ファクタリングの本人確認ができない原因は？eKYC・書類不備の直し方

本ページにはプロモーションが含まれています。本人確認書類、対応端末、確認方法、審査手順はファクタリング会社ごとに異なります。再提出前に利用中サービスの公式案内を確認してください。

ファクタリングの本人確認が完了しない時は、買取審査に落ちたと決めつけず、画面のエラー、書類の有効期限、氏名・住所の一致、撮影環境、申込者の権限を順番に確認してください。

オンライン本人確認では、書類が有効でも、反射やぼけで文字を読み取れない、申込情報と券面情報が違う、顔撮影が途中で切れる、ICチップを端末が読み取れないといった理由で止まることがあります。

この記事では、本人確認未完了と審査否決の違い、eKYCの直し方、法人・個人事業主ごとの確認事項、安全な再提出手順を解説します。

本人確認で止まった時は、何度も送信する前に「書類・入力情報・撮影・権限・端末」のどこで不一致が起きたかを切り分けます。

本人確認未完了と審査落ちは同じではない

ファクタリングの手続きには、申込者が誰かを確認する段階と、売掛債権を買い取れるか判断する段階があります。画面上で本人確認を完了できない状態は、必ずしも売掛金の買取審査に落ちたことを意味しません。

本人確認は申込者と書類を対応させる手続き

本人確認では、提出した本人確認書類の氏名・住所・生年月日と申込情報が一致するか、申込者本人の顔と書類の顔写真が対応するか等が確認されます。法人では、代表者や申込担当者の権限を示す情報が追加で求められる場合があります。

ファクタリング会社ごとに必要な書類は異なります。三菱UFJファクターの個人情報取扱い案内は、申込時に本人確認書類の提出または提示が必要としています。一方、オンライン型サービスでは撮影やICチップ読取りを組み合わせることがあります。

申込から契約までの全体像は、ファクタリングの仕組みと利用手順で確認できます。

買取審査は売掛債権も確認する

本人確認の後には、請求書、通帳、契約・取引資料、売掛先、支払期日等が確認されます。本人確認が通っても、対象債権の実在性や回収可能性等を理由に買取条件が付かなかったり、追加資料を求められたりする場合があります。

必要書類全体はファクタリングの必要書類で確認できます。

「確認中」はエラーとは限らない

自動判定の後に担当者が目視確認するサービスでは、画面がしばらく確認中になる場合があります。処理時間はサービスや申込状況によるため、一定時間で必ず完了するとは限りません。

エラー表示があるのか、提出済みで確認待ちなのか、追加資料依頼が来ているのかを最初に分けてください。

本人確認後の買取判断で見られる点は、ファクタリング審査の仕組みも参考にしてください。

本人確認ができない主な原因

利用できない書類を選んでいる

運転免許証、マイナンバーカード、在留カード等のうち、どれを利用できるかはサービスごとに異なります。健康保険証やパスポート等を利用できるか、補助書類が必要かも同じではありません。

弥生のlabol利用者向けFAQのように、サービス固有の利用可能書類が案内されている場合は、その一覧を優先します。他社で使えた書類が、申込中のサービスでも使えるとは限りません。

有効期限が切れている

書類の有効期限が申込日時点で切れていると、本人確認に利用できない場合があります。更新手続き中の旧書類や、期限の見えない画像を提出せず、サービスの案内に従います。

表面だけでなく、裏面の追記欄や在留期間等も確認してください。

申込情報と券面の氏名・住所が違う

引っ越し前の住所、旧姓、通称、入力時の漢字・カナ、全角・半角等の違いで確認が止まることがあります。屋号は事業名であり、本人確認書類の氏名とは別です。

住所変更が券面裏面に記載されている場合は、表面と裏面の両方が必要になることがあります。本人確認書類と申込画面の氏名・住所は、一文字ずつ照合してください。

画像がぼけている・反射している

ピントが合わず文字が読めない、照明がカード表面へ反射する、指で券面を隠す、四隅が画面外に出るといった撮影不備があります。

明るさを確保しつつ直射光を避け、カード全体を平らな無地の背景へ置くと改善しやすくなります。撮影画面の枠と案内に従ってください。

顔撮影と書類写真を照合できない

帽子、マスク、色の濃い眼鏡、逆光、顔の一部が切れている状態では照合が難しくなる場合があります。書類の写真が古く、現在の容貌と大きく違う時は、担当者確認になる可能性もあります。

撮影では画面の指示どおり顔を動かす、まばたきをする等の操作を求められることがあります。録画済み動画や加工画像を使ってはいけません。

ICチップを読み取れない

マイナンバーカード等のICチップを読む方式では、NFC対応端末、アプリ・OSの対応状況、カードをかざす位置、ケースの厚み等が影響します。

デジタル庁のICチップ読取り案内も、機種ごとのかざす位置を事前に確認し、適切な位置へカードをかざすよう案内しています。

カメラやブラウザの権限がない

ブラウザやアプリにカメラ利用を許可していない、プライベートモードや広告ブロック機能が影響する、通信が途中で切れる等の技術的な原因もあります。

別端末へ移る前に、対応環境、OS・ブラウザのバージョン、カメラ権限、通信状態を公式FAQで確認します。

申込者に法人の権限がない

法人申込で、代表者以外の従業員が手続きをしている場合、委任状、在籍確認、代表者の本人確認等を求められることがあります。

登記上の代表者名と申込者が違うこと自体で直ちに不正とは限りませんが、誰の権限で契約するかを説明できる資料が必要です。代理申込が可能かは事前に確認してください。

eKYC撮影・ICチップ読取りの直し方

eKYCは、書類撮影と顔撮影を組み合わせる方式、ICチップを読む方式、公的個人認証を使う方式等があります。OpenIDファウンデーション・ジャパンのデジタル本人確認ガイドラインも、複数の本人確認手法と、それぞれの脅威・対策を整理しています。

撮影場所を変える

机の上に書類を置き、影・反射が入らない角度にします。カメラレンズを拭き、書類の四隅が枠内に入る距離へ調整します。

蛍光灯が反射する場合は、光源の真下を避けます。暗い場所でフラッシュだけを使うと白飛びすることがあるため、部屋全体を明るくします。

原本をその場で撮影する

eKYC画面が原本のリアルタイム撮影を求めている場合、保存済み画像、コピー、画面に表示した画像では完了できません。

提出画面が求めるのは「画像ファイル」なのか「原本のリアルタイム撮影」なのかを確認します。

表・裏・厚みを指示どおり撮る

券面の表裏だけでなく、カードの厚みや傾きを撮影する手順があります。一つの工程を飛ばすと送信できません。

画面が自動で次へ進むまでカードを動かさず、手ぶれを避けます。裏面に記載がなくても、裏面撮影を求められたら省略しません。

顔が枠内に入るようにする

逆光を避け、顔全体を枠へ入れます。マスクや帽子を外し、カメラの高さを目線に合わせます。画面の動作指示がある場合は、急がず一つずつ行います。

ICチップは機種別の読取り位置を確認する

スマートフォンによってアンテナ位置が異なります。カードと端末の間に厚いケースや金属製品がある場合は外し、読取り中は数秒動かさないようにします。

暗証番号の入力を求められる方式では、思い込みで繰り返し入力せず、何の暗証番号かを公式案内で確認してください。デジタル庁のデジタル認証アプリ案内では、マイナンバーカードの電子証明書を使う認証の仕組みが説明されています。

対応環境を確認する

推奨ブラウザ、OS、アプリのバージョンを確認し、カメラ・NFCの利用を許可します。会社管理端末では機能制限がかかっている場合があります。

同じエラーが続く時は、エラー文言、発生時刻、端末名、OS、ブラウザを控えて公式サポートへ伝えると確認が進みやすくなります。

法人・個人事業主で確認する情報

法人は登記上の商号・本店・代表者を確認する

申込時の会社名、本店所在地、代表者名が登記情報と一致するか確認します。ブランド名や店舗名だけを法人名欄へ入れると、登記との照合ができません。

代表者が交代した直後、本店移転直後等は、サービスが参照する資料と申込情報の時点がずれる可能性があります。変更を確認できる履歴事項全部証明書等が必要か、公式窓口へ相談します。

担当者申込は委任・在籍確認を準備する

経理担当者が申込む場合、代表者の同意、委任状、担当者の本人確認書類、会社メール等を求められることがあります。

第三者へID・パスワードを渡して本人のふりをしてもらうのではなく、正規の代理手続きを確認してください。

個人事業主は氏名と屋号を分ける

個人事業主の屋号は、本人の氏名と同じではありません。申込者氏名には本人確認書類どおりの氏名を入力し、屋号欄があれば事業名を入力します。

請求書の発行名、通帳名義、確定申告書や開業届の表記が異なる時は、関係を説明できる資料を用意します。

振込口座の名義を確認する

買取代金の振込先として、法人申込では法人名義、個人事業主では本人名義の口座を求めるサービスがあります。家族名義や第三者名義の口座は利用できない場合があります。

口座名義のカナ、法人格の略称、屋号の有無も確認します。本人確認が完了しても、振込口座の名義確認で止まる場合があります。

請求書の名義は別の審査項目

本人確認書類の氏名と請求書の名義が違う場合、単なる入力ミスか、屋号・旧姓・法人名との関係かを説明します。請求書を勝手に書き換えず、必要なら正しい内容で再発行します。

請求書自体の不備はファクタリング審査で見られる請求書の作り方で整理しています。

エラー後に再提出する手順

1. エラー画面を保存する

「読み取れません」「情報が一致しません」「確認中」など、表示された文言をスクリーンショットやメモで残します。エラーコードがあれば控えます。

2. 公式FAQで対象書類と環境を確認する

申込中サービスの公式サイト・アプリ内FAQで、利用可能書類、補助書類、撮影方法、対応端末を確認します。検索結果だけを見て、別サービスの条件を当てはめないでください。

3. 申込情報を本人確認書類と照合する

氏名、住所、生年月日を一文字ずつ確認します。法人は商号、本店、代表者、申込担当者の権限、口座名義も確認します。

4. 原本を撮り直す

反射、ぼけ、欠けを避け、画面の指示どおり表裏・厚み・顔を撮影します。画像編集アプリで明るさや文字を加工せず、原本をその場で撮影します。

5. 同じエラーなら公式窓口へ連絡する

何度も異なる情報で試す前に、エラー文言と端末環境を公式窓口へ伝えます。別方式の本人確認、郵送、対面等を選べるかはサービスによります。

公式窓口から案内された提出先・方法だけを使い、SNSのDMや担当者を名乗る個人アカウントへ送らないでください。

急いでいる時にやってはいけないこと

他人名義の書類や口座を使う

家族、従業員、知人の書類や口座で申込者を装ってはいけません。本人確認が難しくなるだけでなく、契約当事者と実際の利用者が異なる重大な問題になります。

画像や記載内容を加工する

住所、期限、氏名、顔写真等を加工して提出してはいけません。画像が暗い場合も、編集で文字を書き換えるのではなく、原本を撮り直します。

複数アカウントを作る

同じサービスで別メールアドレスや別名義のアカウントを作ると、重複申込として追加確認が必要になる場合があります。既存アカウントの復旧・修正方法を公式窓口へ確認してください。

非公式な連絡先へ書類を送る

本人確認書類には重要な個人情報が含まれます。会社名、公式ドメイン、プライバシーポリシー、送信先URLを確認します。

「今日中に通す」「審査なし」等と急かし、個人のSNSやフリーメールへ書類を送らせる相手には注意が必要です。金融庁のファクタリング注意喚起も確認し、契約条件と事業者情報を確かめてください。

エラー理由を隠して別社へ連続申込する

端末や書類の問題なら、別社でも同じところで止まる可能性があります。まず原因を直し、必要書類をそろえてから比較します。

本人確認が長引く時の資金繰り

支払日と不足額を再計算する

本人確認が終わる前提で入金予定を置かず、現時点で確定している預金と入金だけで資金繰り表を作り直します。

取引先へ早期入金を相談する

請求内容に争いがなく、支払期日前であれば、取引先へ支払日の前倒しが可能か相談します。無理に値引きする前に、数日の前倒しで足りるか確認します。

支払先へ期日前に相談する

給与・税金等を自己判断で遅らせるのではなく、外注費や仕入代金等について相談可能なものがあれば、期日前に具体的な支払計画を伝えます。

別の資金調達は条件を比較する

銀行融資、制度融資、ビジネスローン等は所要時間・審査・費用が異なります。ファクタリングの本人確認が通らないことだけを理由に、高額な手数料や不明確な契約へ切り替えないでください。

本人確認未完了のまま「確実に即日入金」と考えず、入金ゼロでも支払日まで持つ対策を並行します。

よくある質問

Q: 本人確認ができないと審査落ちですか？

A: 必ずしも同じではありません。撮影、書類、入力情報、端末の問題で本人確認が未完了の可能性があります。エラー表示と公式案内を確認してください。

Q: 運転免許証なら必ず本人確認できますか？

A: 利用可能な書類や撮影方式はサービスごとに異なります。有効期限、住所変更の裏面、補助書類の要否も含め、申込中サービスの公式FAQを確認してください。

Q: 個人事業主は屋号で本人確認できますか？

A: 屋号は事業名であり、本人確認は通常、申込者本人の氏名・住所等で行われます。屋号と本人の関係を示す資料が必要か、サービスへ確認してください。

Q: 法人の経理担当者でも申込めますか？

A: 代理申込の可否はサービスによります。代表者の同意、委任状、担当者の本人確認や在籍資料等を求められる場合があるため、正規の手続きを確認してください。

Q: eKYCでICチップを読み取れない時はどうしますか？

A: 端末のNFC対応、かざす位置、ケース、OS・アプリ、通信状態を確認し、読取り中はカードを動かさないようにします。同じエラーが続く場合は公式サポートへ相談してください。

Q: 本人確認書類をメールで送っても大丈夫ですか？

A: 公式窓口が指定した安全な提出方法かを確認してください。SNSのDM、個人アカウント、確認できないフリーメールへ送らないでください。

まとめ

ファクタリングの本人確認ができない時は、審査落ちと決めつけず、利用可能書類、有効期限、氏名・住所、撮影、ICチップ、端末、法人の申込権限、口座名義を順番に確認します。

原本を画面の指示どおり撮影し、同じエラーが続く場合は、エラー文言と端末環境を公式窓口へ伝えます。他人名義、加工画像、複数アカウント、非公式な提出先は使わないでください。

本人確認を正しく終える作業と、支払日までの資金繰り対策を分けて同時に進めることが重要です。