Q1赤字決算・債務超過の状態でも審査に通りますか？
通る可能性が高いです。ファクタープラン公式サイトには「創業間もない企業や赤字期でも利用しやすい」「審査はお取引先の信用を重視」と明記されています。ファクタリングは融資ではなく売掛債権の売買契約で、審査の中心は申込法人ではなく売掛先の支払能力です。赤字決算・債務超過であっても、売掛先が法人・上場企業・官公庁など信用力が高ければ通過余地が広がります。通過率96%以上という公式数字も、この柔軟な審査方針の表れです。
ファクターズは手数料1%〜・最短即日入金の法人専門ファクタリングサービスです。オンライン完結・印紙税不要・追加費用なしの明朗会計が特徴で、赤字や創業間もない法人にも対応しています。
ファクタープラン（株式会社ワイズコーポレーション・東京都豊島区池袋）の審査について、公式が明示する通過率96%以上の実態・落ちる原因・対策を整理します。公式に掲げる「業界水準より低い手数料3%〜」「最短即日入金」「最小買取50万円」「個人事業主・フリーランスは対象外（法人限定）」「人柄や誠実さを第一に考えた柔軟な審査」「お取引先の信用を重視」というスペック・方針と、ファクマッチ編集部が全226社を比較した分析を組み合わせ、「審査に通るために何が必要か」「どんな案件が通りやすいか」「他社で断られた法人の再相談時の準備」を実用情報として解説します。フリーダイヤル0120-690-070（平日9:00〜19:00・LINE/メール24時間受付）での無料相談を活用する前に、本記事で前提条件を整えておくと審査時間の短縮にもつながります。
ファクタープランの審査通過率について、公式情報・公式が明示する審査方針・ファクマッチ集計データの3軸から整理します。公式サイトでは「審査通過率96%以上」と明示されており、業界平均（ファクマッチ集計226社で通過率を公式明示する会社は限定的）の中でもトップクラスの数字です。「人柄や誠実さを第一に考えた柔軟な審査」「お取引先の信用を重視」「創業間もない企業や赤字期でも利用しやすい」という審査方針が、この通過率を支えています。
通過率96%以上を支える3つの要因
第一に、対象法人の絞り込みと柔軟な審査の両立です。対象を法人に絞り込みつつ、その中では「創業まもない企業や赤字期でも利用しやすい」という柔軟な審査方針を採用しています。対象外（個人事業主・フリーランス）には申込段階で対象外と通知される設計のため、対象に当てはまる法人の中での通過率が高くなる構造です。
第二に、担当制での一貫サポートです。申し込みから入金まで同一担当者が一貫対応する担当制を採用しており、マニュアル対応で機械的に断ることが少ない構造です。複雑な案件・初めてファクタリングを使う法人でも、担当者が個別の事情を理解した上で柔軟な提案ができる設計が、結果として通過率の高さにつながっています。
第三に、売掛先信用力重視の審査姿勢です。「お取引先の信用を重視」と公式に明示されており、申込法人の財務状況より売掛先の支払能力を見る審査方針です。売掛先側の条件が整っていれば、申込法人が赤字決算・創業まもない状況でも通過余地が広がります。
通る可能性が高いです。ファクタープラン公式サイトには「創業間もない企業や赤字期でも利用しやすい」「審査はお取引先の信用を重視」と明記されています。ファクタリングは融資ではなく売掛債権の売買契約で、審査の中心は申込法人ではなく売掛先の支払能力です。赤字決算・債務超過であっても、売掛先が法人・上場企業・官公庁など信用力が高ければ通過余地が広がります。通過率96%以上という公式数字も、この柔軟な審査方針の表れです。
ケースバイケースの判断です。ファクタープランの「柔軟な審査」「お取引先の信用を重視」という方針から、売掛先信用力が高く請求書・通帳の整合性が確認できれば通過余地があります。ただし差押え予告が出ている場合・滞納額が極端に大きい場合は慎重な判断になるため、フリーダイヤル0120-690-070で事前に状況を担当者に伝えて確認するのが安全です。担当制での一貫サポートのため、個別事情を踏まえた現実的な提案が期待できます。
通る可能性が高いです。公式に通過率96%以上を明示しており、他社で断られた法人の再相談先として明確に位置づけられているサービスです。ファクタリング会社ごとに審査基準・重視するポイントが異なるため、他社で落ちた案件でもファクタープランでは通るケースが多く報告されています。再相談時は「他社で何を理由に断られたか」を担当者に正直に伝えると、適切な代替提案が得られやすくなります。
ファクタープランの審査では、申込法人の代表者本人確認書類の提出は求められますが、代表者個人の信用情報（CIC・JICC・全国銀行協会の登録情報）は基本的に確認されません。ファクタリングは融資ではなく売掛債権の売買契約のため、代表者の借入履歴や延滞情報は審査基準に含まれない設計です。
審査で重視される要素
ファクタープランは「業界水準より低い手数料3%〜」「96%通過率」「創業間もない企業や赤字期でも利用しやすい」「担当制での一貫サポート」を公式に打ち出しており、対象要件（法人）を満たし基本書類が揃っていれば高い通過率が期待できる設計です。重要なのは「法人であること」と「売掛先信用力」の2点です。
| 所要時間区分 | 該当件数 | 構成比 |
|---|---|---|
| 最短即日（公式最短ケース） | 書類完備・営業時間内申込・売掛先信用力高 | 公式最短値 |
| 見積もり当日対応 | 公式明示・見積もり提示までの時間 | 標準ケース |
| 翌営業日 | 夕方申込・書類追加確認なし | 標準ケース |
| 2〜3営業日 | 書類追加確認・売掛先信用調査が必要 | ケースバイケース |
| 週またぎ | 金曜夕方申込・土日挟む | 営業時間外起点 |
| 対象外通知 | 個人事業主・フリーランス・売掛金額50万円未満 | 申込時点で判定 |
| 不明・要確認 | 個別案件依存 | 一部 |
ファクタープランの入金時間について、公式記載・営業時間・実務上の流れから整理します。公式は「最短即日スピード入金」「見積もりは最短当日対応」と明記しています。
最短即日を実現する条件
公式に掲げる最短即日は、以下の条件が揃った場合の最速ケースです:
実態の入金時間分布
実際の入金時間は案件・申込時間帯・振込先金融機関により変動します。書類確認や売掛先信用調査に時間がかかる場合、当日中ではなく翌営業日以降にずれ込むケースが標準的です。特に金曜夕方以降の申込は土日を挟み翌週月曜の対応開始になるため、緊急時は遅くとも木曜午前までに動き始めるのが安全策です。
急ぎの場合は、申込前にフリーダイヤル0120-690-070で「いつまでに必要か」を担当者に明確に伝え、優先対応の余地を作っておくと結果的に入金タイミングが早まります。LINE・メール・公式フォームは24時間受付のため、夜間・休日に申し込み内容を送信しておけば、翌営業日の朝イチで対応が始まる流れも可能です。
振込先口座をネット銀行（楽天・住信SBI・PayPay）またはメガバンクに指定しておくと、振込反映時間も短縮できます。
公式に「個人事業主やフリーランスは法人ではありません」と明示されており、対象は法人のみです。これを満たさない場合は申込段階で対象外となります。個人事業主・フリーランスは他社サービスを検討してください
公式に「お取引先の信用を重視」と明示されています。売掛先が法人・官公庁・上場企業など信用力が高いほど審査が通りやすくなります。ファクタープランの審査では売掛先の支払能力が最重要視されるため、売掛先の選定が審査結果を大きく左右します
売掛金額・支払期日・取引内容が明確に記載された請求書が必要です。発行日・宛先・印鑑など基本情報の不備があるとファクタープランの担当者から差し戻しになります。売掛金額は50万円以上（公式最小買取額）
Zoom面談で担当者と直接話す機会があり「人柄や誠実さを第一に考えた柔軟な審査」が行われます。事業の概要・売掛先との関係・資金需要の背景を明確に説明できると審査がスムーズに進みます
決算書・登記簿謄本・代表者本人確認書類などの法人書類が必要です。法人実在性・財務状況の確認のため、新設法人で1期分しかない場合でも「創業間もない企業も利用しやすい」というファクタープランの方針で対応可能です
フリーダイヤル0120-690-070（平日9:00〜19:00）またはLINE・メール・公式サイト（https://factorplan.net/）のフォーム（LINE・メールは24時間受付）から無料相談を申し込みます。案件の概要（売掛先・金額・支払期日・希望調達時期）を伝えると、担当者から必要書類リストとZoom面談の日程候補が提示されます。
決算書・通帳・請求書・登記簿謄本・代表者本人確認書類などをスマホでアップロード（公式に「スマホで申込み・書類アップロード」を明示）。郵送・FAX不要で完結します。「お急ぎの場合は最小限の書類でも対応可能」と公式に記載されているため、緊急時は担当者に書類量の調整を相談できます。
Zoom面談で担当者と直接話し、案件詳細・売掛先との関係・資金需要の背景を確認します。「人柄や誠実さを第一に考えた柔軟な審査」が公式方針です。並行して売掛先信用調査・書類確認が進みます。
見積もり内容に同意したらCloudSignの電子契約で契約締結。印紙税0円・対面来店不要のため、地方からでもスピーディに契約完了できます。契約形態は2社間・3社間から選択します。
契約完了後、指定口座に買取金額（売掛金額から手数料を控除した額）が入金されます。最短即日は書類完備・営業時間内申込・売掛先信用力高の好条件が揃った場合の最速値で、ネット銀行・メガバンク指定なら振込反映も即時です。進捗はチャットで可視化される設計のため、入金タイミングを明確に把握できます。
ファクタープランの個人事業主・フリーランス対応について整理します。
個人事業主の利用可否
ファクタープランは公式に「個人事業主やフリーランスは法人ではありません」と明示しており、個人事業主・フリーランス・一人親方は対象外です。法人としての登記・事業実態が前提となります。
個人事業主が請求書ファクタリングを利用したい場合の代替
個人事業主・フリーランスが請求書ファクタリングを利用したい場合は、以下の対象範囲が広いサービスを検討してください:
法人化後にファクタープランを使う選択肢
個人事業主が将来的に法人化した場合、ファクタープランへの切り替えが選択肢になります。法人化により対象範囲が広がり、ファクタープランの「96%通過率」「担当制での一貫サポート」「CloudSign電子契約・Zoom面談」というサービス品質を活用したい事業者にとって、法人化はサービス選択肢を広げる意味でもメリットがあります。
法人だが対象外になるケースに注意
ファクタープランは法人限定ですが、法人であっても以下のケースは対象外または通過困難になる可能性があります:
対象法人であっても基本要件は満たす必要があります。事前にフリーダイヤル0120-690-070で対応可否を確認するのが安全です。
ファクタープランの審査に実際に通過した利用法人像と評価ポイントを、公式が打ち出すサービス特性とファクマッチが集計した同条件他社との比較データから整理します。
評価されている主なポイント
公式明示の通過率96%以上への安心感 他社で断られた法人にとって「96%通過率」という具体的な数字は強い安心材料になります。通過率を公式明示するファクタリング会社は業界全体で限定的で、ファクタープランの数字は他社で断られた経験のある法人の再相談先として明確な訴求力を持ちます。「他社で何度も断られたが、ファクタープランで初めて通った」というケースが想定されます。
担当制での一貫サポート・柔軟な提案への評価 申し込みから入金まで同一担当者が一貫対応する担当制が、複雑な案件・初めてファクタリングを使う法人から高く評価されています。マニュアル対応ではない個別の事情に寄り添った提案ができる体制は、特に創業まもない法人・赤字期の法人にとって安心材料です。「担当者が個別の事情を理解してくれた」「機械的に断られなかった」という評価が想定されます。
CloudSign電子契約・Zoom面談・スマホ書類アップロードのフルオンライン化 「会わずに、迷わず、すぐ進む」のコンセプト通り、来店不要・印紙税0円・スマホで完結する設計が、忙しい経営者・地方の中小法人から支持されています。「東京の他社では来店が必要で断念したが、ファクタープランは地方からでもスピーディに利用できた」という地方法人からの評価が想定されます。
創業まもない法人・赤字期の法人への柔軟な対応 「創業間もない企業や赤字期でも利用しやすい」「審査はお取引先の信用を重視」という公式方針が、スタートアップ・小規模法人・財務状況に難がある法人からの選択理由になっています。銀行融資が難しい段階の法人にとって、ファクタープランの96%通過率は事業継続の救済策として機能します。
「業界水準より低い手数料3%〜」「名目追加なし」の明朗会計 手数料3%〜という業界中央値水準の数字と「名目追加なし」「印紙税0円」の組み合わせは、表示手数料の額面どおりの実質コストで利用できる安心感を提供します。隠れた費用が出てこない設計が、コスト管理を重視する経営層から評価されています。
創業以来10,000件以上のサポート実績 10,000件以上のサポート実績という数字が、サービス継続性・運営安定性の指標として支持されています。「短期で消えるかもしれない新興サービスではなく、長期パートナーとして付き合える会社」という評価につながっています。
業種別の通過実例傾向（業界226社統計から推測される傾向） 建設業（大手ゼネコン下請け法人）・製造業（大手メーカー納品法人）・IT受託（大手SIerからの再委託法人）・卸売業（大手小売チェーン納品法人）・サービス業（大手企業向け法人）など、売掛先が大手法人で取引実績がある法人案件は通過率が高い傾向にあります。
※ファクマッチでは申込法人個人が特定できない形で口コミを収集・公開しています。最新の利用者の声は会社詳細ページの口コミセクションで確認できます。
ファクタープランの審査で落ちる主な原因と、その対策をまとめます。通過率96%以上を公式明示するサービスでも、対象要件・基本要件を満たさない案件は通過困難です。
主な不通過原因
個人事業主・フリーランスでの申込（対象外） 公式に「個人事業主やフリーランスは法人ではありません」と明示されているため、個人事業主・フリーランスは対象外です。 → 対策: ラボル・QuQuMo・ペイトナー・ビートレーディングなど対象範囲が広いサービスを選択
売掛先の信用力不足 売掛先が個人・小規模事業者・財務状況が悪化している企業の場合、審査通過率が下がります。公式に「お取引先の信用を重視」と明示されており、売掛先信用力が通過可否の鍵を握ります。 → 対策: 信用力の高い売掛先（法人・上場企業・官公庁）の請求書を選んで申込む
売掛金額50万円未満（公式最小買取額未達） ファクタープランの最小買取額は50万円です。これ未満の少額案件は対象外になります。 → 対策: 売掛金額50万円以上の請求書を選ぶ。少額案件はラボル・ペイトナーなど少額特化サービスを選択
書類不備（決算書・登記簿謄本・本人確認書類） 法人書類のいずれかに不備があると差し戻しになります。「お急ぎの場合は最小限の書類でも対応可能」と公式に明示されていますが、最低限の書類は揃える必要があります。 → 対策: 法人書類を完璧に揃えてから申込む
二重譲渡の疑い 他社へ既に譲渡済みの売掛債権を申し込んだ場合、即座にNGとなります。 → 対策: 譲渡履歴のない新規の売掛債権で申込む
請求書の整合性不足 売掛金額・支払期日が不明確、過去の取引履歴と整合性が取れない場合は審査NGになります。 → 対策: 売掛先名・金額・支払期日・発行日が明記された正式な請求書を準備する
反社チェックでの問題 一般的な反社チェックで該当する情報があった場合は審査NGとなります。 → 対策: 該当する場合は事前に状況を整理し別の資金調達手段を検討する
ファクタープランは96%通過率を公式明示する柔軟な審査ですが、上記の対象要件・基本要件は満たす必要があります。特に「法人であること」「売掛先信用力」「売掛金額50万円以上」の3点が通過可否を分けます。
ファクタープランの審査をスムーズに通過するための事前準備をまとめます。
準備すべき書類（一般的に必要）
「お急ぎの場合は最小限の書類でも対応可能」と公式に明示されているため、緊急時は担当者に書類量の調整を相談できます。
事前確認のチェックリスト
申込み前のアクション
これらを揃えておけば、ファクタープランの審査が最短即日で完了する可能性が高まります。通過率96%以上の柔軟な審査と担当制での一貫サポートを最大限活用できます。