Q1赤字決算でも審査に通りますか?
通る可能性があります。ファクタリングは融資ではなく売掛債権の売買契約のため、審査の中心は申込者の財務状況ではなく売掛先の支払能力です。自社が赤字決算でも、売掛先が安定した法人・官公庁であれば通過できる可能性が高いです。ファクタリングのTRYは一部の比較メディアで「他社で断られた案件の買取実績」が紹介されており、柔軟な審査姿勢が示唆されています。

ファクタリングのTRYは手数料3%〜・当日最短2時間入金の2社間ファクタリングサービスです。個人事業主・フリーランスにも対応しており、オンライン完結で全国から利用できます。
ファクタリングのTRYの審査は、公式トップで「当日最短2時間入金」、自社プレスリリース(2020年)で「最短3時間」と案内されており、最速ケースの目安として2〜3時間を見込むのが現実的です。業界最速クラスの審査スピードを訴求しています。一部メディアでは「他のファクタリング会社で断られた案件でも買い取ってもらえた」という利用者の声が紹介されており、柔軟な審査姿勢が示唆されています。
本記事では、ファクマッチ編集部が公式情報・プレスリリース・業界比較データをもとに、ファクタリングのTRYの審査通過率の実態・審査の流れ・通過しやすい条件・落ちる原因と対処法を解説します。口コミデータは現時点で十分に集まっていないため、公式データと業界比較データを軸とした客観的な分析を中心に提供します。
ファクタリングのTRYは株式会社SKO(2018年設立・代表取締役 廣澤悠哉氏)が運営し、2020年10月公表時点で買取総額200億円を突破した実績が自社プレスリリース(@Press)で公表されています。
ファクタリングのTRYの公式サイトには現時点で審査通過率の数値が掲載されていません。ただし、いくつかの公開情報から審査の傾向は読み取れます。
第三者メディアで紹介されている「他社で断られた案件の買取実績」
一部のファクタリング比較メディアでは、ファクタリングのTRYに関して「他のファクタリング会社で断られた案件でも買い取ってもらえた」という利用者の声が紹介されています。これは、初回審査で他社の基準に合わなかった案件についても、TRYが柔軟に検討する姿勢を持っていることを示唆します。
買取総額200億円突破の実績(2020年10月公表時点)
株式会社SKOの自社プレスリリース(@Press)では、2020年10月公表時点でファクタリングのTRYの買取総額が200億円を突破したことが公表されています。サービス開始から積み上げた取引件数の中には、多様な業種・規模・財務状況の案件が含まれていると考えられます。
ファクタリングの審査原則(売掛先重視)
ファクタリングは融資ではなく売掛債権の売買契約のため、審査の中心は申込者(利用者)の財務状況ではなく売掛先(請求先)の支払能力に置かれます。この原則はファクタリングのTRYでも同様で、自社の決算が赤字でも売掛先が信用力のある法人・官公庁であれば、通過の可能性が十分にあります。
通る可能性があります。ファクタリングは融資ではなく売掛債権の売買契約のため、審査の中心は申込者の財務状況ではなく売掛先の支払能力です。自社が赤字決算でも、売掛先が安定した法人・官公庁であれば通過できる可能性が高いです。ファクタリングのTRYは一部の比較メディアで「他社で断られた案件の買取実績」が紹介されており、柔軟な審査姿勢が示唆されています。
はい、対応しています。Supabaseのスペックでも個人事業主対応が明示されており、フリーランス・個人事業主からの利用にも対応しています。法人口座を持たない個人事業主でも、事業用の請求書・通帳・本人確認書類があれば申込フローを進められます。売掛先が法人・官公庁宛の請求書であれば、審査通過の可能性が高まります。
ファクタリングのTRYの公式サイトでは創業年数の制限は明示されていません。ファクタリングの審査は申込者の事業歴より売掛先の支払能力を重視するため、創業初期でも安定した売掛先との取引があれば通過の可能性があります。具体的な対応可否は申込時に担当者へ直接確認することを推奨します。
銀行融資が難しい事業者がファクタリングのTRYを選ぶ実務的な理由は4点あります。
ファクタリングのTRYは2018年設立・2020年10月公表時点で買取総額200億円突破の実績(自社プレスリリース・@Press)を持ち、運営元の株式会社SKOは東京都台東区東上野に本社を構える法人です。取引銀行は三菱UFJ銀行・三井住友銀行・みずほ銀行といった大手銀行をメインバンクとしていることが、公式会社概要に記載されています。
※本Q&Aの内容は公式情報・第三者メディアの記載・業界一般的な知見に基づくものです。将来の審査結果を保証するものではありません。個別の審査結果については、ファクタリングのTRYのサポートへ直接お問い合わせください。
| 所要時間区分 | 該当件数 | 構成比 |
|---|---|---|
| 2時間以内(最短ケース) | 書類完備時 | 公式最短 |
| 2〜4時間 | 午前申込・書類完備 | 当日入金確実 |
| 4〜6時間 | 一般的なケース | 口コミで報告例あり |
| 半日(6〜12時間) | 確認事項発生時 | 当日着金ライン |
| 当日中(12時間超) | 複雑な案件 | 当日対応の限界 |
| 翌日 | 夕方以降申込 | 翌営業日対応 |
| 2日以上 | まれ | 書類追加要求等 |
ファクタリングのTRYの最大の訴求は「当日最短2時間入金」です。業界の多くが「最短即日」表記にとどまる中、最短2時間という具体的な数値を公式で打ち出している点はスピード重視の利用者に評価されています。
なお、公式トップでは「当日最短2時間」、自社プレスリリース(2020年)では「最短3時間」と表記されています。最速ケースの目安としては2〜3時間を見込むのが現実的です。
最短2時間入金が実現する条件
最短2時間入金が現実的に実現するのは、以下の条件が揃った場合です。
公式値と実態のギャップを正直に解説
第三者メディアの利用者口コミでは「振り込みまでも比較的早く、約4時間程で振り込まれた」という事例が紹介されています。最短2時間はベストケースの数値であり、現実的には申込から入金まで2〜6時間を見込んでおくと安全です。午後遅くや夕方以降の申込では翌営業日対応になる可能性もあるため、急ぎの場合は午前中の申込が最も確実です。
業界内の入金スピード比較
業界の「最短2時間」訴求はQuQuMo・アクセルファクター・PMGファクタリング等も同水準であり、ファクタリングのTRYはこのスピード競争グループに位置するサービスです。
売掛先が法人・官公庁・上場企業ほど審査が通りやすくなります。売掛先の支払能力がファクタリング審査の中心であり、申込者自身の財務状況よりも優先される評価軸です
実際にサービス提供・納品が行われた正当な請求書であることが必須。架空請求・水増し請求が疑われると審査落ちになります。通帳の入金履歴との整合性も確認されます
同一の売掛金を複数のファクタリング会社に提出することは禁止されています。発覚した場合は即座に審査落ちとなり、法的リスクも生じる重大な禁止事項です
売掛先が経営危機・支払遅延中の場合は審査が通りにくくなります。売掛先が安定した経営状態にあり、支払期日が明確であることが審査通過の重要な条件です
反社会的勢力への該当・不法行為に関連する売掛金・虚偽の申告等は利用不可です。ファクタリング業界全体で適用されるコンプライアンス基準です
ファクタリングのTRY公式サイト(factoring-try-sko.co.jp)から申込フォームへアクセスします。365日24時間受付のため、土日祝日や夜間でも申込フォームへの入力が可能です。電話での問い合わせも受け付けており、急ぎの場合は電話による相談がスムーズです。
必要書類は申込書・通帳のコピー(直近の入出金履歴が確認できるもの)・売掛金の請求書の3点が中心です。本人確認書類も合わせて提出します。オンライン完結に対応しているため、スマートフォンで撮影した書類の提出が可能で、来店は不要です。
提出書類をもとに売掛金の内容・売掛先の信用力を中心に審査が行われます。公式では当日最短2時間入金を訴求しており、書類完備・午前申込であれば短時間での審査完了が期待できます。一部の比較メディアでは「他社で断られた案件の買取実績」が紹介されており、柔軟な審査姿勢が示唆されています。
審査通過後、手数料(公式下限3%〜)・買取金額・支払期日等の条件が提示されます。2社間ファクタリング専業のため、売掛先への通知は発生しません。契約書の手数料・入金金額・支払スケジュールを必ず確認し、不明点があれば担当者へ確認した上で署名してください。
契約完了後、ファクタリングのTRYが買取金額を指定口座へ振り込みます。最短2時間は午前申込・書類完備時のベストケース。第三者メディアの利用者口コミでは「約4時間程で振り込まれた」という事例も紹介されており、現実的には当日中の入金を目安に考えてください。
ファクタリングのTRYは個人事業主・フリーランスへの対応を明示しています。Supabaseのスペックでも個人事業主対応が確認できており、法人口座がなくても申込フローを進められる設計です。
個人事業主・フリーランスがファクタリングのTRYを利用する条件
個人事業主が選ぶ実務的メリット
| 個人事業主の課題 | ファクタリングのTRYの解決策 |
|---|---|
| 銀行融資の審査が通らない | 売掛先の信用力を重視する審査設計 |
| 来店する時間がない | オンライン完結対応・全国対応 |
| 売掛先に知られたくない | 2社間ファクタリング専業で通知なし |
| 土日に資金需要が発生 | 365日24時間受付で申込可能 |
フリーランスが申込時に注意したいポイント
ファクタリングのTRYに関する第三者メディアでの口コミ・評判は、いくつかの傾向に整理できます。ファクマッチへの口コミ投稿は現時点で集まっていないため、第三者メディアの記載と公式情報をもとに整理します。
ポジティブな評価として紹介されている内容
ネガティブな指摘として紹介されている内容
公式が公表している実績データ
株式会社SKOの自社プレスリリース(@Press)では、2020年10月公表時点でファクタリングのTRYの買取総額200億円突破が公表されています。2018年のサービス開始以降、継続的に取引実績を積み上げてきた経緯が確認できます。
※本セクションは第三者メディアの記載と公式情報に基づく分析です。ファクマッチへの口コミ投稿が集まり次第、実利用者の声を順次掲載する予定です。
| 審査落ちの原因 | 詳細 |
|---|---|
| 売掛先が個人(消費者)宛の請求書 | BtoC取引の請求書は原則非対応 |
| 売掛金の二重譲渡 | 他社ファクタリングと同一売掛金を二重申告 |
| 売掛先が経営危機・支払遅延中 | 入金の見込みが立たない案件 |
| 取引実態が確認できない請求書 | 架空・水増し請求の疑いがある |
| 反社会的勢力への該当 | 業界共通のコンプライアンス基準 |
1. 書類の不備を確認して再申込 通帳・請求書・本人確認書類の記載内容に矛盾がないか確認し、整合性を整えた上で再申込することで通過する場合があります。
2. 他社ファクタリングへの打診 3社間ファクタリングを希望する場合や、でんさいの資金化を希望する場合は、対応している他社(ビートレーディング・日本中小企業金融サポート機構等)の検討も選択肢になります。
3. 売掛先を変えて再申請 売掛先が経営危機・支払遅延中だった場合は、信用力の高い別の売掛先の請求書に切り替えて再申請することで通過の可能性が上がります。
| 書類 | 法人 | 個人事業主 | 備考 |
|---|---|---|---|
| 売掛金の請求書 | 必須 | 必須 | ファクタリングしたい請求書 |
| 通帳のコピー | 必須 | 必須 | 入出金履歴が確認できるもの |
| 本人確認書類 | 必須(代表者) | 必須 | 運転免許証・マイナンバーカード等 |
| 申込書 | 必須 | 必須 | 公式所定の様式 |
| 登記簿謄本 | 必要な場合あり | 不要 | 法人の場合に追加要求されることがある |
ファクタリングのTRYはオンライン完結に対応しており、スマートフォンで撮影した書類でも受け付けられるケースが多いです。書類の不備は審査時間の遅延につながるため、提出前に内容を確認してください。
書類準備のコツ