Q1赤字決算・債務超過の状態でも審査に通りますか？
通る可能性があります。ファクタリングは融資ではなく売掛債権の売買契約で、審査の中心は申込者の財務状況ではなく売掛先の支払能力です。シーエスプランニングが主力とする3社間ファクタリングは、売掛先（特に国保連・支払基金などの公的機関）の信用力が高ければ、申込者の赤字決算・債務超過の影響を受けにくい構造です。担保・保証人も不要です。
シーエスプランニングは手数料1.0%〜3.3%・最短1日入金の3社間ファクタリングサービスです。医療・介護・調剤報酬に特化しており、「終われるファクタリング」で計画的なキャッシュフロー改善を支援します。
株式会社シーエスプランニングの審査は、3社間ファクタリングを主体とした独自の審査基準で運用されています。手数料1.0%〜3.3%という業界最低水準クラスのコスト設定と、1979年創業の46年以上にわたる実績が、審査の安定性と信頼性の背景にあります。
本記事では、公式情報・業界比較データをもとに、シーエスプランニングの審査の流れ・審査が通りやすい条件・必要書類・通過しやすい案件の特徴・審査落ちの原因と対処法を詳しく解説します。
診療報酬・介護報酬・調剤報酬の医療系3ラインに加えて、中小企業向け「ゆとりのファクタリング」にも対応しており、幅広い業種・事業規模の事業者が審査を受けられる体制です。医療機関であれば公的機関（国保連・支払基金）が売掛先になるため、審査通過率が高い傾向があります。
シーエスプランニングの審査は3社間ファクタリングを主体としているため、売掛先（診療報酬であれば国保連・支払基金、一般法人であれば取引先法人）の信用力が審査の中心になります。公的機関が支払先となる診療報酬・介護報酬・調剤報酬のケースでは、売掛先の信用力が最高水準であるため、審査通過のハードルが低くなる傾向があります。
審査が通りやすい案件の特徴
第一に、売掛先が公的機関（国保連・社会保険診療報酬支払基金・自治体等）の案件です。国や地方自治体が支払先の場合、不払いリスクが極めて低く、シーエスプランニングの低手数料（1.0%〜3.3%）を実現できる最大の要因でもあります。
第二に、売掛先が承諾済みである3社間ファクタリングの案件です。3社間は売掛先が直接ファクタリング会社に支払うため、回収リスクが大幅に低減します。シーエスプランニングの主力設計はこの3社間モデルで、最低手数料1.0%はこのモデルで実現します。
第三に、取引の継続性・実績がある案件です。毎月安定して発生する診療報酬・介護報酬などは、取引実態が明確で審査がスムーズに進みます。
通る可能性があります。ファクタリングは融資ではなく売掛債権の売買契約で、審査の中心は申込者の財務状況ではなく売掛先の支払能力です。シーエスプランニングが主力とする3社間ファクタリングは、売掛先（特に国保連・支払基金などの公的機関）の信用力が高ければ、申込者の赤字決算・債務超過の影響を受けにくい構造です。担保・保証人も不要です。
申し込めます。他社での審査落ちの原因が「2社間ファクタリングで手数料水準が合わなかった」「他社が医療系案件に不慣れだった」などの場合、3社間専門・医療系に強いシーエスプランニングでは審査が通る可能性があります。他社で落ちた理由を整理して相談することで、最適な対応策が提示される可能性があります。
公式サイトでは個人事業主への対応が明示されていないため、申込前に電話（0120-321-778）または問い合わせフォームで対応可否を確認してください。医療系（クリニック・個人開業医など）であれば個人事業主でも対応している可能性があります。
銀行融資が通らない・他社ファクタリングで審査落ちした事業者がシーエスプランニングを選ぶ実務的メリットは5点です。
シーエスプランニングの「終われるファクタリング」コンセプトは、単なる一時的な資金調達ではなく、計画的なキャッシュフロー改善を支援することを目的としています。資金繰りに課題を抱える事業者にとって、長期的な視点でパートナーとして信頼できる体制が整っています。
※本Q&Aの内容は公式情報・業界一般的な知見に基づくものであり、将来の審査結果を保証するものではありません。
| 所要時間区分 | 該当件数 | 構成比 |
|---|---|---|
| 1日（最短ケース） | 書類完備・売掛先承諾済み | 公式事例の最短値 |
| 2日 | スムーズな案件 | 多数を占める帯 |
| 3〜4日（標準） | 一般的なケース | 公式事例の中心帯 |
| 5〜7日 | 大口・追加書類発生 | 複雑案件 |
| 1〜2週間 | 3社間承諾に時間要 | 売掛先確認待ち |
シーエスプランニングが公式サイトの事例で紹介している入金スピードは「申し込みから1日」〜「申し込みから4日」という範囲です。3社間ファクタリングを主体とするため、売掛先への通知・承諾確認の時間が必要で、2社間ファクタリング専業会社の「最短2時間」とは異なるアプローチです。
最短1日を実現するための条件
「最短1日」は次の条件が揃った場合の最速ケースです。
公式事例と現実的な期待値
公式サイトに紹介されている事例では1日〜4日程度のケースが多く、一般的な期待値としては2〜3営業日程度を見込んでおくのが安全です。急ぎの資金ニーズには同日入金系（QuQuMo等）との組み合わせ検討も有効です。
シーエスプランニングの主力は3社間ファクタリングのため、売掛先の信用力が審査の核心です。国保連・社会保険診療報酬支払基金・地方自治体など公的機関が売掛先の場合、信用力は最高水準で審査のハードルが低くなります
毎月安定して発生する診療報酬・介護報酬・調剤報酬は、継続性が高く審査が通りやすい類型です。請求書・支払通知書・レセプトなど売掛金の実在を証明できる書類が揃っていることが重要です
シーエスプランニングの主力設計は3社間ファクタリングです。売掛先が承諾に同意していることが前提で、売掛先への通知・承諾取得がスムーズに進むかどうかが審査期間に直結します
同一の売掛金を複数のファクタリング会社に提出することは禁止です。特に3社間ファクタリングでは売掛先も契約当事者になるため、二重譲渡は即座に発覚します。法的リスクも生じるため絶対に避けてください
反社会的勢力への非該当・実態のある事業の継続が基本条件です。1979年創業の老舗として、コンプライアンス重視の審査運用を行っています
シーエスプランニング公式サイト（csplanning.tokyo）のお問い合わせフォームまたはフリーダイヤル（0120-321-778）から無料で相談・申込します。診療報酬・介護報酬・調剤報酬・一般法人のいずれの種別かを最初に伝えると、担当者が最適なサービスラインを案内します。営業時間は平日9:00〜18:00です。
通帳コピー・請求書（または支払通知書・レセプト）・本人確認書類・会社の基本書類（登記簿謄本等）を準備して提出します。3社間ファクタリングが主体のため、売掛先との取引実態を示す書類が重要です。書類は郵送・メール・持参等で提出します。
3社間ファクタリングの場合、売掛先（診療報酬であれば国保連・支払基金）にファクタリングの利用を通知し、承諾を得るプロセスが入ります。公的機関が売掛先の場合はこのプロセスが定型化されており、スムーズに進む傾向があります。
売掛先の承諾・書類確認が完了すると、手数料（1.0%〜3.3%）・買取金額・入金日等の条件が提示されます。「終われるファクタリング」を利用する場合は、段階的な前払い率の設計についても確認します。
契約完了後、シーエスプランニングが買取金額を指定口座に振り込みます。公式事例では申込から最短1日での入金が実現されており、書類完備・売掛先承諾済みの場合に最速ケースが実現します。
シーエスプランニングは診療報酬・介護報酬・調剤報酬の医療系3専門ラインと中小企業向け「ゆとりのファクタリング」の2本立て体制です。医療機関については個人開業医（個人事業主）の対応も想定される設計ですが、公式サイトに個人事業主対応の明示がないため、事前確認を推奨します。
医療機関・介護事業者への専門対応
個人開業医・小規模クリニックの利用可否
個人開業医（個人事業主としてクリニックを運営）の場合、売掛先が国保連・社会保険診療報酬支払基金という公的機関になるため、3社間ファクタリングの審査上の不払いリスクは低く、対応できる可能性があります。ただし公式に個人事業主対応が明示されていないため、0120-321-778に電話して確認することを強く推奨します。
| 事業者タイプ | 対応可能性 | 確認方法 |
|---|---|---|
| 医療法人 | 高（主要対象） | 申込フォームで直接申込可 |
| 個人開業医 | 要確認 | 電話で事前確認推奨 |
| 介護事業者（法人） | 高（主要対象） | 申込フォームで直接申込可 |
| 一般法人（中小企業） | 高（ゆとりのFCサービス） | 申込フォームで直接申込可 |
| 個人事業主（非医療） | 不明 | 電話で事前確認が必須 |
シーエスプランニングは1979年創業の老舗として、長年にわたる利用者からの信頼を積み重ねてきた実績があります。業界比較メディアや各種情報源での評価をもとに、主な評価ポイントを整理します。
利用者から評価されているポイント
※本セクションは公式情報・各種比較メディアの記載・業界情報をもとに整理した内容です。ファクマッチへの口コミ投稿が集まり次第、実際の利用者の声を掲載する予定です。
| 審査落ちの原因 | 詳細 |
|---|---|
| 売掛先が承諾しない（3社間の場合） | 売掛先がファクタリング利用に反対・非協力的な場合、3社間が成立しない |
| 売掛先が個人（消費者）宛の請求書 | BtoC取引の請求書は原則非対応 |
| 売掛金の実在性が確認できない | 書類の不備・架空請求の疑いがある |
| 二重譲渡 | 同一売掛金を他社にも提出している |
| 反社会的勢力への該当 | 利用規約上の利用不可要件 |
1. 売掛先の承諾取得を再交渉する 3社間ファクタリングで売掛先の承諾が取れなかった場合、売掛先への説明の仕方・タイミングを変えて再交渉することで解決するケースがあります。ファクタリング会社側が売掛先への説明をサポートしてくれる場合もあるため、担当者に相談してください。
2. 別の請求書・案件で再申請する 売掛先の信用力が低い・個人宛など対応外の請求書だった場合、別の案件（法人・官公庁宛）で再申請することで通過の可能性が上がります。
3. 2社間対応会社への申請を検討する シーエスプランニングが3社間主体のため、2社間ファクタリングに強い会社（ビートレーディング・QuQuMo等）を並行検討することも有効な選択肢です。
| 書類 | 診療報酬系 | 一般法人（ゆとりFC） | 備考 |
|---|---|---|---|
| 通帳コピー（直近3ヶ月程度） | 必須 | 必須 | 入出金履歴が確認できるもの |
| 請求書・レセプト・支払通知書 | 必須 | 必須 | 売掛金の実在を証明する書類 |
| 本人確認書類 | 必須 | 必須 | 運転免許証・マイナンバーカード等 |
| 法人の基本書類 | 必須（法人） | 必須（法人） | 登記簿謄本・印鑑証明等 |
| 確定申告書（個人事業主） | 必要な場合あり | 必要な場合あり | 対応可否は事前確認 |
書類準備のポイント
シーエスプランニングは電話（0120-321-778）・フォームでの相談に対応しており、書類について事前に担当者に相談することで、スムーズな申込が実現します。