Q1赤字決算・債務超過の状態でも審査に通りますか？
通る可能性があります。ファクタリングは融資ではなく売掛債権の売買契約で、審査の中心は申込者ではなく売掛先の支払能力です。赤字決算・債務超過であっても、売掛先の信用力が高ければ通過できるケースが多数あります。エーストラストは「柔軟な審査基準」を公式に掲げており、財務状況が悪化している事業者の受け入れにも前向きな姿勢です。個人信用情報（CIC・JICC）も審査基準には含まれません。
エーストラストは手数料1.0%〜（3社間）・最短2時間入金の2社間・3社間対応ファクタリングサービスです。審査通過率90%以上を公表しており、3社間利用時は担当者が売掛先に同行するサポートも提供しています。
エーストラストの審査は、公式サイトで「契約率90%以上」と明示されており、業界の中でも柔軟性の高い審査運用が特徴です。「柔軟な審査基準」を公式に掲げており、赤字決算・税金滞納中・他社で審査落ちした事業者にも対応できるケースがあります。最短2時間入金というスピード感も大きな強みで、急な資金需要にも応えられる体制が整っています。
本記事では、公式情報・業界比較データ・各種メディアの記載をもとに、エーストラストの審査通過率の実態・審査の流れ・通過しやすい条件・必要書類・落ちる原因と対処法を詳しく解説します。
エーストラストは2社間・3社間の両方に対応し、3社間ファクタリング時には担当者が売掛先に同行するサポートという独自サービスも提供しています。3社間を初めて利用する方や、売掛先への説明に不安がある方にも対応できる審査・サポート体制が、審査通過率の高さの背景にあります。
エーストラストが公式サイトで公表している「契約率90%以上」は、業界の中でも高水準の審査通過率です。多くのファクタリング会社が審査通過率を非公開としている中、エーストラストが公式に90%以上を打ち出していることは、審査の柔軟性への自信のあらわれと言えます。
通過率90%以上を支える3つの要因
第一に、売掛先の信用力を中心とした審査体制です。ファクタリング審査は申込者の財務状況ではなく、売掛先の支払能力を最重要視します。エーストラストは「柔軟な審査基準」を掲げており、申込者が赤字決算・税金滞納中であっても、売掛先の信用力が高ければ通過できるケースがあります。
第二に、2社間・3社間の両方に対応している幅広さです。2社間は売掛先への通知が不要で利用しやすく、3社間は手数料が低い代わりに売掛先の承諾が必要です。両方に対応することで、案件の事情に応じた柔軟な対応が可能になっています。
第三に、3社間ファクタリング時の担当者同行サポートという独自対応です。3社間ファクタリングでは売掛先の承諾取得がハードルになりますが、エーストラストは担当者が売掛先に同行して説明するサポートを提供しています。これにより3社間案件の成約率を高めています。
通る可能性があります。ファクタリングは融資ではなく売掛債権の売買契約で、審査の中心は申込者ではなく売掛先の支払能力です。赤字決算・債務超過であっても、売掛先の信用力が高ければ通過できるケースが多数あります。エーストラストは「柔軟な審査基準」を公式に掲げており、財務状況が悪化している事業者の受け入れにも前向きな姿勢です。個人信用情報（CIC・JICC）も審査基準には含まれません。
申し込めます。エーストラストは「柔軟な審査基準」「契約率90%以上（公式公表）」を掲げており、他社で審査が通らなかった案件にも積極的に対応しています。他社で落ちた原因（売掛先の信用力・金額・書類の不備など）を整理して相談することで、エーストラスト独自の審査基準で再評価される可能性があります。
はい、個人事業主にも対応しています。売掛先が法人・官公庁宛の請求書があること、事業用通帳・本人確認書類を提出できることが基本条件です。個人事業主でも売掛先の信用力が高い案件であれば審査通過の可能性が高まります。
銀行融資が通らない・他社ファクタリングで審査落ちした事業者がエーストラストを選ぶ実務的メリットは5点です。
エーストラストは「最安値の手数料・柔軟な審査基準・秘密厳守・迅速対応」の4つをモットーとして、審査の間口を広く保ちながら低コストでの資金調達を実現する姿勢を打ち出しています。財務状況に課題がある事業者でも、売掛先の信用力さえ担保できれば資金調達できる可能性があります。
※本Q&Aの内容は公式データ・各種比較メディアの記載・業界一般的な知見に基づくものであり、将来の審査結果を保証するものではありません。
| 所要時間区分 | 該当件数 | 構成比 |
|---|---|---|
| 2時間以内（最短ケース） | 書類完備・午前申込 | 公式最短値 |
| 2〜3時間 | 書類完備の典型ケース | 当日入金確実 |
| 3〜5時間（標準） | 一般的なケース | 最多帯 |
| 5〜8時間 | 追加書類発生時 | 午前申込なら当日 |
| 半日（6〜12時間） | 複雑案件・3社間同行調整 | 当日着金ライン |
| 1日 | 3社間・売掛先確認要 | 翌日入金 |
| 翌営業日以降 | 夕方以降申込・複雑案件 | 要翌日対応 |
エーストラストが公式に掲げる「最短2時間入金」は、申込から入金完了までのトータル時間として設定されています。来店・面談不要のオンライン完結型を採用しているため、書類さえ揃えばスピーディーに審査が進みます。
最短2時間を実現するための条件
「最短2時間」は次の条件が揃った場合の最速ケースです。
公式値と現実的な期待値のギャップ
「最短2時間」はベストケースの数字であり、すべての案件で2時間以内に審査が完了するわけではありません。現実的な期待値としては、書類完備・午前申込で2〜3時間程度の審査完了を想定し、当日中の入金を目指すスケジュール感が安全です。
3社間ファクタリングを選択する場合は、担当者による売掛先への同行確認が必要なため、2社間より時間がかかります。売掛先の所在地・担当者のスケジュール調整によっては翌日対応になるケースもあります。
売掛先が法人・官公庁・上場企業など信用力が高いほど審査が通りやすくなります。ファクタリングの審査は申込者の財務状況より売掛先の支払能力を重視するため、売掛先の選定が審査結果を大きく左右します
実際にサービス提供・納品が行われた正当な請求書であること。架空請求・水増し請求が疑われると審査落ちになります。通帳の入金履歴と請求書の整合性が取れていることが重要です
同一の売掛金を複数のファクタリング会社に提出することは禁止です。発覚した場合は即座に審査落ちとなり、法的リスクも生じます。他社に申し込んでいる売掛金は除外して申し込んでください
売掛先が経営危機・支払遅延中の場合は審査が通りにくくなります。売掛先が安定した経営状態にあり、支払い期日が明確であることが重要です
通帳・請求書・本人確認書類の記載内容に矛盾がないことが必要です。申告内容と書類の不一致は審査時間の遅延と信頼性の低下につながります
エーストラスト公式サイト（ace-trust.com）の問い合わせフォームから無料で申し込みます。フリーダイヤル（0120-833-338）での電話相談も可能。来店・面談不要のオンライン完結型サービスのため、全国どこからでもスマートフォンやPCから申込できます。
通帳コピー（直近3ヶ月程度）・売掛金証憑（請求書）・本人確認書類（運転免許証等）を準備して提出します。オンライン提出に対応しており、スマートフォンで撮影した書類もアップロードできます。書類完備で審査が最速で進みます。
売掛金の内容・売掛先の信用力を中心に審査します。公式最短は2時間で、書類の準備状況・案件の複雑さによって変動します。審査通過率90%以上（公式公表）と高水準で、他社で審査落ちした案件にも積極的に対応します。3社間の場合は担当者が売掛先に同行する確認が加わります。
審査通過後、手数料（1%〜15%）・買取金額・入金日等の条件が提示されます。電子契約に対応しているため来店不要で完結します。条件に合意した段階で正式な契約が締結されます。
契約完了後、エーストラストが買取金額を指定口座に振り込みます。申込から最短2時間での入金が実現できるのは、オンライン完結・迅速審査体制があるためです。振込処理のカットオフタイムがあるため、午前中の申込完了が当日入金への近道です。
エーストラストは個人事業主にも対応しています。売掛先が法人・官公庁宛の請求書があること、事業用通帳・本人確認書類を提出できることが基本条件です。
個人事業主へのエーストラストの対応の特徴
個人事業主がエーストラストを利用する際の基本条件
個人事業主に向く理由
| 個人事業主の課題 | エーストラストの解決策 |
|---|---|
| 来店して契約するのが難しい | オンライン完結・電子契約 |
| 銀行融資の審査が通らない | 売掛先の信用力重視の柔軟審査 |
| 急ぎで資金が必要 | 最短2時間入金 |
| 取引先に知られたくない | 2社間ファクタリング（秘密厳守） |
| 3社間の交渉が不安 | 担当者が売掛先に同行するサポート |
エーストラストは公式サイトで「契約率90%以上」「柔軟な審査基準」「秘密厳守」を掲げており、利用者からの評判では対応のスピードと担当者のサポートが高く評価されています。
利用者から評価されているポイント
手数料の安さへの評価
「業界最安級の手数料1%〜」を公式に掲げており、3社間ファクタリングを活用した事業者からはコストの低さへの満足の声もあります。「同規模の案件で他社より手数料が安かった」という比較感想が見られます。
※本セクションは各種比較メディアの記載・公式情報をもとに整理した内容です。ファクマッチへの口コミ投稿が集まり次第、実際の利用者の声を掲載する予定です。
| 審査落ちの原因 | 詳細 |
|---|---|
| 売掛先が個人（消費者）宛の請求書 | BtoC取引の請求書は原則非対応 |
| 売掛先が経営危機・支払遅延中 | 入金の見込みが立たない案件 |
| 売掛金の二重譲渡 | 他社ファクタリングと同一売掛金を二重申告 |
| 取引実態が確認できない請求書 | 架空・水増し請求の疑いがある |
| 反社会的勢力への該当 | 利用規約上の利用不可要件 |
1. 売掛先・案件を変えて再申請 売掛先が個人（消費者）の場合や信用力が低い場合は、別の請求書（法人・官公庁宛）で再申請することで通過の可能性が上がります。
2. 契約形態を変えて再挑戦 2社間で審査落ちした場合、3社間（売掛先の承諾あり）に切り替えると審査基準が変わり通過するケースがあります。エーストラストは3社間時に担当者が売掛先に同行するサポートを提供しているため、3社間への切り替えを相談してみることをおすすめします。
3. 他社への打診 QuQuMo（1円〜対応）・日本中小企業金融サポート機構など、少額・柔軟対応の他社も選択肢になります。
| 書類 | 法人 | 個人事業主 | 備考 |
|---|---|---|---|
| 通帳コピー（直近3ヶ月程度） | 必須 | 必須 | 入出金履歴が確認できるもの |
| 売掛金証憑（請求書等） | 必須 | 必須 | 売掛金の存在を証明する書類 |
| 本人確認書類 | 必須（代表者） | 必須 | 運転免許証・マイナンバーカード等 |
| 決算書（申告書） | 必要な場合あり | 確定申告書（必要な場合あり） | 案件によって追加要求されることがある |
書類準備のポイント
エーストラストはオンライン完結型サービスのため、書類はメール・専用フォーム経由でアップロードできます。来店・郵送は不要で、書類準備さえできれば即座に申込手続きに進めます。