Q1赤字決算でも審査に通りますか？
通る可能性があります。エネイブルは公式に「赤字決算でも資金調達できる可能性がある」と案内しています。ファクタリングは融資ではなく売掛債権の売買契約のため、申込企業の財務状況より売掛先の支払能力が審査の中心です。自社が赤字でも、売掛先（請求先）が安定した法人・官公庁であれば審査に通過できる可能性があります。個人信用情報（CIC・JICC）の審査は行われません。
エネイブルは手数料1.5〜12.0%・最短30分入金に対応するファクタリングサービスです。2社間・3社間の両方に対応しています。
エネイブルの審査は、公式サイトで「最短30分で資金調達」と案内されています。WEB完結型の申込フローを採用しており、書類のアップロードのみで手続きが進む設計です。公式に「赤字決算・債務超過・開業1年未満・税金未納ありの方でも資金調達できる可能性がある」と明示しており、申込者の財務状況より売掛先の支払能力を重視する姿勢が示されています。
本記事では、公式情報と業界比較データをもとに、エネイブルの審査基準・通過しやすい条件・審査の流れ・必要書類・審査落ちになる原因を客観的に解説します。口コミデータは限定的なため、公式記載と業界一般的な知見をベースに分析します。
申し込み前に把握しておきたい審査の全体像を、10セクションに分けてまとめました。
エネイブル公式サイトには審査通過率の具体的な掲載はありません。ただし、公式に示されている審査姿勢から、業界平均以上の柔軟性を持つと推測できます。
公式に示されている審査姿勢のポイント
エネイブルは公式サイトおよびFAQで「赤字決算・債務超過・開業1年未満・税金未納ありの方でも資金調達できる可能性がある」と明示しています。これは、申込者自身の財務状況を主要な審査基準としていないことを示しています。
ファクタリングの本来の審査基準は「売掛先の支払能力」です。エネイブルはこの原則に忠実な審査姿勢を取っており、自社が財務的に厳しい状況にあっても、安定した売掛先（法人・官公庁等）への請求書があれば審査に進める可能性が高い設計です。
ファクマッチが比較した226社のうち、審査通過率を公式に開示している会社は限定的です。業界全体では90%前後を訴求するサービスも多く、エネイブルの「赤字・債務超過対応可」という訴求はこの業界水準に沿った柔軟性を示すものです。
通る可能性があります。エネイブルは公式に「赤字決算でも資金調達できる可能性がある」と案内しています。ファクタリングは融資ではなく売掛債権の売買契約のため、申込企業の財務状況より売掛先の支払能力が審査の中心です。自社が赤字でも、売掛先（請求先）が安定した法人・官公庁であれば審査に通過できる可能性があります。個人信用情報（CIC・JICC）の審査は行われません。
エネイブルは公式に「債務超過・税金未納ありの方でも資金調達できる可能性がある」と明示しています。これは銀行融資では対応困難なケースに対するファクタリングならではの柔軟性です。ただし、税金未納の状況によっては売掛先からの差押えリスクが審査時に検討される場合があります。詳細はエネイブルに直接相談することを推奨します。
エネイブルは公式に「開業1年未満でも資金調達できる可能性がある」と案内しています。創業初期で銀行融資が難しい事業者でも、安定した売掛先への請求書があれば申込を進められます。WEB完結型の申込フローで、書類のアップロードのみで手続きが進むため、開業間もない事業者でも手続きの負担が少ない設計です。
銀行融資が難しい状況にある事業者がエネイブルを選ぶ実務的な理由は5点あります。
エネイブルは公式に「赤字決算・債務超過・開業1年未満・税金未納ありの方でも資金調達できる可能性がある」と明示しており、信用不安ケースへの対応姿勢を明確にしています。銀行融資が難しいフェーズの事業者にとって、まず相談してみる価値のあるサービスです。
※本Q&Aの内容はエネイブル公式情報と業界一般的な知見に基づくものです。将来の審査結果を保証するものではありません。個別の審査結果についてはエネイブルへの問い合わせで確認してください。
| 所要時間区分 | 該当件数 | 構成比 |
|---|---|---|
| 30分以内（最短ケース） | 書類完備時 | 公式最短ライン |
| 30分〜1時間 | 書類完備・午前申込 | 当日入金確実 |
| 1〜3時間（標準） | 一般的なケース | 最多帯 |
| 3〜6時間 | 追加書類発生時 | 午前申込なら当日 |
| 半日（6〜12時間） | 複雑案件 | 当日着金ライン |
| 1日 | 大口・3社間 | 翌日入金 |
| 翌営業日以降 | 夜間申込・書類不備 | 要翌日対応 |
エネイブル公式サイトには「最短30分で資金調達」との記載があります。WEB完結型の申込フローと組み合わせることで、書類提出から入金までを当日中に完結させることが可能な設計です。
公式値と現実的な期待値のギャップ（正直な解説）
「最短30分」は、書類が完備された状態で午前中に申し込んだ場合の最速ケースを指していると考えられます。現実的には、申込から入金まで1〜3時間程度を標準的なリードタイムとして見込んでおくと、スケジュール管理がしやすくなります。
最短30分入金を実現するための条件
WEB完結型の申込フローを活かすには、申込前に書類をデジタル化（スマートフォン撮影でもOK）しておくことが重要です。
売掛先が大企業・上場企業・官公庁・公共機関ほど審査が通りやすくなります。売掛先の支払能力こそがファクタリング審査の中心で、申込者自身の財務状況より優先される評価軸です
実際にサービス提供・納品が行われた正当な請求書であること。架空請求・水増し請求が疑われると審査落ちになります。請求書と通帳の入金履歴が整合していることが重要です
同一の売掛金を複数のファクタリング会社に提出することは絶対に禁止。発覚した場合は即座に審査落ちとなり、法的リスクも生じます
売掛先が経営危機・支払遅延中の場合は審査が通りにくくなります。売掛先が安定した経営状態にあり、支払い期日が明確であることが重要です
申込フォームへの記入内容と提出書類（通帳・請求書等）の内容が整合していること。記載金額・取引先名・期日に矛盾があると審査時間の遅延または審査落ちの原因になります
エネイブル公式サイト（enable-f.com）の申込フォームから必要情報を入力します。WEB完結型のため来店は不要。会社名・連絡先・希望買取金額・売掛先情報等を入力します。電話相談も可能です（公式サイト上には03-6821-9090と03-6887-1404の2種類の番号掲載があるため、最新のお問い合わせ先は公式サイトでご確認ください）。
本人確認書類・通帳のコピー・売掛金を証明する請求書等をアップロードします。スマートフォンで撮影した書類でも対応可能なケースが多いです。書類に不備がないか確認してから送信することで、審査時間を短縮できます。
提出書類をもとにエネイブルが審査を行います。売掛先（請求先）の支払能力を中心に審査されます。赤字決算・債務超過・開業1年未満でも審査対象になる旨が公式に明示されています。審査結果はメールまたは電話で通知されます。
審査通過後、手数料（1.5%〜12.0%）・買取金額・入金日等の条件が提示されます。2社間・3社間の最終確定もこのタイミングです。契約書の手数料・振込金額・入金日を必ず確認してください。2社間では諸費用名目の追加請求は発生しません。
契約完了後、エネイブルから指定口座に買取金額が振り込まれます。公式最短は30分で、業界最速クラスの入金スピードです。振込処理のカットオフタイムがあるため、午前中の申込完了が当日入金への近道です。
エネイブルは法人・個人事業主の両方を対象としており、WEB完結型の申込フローで個人事業主にとっても利用しやすい設計です。
個人事業主がエネイブルを利用する際の基本条件
個人事業主が活用しやすいエネイブルの特徴
個人事業主が抱えやすい課題とエネイブルの対応
| 課題 | エネイブルの対応 |
|---|---|
| 開業間もなく銀行融資が難しい | 開業1年未満でも資金調達の可能性を公式明示 |
| 赤字・収入が不安定 | 売掛先の信用力を重視する審査設計 |
| 来店する時間がない | WEB完結型・スマホで書類撮影可 |
| 取引先に知られたくない | 2社間ファクタリングで通知・登記不要 |
エネイブルはファクマッチの口コミデータベース上では利用者口コミの蓄積が限定的（現時点でn=2件と少数）です。そのため、現時点の口コミ件数から審査通過率や満足度の数値化はできません（参考値としても扱える件数ではないため、本記事では数値化を見送ります）。公式サイトに掲載されているサービス特性と業界比較データから、利用者が評価しているポイントを整理します。
エネイブル公式サイトが訴求する強みと利用者評価のポイント
※本セクションはエネイブル公式情報と業界比較データに基づく分析です。ファクマッチに集まっている口コミ件数は現時点で限定的（n=2件）のため、統計的な傾向としては扱えません。口コミが追加で集まり次第、実際の利用者の声を掲載・分析する予定です。
| 審査落ちの原因 | 詳細 |
|---|---|
| 売掛先が個人（消費者）宛の請求書 | BtoC取引の請求書は原則非対応 |
| 売掛先が経営危機・支払遅延中 | 入金の見込みが立たない案件 |
| 売掛金の二重譲渡 | 他社ファクタリングと同一売掛金を二重申告 |
| 取引実態が確認できない請求書 | 架空・水増し請求の疑いがある |
| 申込内容と書類の不整合 | 金額・取引先名・期日の矛盾 |
1. 売掛先を変えて再申請 売掛先が個人（消費者）の場合は、法人・官公庁宛の請求書に切り替えて再申請することで審査通過の可能性が上がります。
2. 2社間から3社間への切り替え 2社間で審査落ちした場合、3社間（売掛先の承諾あり）に切り替えると審査基準が変わり通過するケースがあります。3社間では手数料も下がる傾向があります。
3. 他社ファクタリングの並行検討 エネイブルで通らない場合、ビートレーディング・QuQuMo・日本中小企業金融サポート機構など、審査基準が異なる他社への申込みも有効な選択肢です。
| 書類 | 法人 | 個人事業主 | 備考 |
|---|---|---|---|
| 売掛金の請求書 | 必須 | 必須 | ファクタリングしたい請求書 |
| 入出金が確認できる通帳コピー | 必須 | 必須 | 直近3〜6ヶ月分が目安 |
| 本人確認書類 | 必須（代表者） | 必須 | 運転免許証・マイナンバーカード等 |
| 取引基本契約書・発注書 | 推奨 | 推奨 | 取引実態の証明として有効 |
| 登記簿謄本（履歴事項全部証明書） | 必要な場合あり | 不要 | 法人の場合に追加要求されることがある |
※エネイブル公式サイトには必要書類の詳細リスト記載がないため、上記は一般的なファクタリング業界の目安です。実際の必要書類はエネイブルへの申込時に案内されます。
エネイブルはWEB完結型の申込フローで、書類のアップロードのみで手続きが進みます。スマートフォンで撮影した書類でも受け付けてもらえる可能性が高いです。
書類準備のコツ