Q1赤字決算・債務超過の状態でも審査に通りますか？
通る可能性があります。ファクタリングは融資ではなく売掛債権の売買契約で、審査の中心は申込者ではなく売掛先の支払能力です。赤字決算・債務超過であっても、売掛先の信用力が高ければ通過できるケースが多数あります。アルシエは「数字だけで判断しない」という哲学を掲げており、財務状況が悪化している事業者でも事業の実態を丁寧に確認した上で審査を進めます。個人信用情報（CIC・JICC）も審査基準には含まれません。
アルシエは手数料1.5〜2.5%・即日入金・最大1億円に対応するファクタリングサービスです。個人事業主・2社間・3社間の両方に対応し、関西エリアでは出張対応も可能です。
アルシエ株式会社の審査は、売掛先の信用力を中心に評価する標準的なファクタリング審査で進みます。「数字だけで判断しないからこそ、続いていく関係がある」という哲学を掲げており、担当者が事業の実態を理解した上での柔軟な審査が特徴です。手数料1.5〜2.5%・即日入金・最大1億円対応という業界最低水準クラスのスペックに加え、関西エリアでは訪問・対面での対応も可能です。
本記事では、公式情報・業界比較データ・各種メディアの記載をもとに、アルシエの審査の流れ・審査が通りやすい条件・必要書類・よくある審査落ちパターンと対処法を詳しく解説します。
アルシエは法人・個人事業主ともに対応し、2社間・3社間の両方の契約形態を選択できます。関西エリアの事業者をメインターゲットとしながらも、オンライン・電話での全国対応も行っています。
アルシエ株式会社の審査は、「数字だけで判断しない」という企業理念のもと、売掛先の信用力・取引実態・担当者との対話を通じた実態把握を重視した柔軟な審査運用が特徴です。公式の審査通過率は発表されていませんが、コンサルティング型の丁寧な審査体制が事業者から高く評価されています。
アルシエの審査が通りやすい3つの要因
第一に、実態を重視する審査姿勢です。財務数字だけでなく、担当者が事業の実情を理解した上で審査を進めるスタイルは、決算書が不利な状況でも事業の健全性を正確に評価できる可能性を高めます。
第二に、関西エリアでの訪問・対面対応です。担当者が直接訪問して事業の実態を確認できるため、書類だけでは伝わらない情報を審査に活かせます。これは機械的なオンライン審査では得られない優位性です。
第三に、2社間・3社間の両方に対応している点です。売掛先の承諾が取れない案件は2社間、コストを抑えたい案件は3社間というように、案件の事情に応じた契約形態を選べるため、案件適合性が高くなります。
通る可能性があります。ファクタリングは融資ではなく売掛債権の売買契約で、審査の中心は申込者ではなく売掛先の支払能力です。赤字決算・債務超過であっても、売掛先の信用力が高ければ通過できるケースが多数あります。アルシエは「数字だけで判断しない」という哲学を掲げており、財務状況が悪化している事業者でも事業の実態を丁寧に確認した上で審査を進めます。個人信用情報（CIC・JICC）も審査基準には含まれません。
申し込めます。アルシエは担当者が事業の実態を深く理解した上で審査を行う体制が特徴で、オンライン型の機械審査では通過できなかった案件でも、対面・訪問での丁寧なヒアリングを通じて別の評価が得られる可能性があります。他社で落ちた原因（売掛先の信用力・金額・書類の不備など）を整理して相談することをおすすめします。
はい、対応しています。アルシエは個人事業主にも対応しており、2社間・3社間いずれの契約形態も選択可能です。ただし買取下限が50万円のため、50万円未満の請求書は対象外となります。事業用通帳・売掛金証憑・本人確認書類があれば申し込めます。売掛先が法人・官公庁宛の請求書であれば審査通過の可能性が高まります。
銀行融資が通らない・他社ファクタリングで審査落ちした事業者がアルシエを選ぶ実務的メリットは5点です。
アルシエは単なる売掛金買取にとどまらず、利用企業の長期的なキャッシュフロー改善までを支援する姿勢を打ち出しています。一時的な資金繰りの悪化や他社で審査落ちした経験のある事業者にとって、担当者と直接対話しながら進められる環境が整っています。
※本Q&Aの内容は公式データ・各種比較メディアの記載・業界一般的な知見に基づくものであり、将来の審査結果を保証するものではありません。
| 所要時間区分 | 該当件数 | 構成比 |
|---|---|---|
| 当日午前中（最短ケース） | 書類完備・午前申込 | 即日入金の最速 |
| 当日午後（標準ケース） | 午前中申込・一般案件 | 最多帯 |
| 当日中（午後申込） | 書類完備・昼前後申込 | 当日着金ライン |
| 翌営業日 | 夕方以降申込・追加書類発生 | 要翌日対応 |
| 2〜3営業日 | 大口案件・3社間確認要 | 複雑案件 |
アルシエが公式に掲げる「即日入金」は、必要書類が揃っていれば当日中に入金を実現できるスピード感を意味します。多くのファクタリング会社が即日対応を掲げる中、アルシエは関西の対面型サポートと組み合わせた確実な即日入金の実績で差別化しています。
即日入金を実現するための条件
「即日入金」は次の条件が揃った場合に実現する目標値です。
現実的な期待値
即日入金はベストケースの数字であり、すべての案件で当日中に入金が完了するわけではありません。現実的な期待値としては、書類完備・午前申込で当日午後中の入金を想定し、余裕を持ったスケジュール感が安全です。
急ぎの資金需要がある場合は、平日9:30の営業開始直後に書類をそろえて申し込むことで、当日午前中〜午後の入金を実現できる可能性が高まります。関西の事業者であれば訪問相談を事前に予約しておくとよりスムーズです。
売掛先が法人・官公庁・上場企業など信用力が高いほど審査が通りやすくなります。ファクタリングの審査は申込者の財務状況より売掛先の支払能力を重視するため、売掛先の選定が審査結果を大きく左右します
実際にサービス提供・納品が行われた正当な請求書であること。架空請求・水増し請求が疑われると審査落ちになります。通帳の入金履歴と請求書の整合性が取れていることが重要です
同一の売掛金を複数のファクタリング会社に提出することは禁止です。発覚した場合は即座に審査落ちとなり、法的リスクも生じます。他社に申し込んでいる売掛金は除外して申し込んでください
アルシエの買取下限は50万円です。50万円未満の売掛金は対象外となります。複数の少額請求書がある場合は合算できるか担当者に確認してください
アルシエは「数字だけで判断しない」審査スタイルを掲げています。事業内容・取引の背景・資金需要の理由を担当者に明確に説明できると審査がスムーズに進みます。訪問・対面では書類だけでは伝わらない情報を積極的に伝えることが重要です
アルシエ公式サイト（arce.co.jp）または無料相談フリーダイヤル（0120-939-130）から申し込みます。関西エリアの事業者は訪問相談の予約も可能です。まず概算の買取金額・手数料の目安を確認してから本申込に進むこともできます。
通帳コピー（直近3ヶ月程度）・売掛金証憑（請求書）・本人確認書類（運転免許証等）を準備して提出します。決算書（申告書）を求められるケースもあります。オンライン提出・訪問受け取りのどちらにも対応しています。
売掛金の内容・売掛先の信用力を中心に審査します。「数字だけで判断しない」というアルシエの審査姿勢から、書類だけでなく事業の実態も総合的に評価されます。関西の事業者は担当者が訪問して直接確認する場合もあります。
審査通過後、手数料（1.5〜2.5%）・買取金額・入金日等の条件が提示されます。オンライン電子契約・訪問での対面契約のどちらにも対応しています。条件に疑問がある場合は担当者に直接確認してください。
契約完了後、アルシエが買取金額を指定口座に振り込みます。即日入金を実現できるのは、書類完備・午前中の申込完了が前提です。振込処理のカットオフタイムがあるため、午前中の申込開始が当日入金への近道です。
アルシエは個人事業主・フリーランスにも対応しています。ただし買取下限が50万円のため、50万円以上の請求書を持つ個人事業主が主な対象です。
個人事業主・フリーランスへの対応の特徴
個人事業主がアルシエを利用する際の基本条件
個人事業主に向く理由
| 個人事業主の課題 | アルシエの解決策 |
|---|---|
| 銀行融資の審査が通らない | 売掛先の信用力重視の審査 |
| 担当者に事業を理解してもらいたい | 対面・訪問による実態重視の審査 |
| 急ぎで資金が必要 | 即日入金対応 |
| 手数料をできるだけ抑えたい | 手数料1.5〜2.5%（業界最低水準クラス） |
アルシエは関西エリアの事業者を中心に、担当者の丁寧な対応と低手数料への高い評価が寄せられています。「数字だけで判断しない」という企業姿勢が、利用者との長期的な信頼関係の構築につながっています。
利用者から評価されているポイント
業界誌・専門誌への掲載実績
アルシエは業界誌・専門誌への掲載実績があり、業界内での認知度と信頼性の裏付けになっています。
※本セクションは公式情報・各種比較メディアの記載・公開情報をもとに整理した内容です。ファクマッチへの口コミ投稿が集まり次第、実際の利用者の声を掲載する予定です。
| 審査落ちの原因 | 詳細 |
|---|---|
| 売掛金が50万円未満 | アルシエの買取下限は50万円。少額案件は対象外 |
| 売掛先が個人（消費者）宛の請求書 | BtoC取引の請求書は原則非対応 |
| 売掛先が経営危機・支払遅延中 | 入金の見込みが立たない案件 |
| 売掛金の二重譲渡 | 他社ファクタリングと同一売掛金を二重申告 |
| 取引実態が確認できない請求書 | 架空・水増し請求の疑いがある |
1. 売掛先・案件を変えて再申請 売掛先が個人（消費者）の場合や信用力が低い場合は、別の請求書（法人・官公庁宛）で再申請することで通過の可能性が上がります。
2. 50万円以上にまとめて再申請 複数の少額請求書が50万円未満の場合は、合算できないか担当者に相談してください。合算が難しい場合はQuQuMo（1円〜対応）など少額対応会社への打診も選択肢です。
3. 他社の少額対応会社への打診 QuQuMo（1円〜対応）・日本中小企業金融サポート機構（1万円〜対応）など、少額・柔軟対応の他社も選択肢になります。
| 書類 | 法人 | 個人事業主 | 備考 |
|---|---|---|---|
| 通帳コピー（直近3ヶ月程度） | 必須 | 必須 | 入出金履歴が確認できるもの |
| 売掛金証憑（請求書等） | 必須 | 必須 | 売掛金の存在を証明する書類 |
| 本人確認書類 | 必須（代表者） | 必須 | 運転免許証・マイナンバーカード等 |
| 決算書（申告書） | 必要な場合あり | 確定申告書（必要な場合あり） | 案件によって追加要求されることがある |
書類準備のポイント
アルシエはオンライン提出・訪問受け取りのどちらにも対応しています。関西エリアの事業者は担当者が訪問して書類を受け取る対面方式も選択でき、書類の記載に不明点がある場合はその場で確認できるメリットがあります。