Q1赤字決算でも審査に通りますか？
通る可能性が高い設計です。ファクタリングは融資ではなく売掛債権の売買契約のため、審査の中心は申込企業の財務状況ではなく売掛先の支払能力です。自社が赤字決算でも売掛先が安定した法人・官公庁であれば通過できます。必要書類も請求書と通帳の2点が基本で、決算書の提出は必須ではないとされています。詳細は申込時に担当者へ確認してください。
ファクターズは手数料1%〜・最短即日入金の法人専門ファクタリングサービスです。オンライン完結・印紙税不要・追加費用なしの明朗会計が特徴で、赤字や創業間もない法人にも対応しています。
ファクターズの審査通過率は、公式サブページ（factorplan.net/ml5/）に93.4%（同社独自基準）として公式記載されています。ファクタリング業界の中でも公式に通過率の数値を明示しているサービスは限られており、利用前に審査の柔軟性を数値で把握できる点は判断材料として有用です。
運営元は株式会社ワイズコーポレーションで、複数の情報源によれば2017年3月設立・東京都豊島区とされ、ファクタリング専業として9年弱の運営実績を持ちます。累計取扱件数10,000件超・リピート率91.3%（ml5/公式記載）という数値が、審査運用の安定性を裏付けています。
本記事では、公式データをもとに、ファクターズの審査通過率の実態・審査落ちになる原因・通過しやすい条件・必要書類を具体的に解説します。法人専門（factors/）と個人事業主専用（ml5/）の二系統運営で、それぞれ審査基準が「売掛先の信用力」に明確に置かれている点が、自社の財務状況に不安を抱える経営者・個人事業主にとって重要なポイントです。
公式サブページ（factorplan.net/ml5/）にファクターズの審査通過率は93.4%（同社独自基準）として公式記載されています。ファクタリング業界全体で具体的な通過率の数値を公式に明示しているサービスは限られているため、判断材料として参考になる数値です。
93.4%という数値が示す審査運用の特徴
ファクタリング業界の通過率は一般に60〜70%程度と紹介されることが多く（※公式統計は存在せず、複数の業界情報源による参考値）、ファクターズの93.4%は業界平均を大きく上回るとされています。この数値の背景には以下の3つの要素があります。
公式サブページ（factorplan.net/ml5/）に記載のリピート率91.3%は、初回利用者の9割以上が再度利用していることを示します。初回審査の柔軟性だけでなく、契約条件・手数料・対応品質が継続利用に値する水準であることが、この数値からうかがえます。
通る可能性が高い設計です。ファクタリングは融資ではなく売掛債権の売買契約のため、審査の中心は申込企業の財務状況ではなく売掛先の支払能力です。自社が赤字決算でも売掛先が安定した法人・官公庁であれば通過できます。必要書類も請求書と通帳の2点が基本で、決算書の提出は必須ではないとされています。詳細は申込時に担当者へ確認してください。
ファクタリングは個人信用情報（CIC・JICC）や税金滞納情報を審査基準に含めない仕組みです。銀行融資では税金滞納が即座に審査落ち要因になりますが、ファクタリングでは売掛先の信用力が重視されるため、税金滞納があっても通過の可能性が残ります。ただし、税金滞納が長期化している場合は事業継続性の観点から確認が入ることがあります。担当者へ正直に状況を伝えた上で相談することを推奨します。
対応可能と考えられます。ファクタリングの審査は申込企業の事業歴より売掛先の支払能力を重視するため、創業初期でも取引先が安定した法人であれば通過できる可能性があります。請求書と通帳の2点が基本書類で、創業間もない法人でも揃えやすい構成です。創業期の資金繰り改善は中小企業ファクタリングの本来の用途のひとつです。
銀行融資が難しい状況の中小企業・個人事業主がファクターズを選ぶ実務的な理由は4点です。
ファクターズは法人専門（factors/）と個人事業主専用（ml5/）の二系統運営で、中小企業・小規模法人・個人事業主の資金繰り改善を主目的に設計されています。「銀行融資で断られた」「税金滞納があって他の資金調達手段がない」「赤字決算で融資審査が通らない」といった信用不安を抱える事業者にとって、ファクタリングは合理的な選択肢のひとつです。
※本Q&Aの内容は公式データと業界一般的な知見に基づくものです。将来の審査結果を保証するものではありません。個別の審査結果についてはファクターズのサポートへ直接お問い合わせください。
| 所要時間区分 | 該当件数 | 構成比 |
|---|---|---|
| 20分（個人ml5/最短ケース） | 個人事業主・書類完備 | 公式ml5/記載：最短20分振込 |
| 数時間〜半日 | 標準的な即日案件 | 午前申込で当日着金 |
| 当日中（営業時間内） | 多数（法人factors/中心） | 営業時間19:00まで |
| 翌営業日 | 19:00以降申込 | 土日祝の申込含む |
| 2営業日 | 複雑案件・大口 | 追加書類確認時 |
| 3営業日以上 | まれ | 売掛先確認に時間を要するケース |
ファクターズの入金スピードは、商品ラインごとに公式表記が異なります。法人向け（factorplan.net/factors/）は「最短即日」「特急買取」が中心的な訴求として掲載されており、個人事業主専用サブサービス（factorplan.net/ml5/）は「最短20分振込可能」が公式に明記されています。
「最短20分振込」（個人ml5/公式）が実現する条件
個人事業主向けml5/の最短20分振込が成立するのは以下の条件が揃った場合です。
法人向けfactors/の最短即日入金
法人向けは「最短即日」「特急買取」が公式表記です。午前中の申込・書類完備で当日中（営業時間内）の入金を想定すると安全です。書類不備があった場合は半日〜1営業日の遅延が発生する可能性があります。
営業時間19:00以降の申込は翌営業日扱い
ファクターズの営業時間は平日9:00〜19:00です。19:00以降の申込（実質的には17:30以降の新規受付が危険域）は翌営業日の対応となります。月末・急ぎの入金が必要な場合は、必ず午前中に申し込む計画を立ててください。
売掛先が大企業・上場企業・官公庁・公共機関ほど審査が通りやすくなります。売掛先の支払能力がファクタリング審査の中心であり、申込企業自身の財務状況よりも優先される評価軸です
売掛先への実際のサービス提供・納品に基づく請求書であること。架空請求・水増し請求が疑われると審査落ちになります。請求書と通帳の入金履歴が整合していることが重要です
ファクターズは法人専用（factors/）と個人事業主専用（ml5/）の別商品ラインを運営しています。自分の属性に合った窓口から申し込むことで、適切な手数料体系・買取金額レンジが適用されます
同一の売掛金を複数のファクタリング会社に提出することは絶対に禁止です。発覚した場合は即座に審査落ちとなり、法的リスクも生じます
売掛先が経営危機・支払遅延中の場合は審査が通りにくくなります。売掛先が安定した経営状態にあり、支払期日が明確であることが重要です
ファクターズ公式サイト（法人はfactorplan.net/factors/、個人事業主はfactorplan.net/ml5/）の無料査定フォームから申し込みます。社名・連絡先・買取希望額・売掛先情報等の基本情報を入力します。土日・夜間でもフォーム入力は可能で、翌営業日に担当者から連絡が入ります。
担当者とZoomで面談を行います。請求書（売掛金証憑）と通帳（入出金明細）の2点が基本書類です。書類はオンラインでアップロードでき、スマートフォン撮影でも対応してもらえるケースが多いです。来店・郵送は不要です。
提出書類をもとに審査が行われます。売掛先の信用力を中心に評価されます。公式ml5/に通過率93.4%（同社独自基準）が記載されており、累計10,000件超の審査実績があり、法人・個人事業主案件の審査ノウハウが蓄積されています。審査結果はメール・電話で通知されます。
審査通過後、手数料（法人factors/=3%〜・個人ml5/=1%〜）・買取金額・入金日等の条件が提示されます。契約はクラウドサイン（電子契約）で完結するため来店は不要・印紙税も発生しません。契約書の手数料・振込金額・入金日を必ず確認してください。
契約完了後、指定口座へ買取金額が振り込まれます。個人事業主向け（ml5/）は公式「最短20分振込可能」、法人向け（factors/）は公式「最短即日」「特急買取」が表記されています。振込処理のカットオフタイム（銀行の最終受付時刻）があるため、午前中の申込完了が当日入金への近道です。
ファクターズは個人事業主専用のサブサービスを別商品ラインとして運営しています。公式サブページ（factorplan.net/ml5/）が個人事業主専用の窓口で、法人向け（factorplan.net/factors/）とは手数料・最低買取額・入金スピードの設計が異なります。
個人事業主専用ライン（ml5/）の公式スペック
個人事業主専用ライン（ml5/）のメリット
法人向け（factors/）との比較
| 項目 | 法人factors/ | 個人事業主ml5/ |
|---|---|---|
| 対象 | 法人 | 個人事業主・フリーランス |
| 手数料下限 | 3%〜 | 1%〜 |
| 最低買取額 | 30万円〜 | 10万円〜 |
| 入金最短 | 最短即日 | 最短20分振込 |
| 通過率 | — | 93.4%（独自基準） |
| リピート率 | — | 91.3% |
出典: ファクターズ公式サイト（factorplan.net/factors/ ・ factorplan.net/ml5/）2026年5月時点
他社フリーランス特化サービスとの比較
個人事業主向けにファクターズml5/以外も比較検討したい場合、以下が代替候補になります。
| サービス | 特徴 |
|---|---|
| ファクターズ（ml5/） | 手数料1%〜・10万円〜・最短20分振込 |
| ラボル | フリーランス特化・最短60分入金・手数料2〜9% |
| フリーナンス | freee運営・最短5分入金・損害賠償保険付帯 |
| QuQuMo | 1円〜対応・24時間申込・最短2時間入金 |
ファクターズはファクマッチの口コミデータベースに利用者口コミが現時点で十分に収集できていません。そのため、公式公表の実績データと比較サイトの口コミ傾向から、利用者が評価しているポイントを整理します。
実績データ（2026年5月時点・出典別整理）
累計10,000件超の取扱実績は、年間1,000件以上の案件を継続的に処理してきた計算になります。公式ml5/記載のリピート率91.3%は、初回利用者の9割以上が再度利用していることを示します。
比較サイトで評価されているポイント
ネガティブな声として確認できる傾向
比較サイト上では「担当者の対応に差があった」「手数料が当初想定より高かった」といった声も確認されます。担当者対応はファクタリング業界全体の課題でもあり、初回相談時に複数社の見積もりを取って比較することを推奨します。
※本セクションは公式情報・業界比較データに基づく分析です。ファクマッチへの口コミ投稿が集まり次第、実際の利用者の声を掲載する予定です。
| 審査落ちの原因 | 詳細 |
|---|---|
| 不適切な商品ラインからの申込 | 法人がml5/、個人事業主がfactors/に申し込む等 |
| 売掛先が個人（消費者）宛の請求書 | BtoC取引は原則非対応 |
| 売掛金の二重譲渡 | 他社ファクタリングと同一売掛金を二重申告 |
| 売掛先が経営危機・支払遅延中 | 入金の見込みが立たない案件 |
| 売掛金の実在性が疑われる | 架空請求・水増し請求の疑い |
1. 売掛先を変えて再申請 売掛先が個人（消費者）宛の場合は、法人・官公庁宛の請求書に切り替えて再申請することで通過の可能性が上がります。
2. 適切な商品ラインから再申込 法人なのにml5/、個人事業主なのにfactors/から申し込んでいた場合、自分の属性に合った窓口（法人factors/・個人ml5/）から再申込することで通過率が上がる可能性があります。
3. 契約形態を切り替えて再挑戦 2社間で審査落ちした場合、3社間（売掛先の承諾が取れる場合）に切り替えると手数料・審査基準が変わり通過するケースがあります。
| 書類 | 法人factors/ | 個人事業主ml5/ | 備考 |
|---|---|---|---|
| 売掛金の請求書 | 必須 | 必須 | ファクタリングしたい請求書 |
| 入出金が確認できる通帳コピー | 必須 | 必須 | 直近3ヶ月分が目安 |
| 身分証明書（代表者・本人） | 必要な場合あり | 必須 | 運転免許証・マイナンバーカード等 |
| 登記簿謄本（履歴事項全部証明書） | 必要な場合あり | — | 法人の場合に追加要求されることがある |
ファクターズは公式・複数の比較サイトの情報で請求書と通帳の2点が基本書類とされています。追加書類は案件によって担当者から要求される場合がありますが、業界平均と比較して書類点数は少ない設計です。
書類準備のポイント
書類提出はオンライン完結
ファクターズはZoom面談中に画面共有・オンラインアップロードで書類を提出する形式が基本です。郵送・来店は不要なため、地方の法人・個人事業主でも書類提出の手間が最小限で済みます。