期の運転資金として使うのか、長期の資金繰り改善として使うのかを分けて考えてください。

観点	メリット	注意点
スピード	最短即日もある	午後申込や書類不備で翌営業日以降になる
担保・保証人	不要の商品が多い	代表者保証や保証会社審査がある場合もある
金利	事前に年率で比較しやすい	銀行融資より高くなりやすい
対象者	法人・個人事業主向け商品がある	法人専用・加盟店限定もある

ビジネスローンとファクタリングはどちらを選ぶべきか

売掛金がなく、事業資金を借りたい場合はビジネスローンが候補になります。売掛金があり、借入を増やしたくない場合はファクタリングも比較対象です。

状況	向いている手段
今日〜数日で必要、売掛金あり	ファクタリング
今日〜数日で必要、売掛金なし	ノンバンク系ビジネスローン
1ヶ月以上余裕あり	公庫・銀行融資
大口資金	銀行融資・担保型ローン

ファクタリングは売掛債権の売却であり、ビジネスローンは借入です。性質が違うため、単純に金利と手数料だけで比べるのではなく、信用情報、返済義務、入金までの日数を並べて判断してください。売掛金を使った資金化も比較する場合は、ファクタリング会社おすすめランキングやビジネスローンとファクタリングの違いも確認してください。

危険なビジネスローン業者の見分け方

審査に不安があると、「誰でも借りられる」「審査なし」という言葉に惹かれます。ここが一番危険です。

登録貸金業者か確認する

ノンバンクや消費者金融系の商品を使う場合は、登録貸金業者情報検索サービスで登録番号を確認してください。

登録番号が見つからない、会社名や所在地が一致しない、携帯電話だけで営業している業者は避けてください。

金利・手数料が不明な業者は避ける

正規のローン会社は、金利・遅延損害金・返済方式を明記します。

「手数料だけ」「事務手数料だけ」「紹介料だけ」といった形で実質年率を隠す業者は危険です。

先払い手数料を求める業者は避ける

融資前に保証料や手数料を振り込ませる業者は危険です。正規の金融機関や貸金業者は、融資前に不自然な先払いを要求しません。

「ブラックOK」「無審査」は信じない

返済能力を確認せずに貸すことは、正規業者ではできません。審査に不安があるほど、条件の明確な会社を選んでください。

よくある質問

Q: ビジネスローンでおすすめはどこですか？

A: 法人か個人事業主か、急ぎか、金利を優先するかで変わります。本記事では33社を比較し、まず対象者・金利・限度額・スピードを確認することをすすめます。

Q: 開業したばかりでもビジネスローンに申し込めますか？

A: 申し込めるサービスはあります。たとえばPayPay銀行は「開業したてでも申込可能」、大光銀行は「事業年数の制限なし」と公式に案内しています。ただし、審査通過を保証するものではありません。

Q: 赤字でも借りられますか？

A: 赤字でも申込可能なサービスはありますが、返済原資の説明が必要です。赤字が続いている場合は、借入だけでなくファクタリング、公庫、支払い猶予、固定費削減も並行して検討してください。

Q: 確定申告書なしでも借りられますか？

A: 確定申告書がないと選択肢は狭くなります。一部サービスは書類提出原則不要や一定額以下の所得証明不要を案内していますが、審査状況によって追加書類を求められることがあります。

Q: ビジネスローンとファクタリングはどちらが通りやすいですか？

A: 審査対象が違います。ビジネスローンは本人・事業の返済能力を見ます。ファクタリングは売掛先の信用力を重視します。売掛先が大手企業や自治体で、請求書があるならファクタリングの方が使いやすいケースがあります。

まとめ｜ビジネスローンは対象者・金利・返済負担で選ぶ

ビジネスローンは、知名度や借りやすそうな印象だけでなく、対象者・金利・返済負担が見える会社から選ぶ方が安全です。

まずは、次の順番で確認してください。

「必ず借りられる」「審査なし」という言葉に寄せるほど、危険な業者に近づきます。公式条件で比較し、自分の状況に合うサービスから順番に確認してください。

売掛金がある個人事業主の方は、30秒無料診断でファクタリングも含めた選択肢を確認できます。

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著者：小谷良太（こたに りょうた）

株式会社GoodWeather代表。日本政策金融公庫・地銀・民間ビジネスローン・保証協会付き融資を経験した経営者として、事業者向けの資金調達情報を発信しています。ファクマッチでは、公式情報と利用者口コミをもとに、経営者が自分で判断できる比較情報を整えています。

参考・公式ソース

• 金融庁｜違法な金融業者にご注意！
• 金融庁｜登録貸金業者情報検索サービス
• 日本貸金業協会
• PayPay銀行 ビジネスローン（個人事業主向け）
• アコム ビジネスサポートカードローン
• AGビジネスサポート 事業者向けビジネスローン
• アイフル 事業サポートプラン
• レイク de ビジネス
• 大光銀行 個人事業主向けビジネスカードローン/フリーローン
• 三十三銀行 事業者向けフリーローン
• 東京スター銀行 スタービジネスカードローン
• ビジネスパートナー スモールビジネスローン
• きらぼし銀行 スモールビジネスローン