PAYTODAYは土日使える？営業時間と代替ファクタリング会社も解説

PAYTODAYは土日祝に審査・入金を行いません。Webの申込フォームは24時間受け付けますが、AI審査と人的最終確認、そして入金処理は平日の営業時間内にだけ動きます。土日中に着金が必要な場合は、24時間対応のlabol（ラボル）やフリーナンス、ペイトナーなど別会社を検討する必要があります。※1

PAYTODAY営業時間の公式情報サマリー

PAYTODAY公式サイトには営業時間の明示記載がなく、問合せフォームから直接確認する案内のみが掲載されています。公式が掲げる訴求は「審査最短15分〜24時間以内・入金最短30分」で、申込から入金までの工程はAI審査をベースにオンラインで完結する仕組みです。ただし公式注記には「時間帯によって翌営業日になる場合あり」と明記されており、24時間Web申込可でも処理は営業時間帯に依存します。

当サイトに投稿された利用者9人分の口コミでは、当日中に着金できたのは8件（88.9%）、2時間以内の着金は6件（66.7%）でした。一方で公式サイトが掲げる「最短30分入金」に実際に届いたのは1件（11.1%）で、残り8件は30分を超えた時間帯での着金です。公式の訴求と実データのギャップは本記事のH2#4で詳しくまとめました。※1※2

土日に資金が必要な人への選択肢

土日中に着金が必要なら、平日まで待てるかどうかで判断が分かれます。平日朝まで待てる場合は、月曜〜木曜の営業開始直後にPAYTODAYへ申し込めば、AI審査の高速処理でその日のうちに着金する可能性が高まります。待てない場合は土日対応のlabol（ラボル）やフリーナンス、ペイトナーなど別会社の検討が現実的です。ここで紹介しきれない具体的な会社比較はH2#7で4社のスペック表にまとめています。

※過去の利用実績の集計であり、将来の入金時間を保証するものではありません。

PAYTODAYの窓口はWeb申込フォーム（24時間365日受付）と必要に応じた電話面談（平日のみ）の2本立てです。完全オンライン型のため来社・対面審査はありません。申込タイミングで実際の入金時間が大きく変わるため、窓口ごとの運用を正確に把握する必要があります。※1

公式サイトに営業時間明示がない事実と問合せ対応

PAYTODAY公式サイトのトップページや会社概要には、営業時間や電話受付時間の記載がありません。電話番号の代わりに問合せフォームと「必要に応じた電話面談」が用意されており、利用者からの一次窓口はWeb経由が原則です。営業時間の確認は問合せフォームから直接運営に質問する形式で、公式が時間帯を断定的に公開していません。

競合の記事には「平日10時〜19時」「9時〜19時」といった推測値が断定的に書かれていますが、ファクマッチでは公式が明示していない時間帯を勝手に書かず、公式注記の「時間帯によって翌営業日になる場合あり」と実データの分布だけを根拠に判断する方針です。

Webフォーム（24時間受付）と実際の処理タイミング

Webの申込フォームは24時間365日申込を受け付けますが、受付と処理は別工程です。フォーム送信はシステムが常時受け取り、AI審査と人的最終確認、入金処理が動くのは平日の営業時間帯に限定されます。深夜23時にフォーム送信しても、処理開始は翌営業日の朝です。

このタイムラグを理解しないと、「フォームは24時間対応」「最短30分入金」という表記を見て即日入金を期待してしまい、結果的に翌営業日の着金で想定外の遅延感を抱きます。送信時刻と処理開始時刻にラグがある前提でスケジュールを組むのが安全です。

土日祝の扱い（翌営業日処理）

土日祝はWeb申込フォームの受付のみで、AI審査・電話面談・契約・入金のすべての工程が停止します。金曜夕方以降から月曜朝までに送信した申込は、月曜の営業開始後に順次着手される流れです。

ファクマッチ集計9件のうち、2024年1月の小売利用者で翌営業日へずれ込み、入金まで2日かかったケースが1件含まれており、年明けの資金需要集中期に重なっています。AI審査ベースでも電話面談や人的確認が入ると1〜2日かかるという構造的事実は、H2#5で詳しく扱います。※2

ファクマッチ集計では、業種によって即日入金の実現率が0%から100%まで分かれました（サンプル数9件のため傾向値）。医療/介護・マスコミ/広告/デザイン・建設業・コンサルティングは全件即日（100%）、小売は0%という結果です。業種別の即日実現率を公開している競合記事は現時点で確認できず、ファクマッチ独自の集計データです。※2

業種別即日入金実現率（表形式）

医療/介護はサンプル数が最も多く4件で、いずれも当日中に着金しました。マスコミ/広告/デザイン・建設業・コンサルティングも少ないながらも全件が即日入金に着地しています。一方で小売は1件のみのサンプルですが、2024年1月の申込で翌営業日以降にずれ込みました。サンプル数9件のため断定はできませんが、AI審査型のPAYTODAYは業種属性の影響を受けにくいという傾向が見えます。

医療介護・広告デザインが即日率100%の共通点

医療/介護4件、マスコミ/広告/デザイン2件が即日率100%を達成した背景には、売掛金の性質がシンプルという共通点があります。医療/介護は国保連や法人クライアントへの定型請求、マスコミ/広告/デザインは制作物納品後の月次請求で、いずれも売掛先の支払フローが安定しており書類1枚で確認が完結する案件です。

実際の医療/介護の法人利用者からは、AI審査の速度を高く評価する声が届いています。

「申込んでから入金まで本当にあっという間でした。書類も最低限で済みましたし、AI審査ということで深夜でも申込みができるのが助かります。」 — 利用者（医療/介護・法人・11〜30名・51〜100万円・手数料3%・2024年2月利用）

マスコミ/広告/デザインの個人事業主利用者も、スピード感を評価する投稿を残しています。

「申込から1〜2時間で着金まで進んだのは想像以上でした。完全オンラインで完結したので、打合せのために外出する手間もなく助かりました。」 — 利用者（マスコミ/広告/デザイン・個人事業主・1名・10〜50万円・手数料5%・2024年3月利用）

売掛先への電話確認が短時間で済む業種ほど、平日営業時間内に審査〜入金を完結させやすい構造です。

小売の翌営業日ずれ込みに見る構造的要因

小売の1件（法人・51〜100万円・手数料4%・2024年1月利用）は、審査に1日・入金に2日を要しました。手数料4%の最安帯で売掛先確認や電話面談が丁寧に行われた可能性があり、年明け1月の繁忙タイミングと重なっています。サンプル数1件のため断定は避けますが、低手数料の案件はAI審査だけでなく人的確認の比重が高まる傾向がうかがえます。

実際にこの利用者は、AI審査を期待して申し込んだものの、想定外の電話面談と書類やりとりで2日を要したと投稿しています。

「AIの自動審査と聞いていましたが、実際には電話面談もあり、書類のやりとりに時間を取られました。最終的に2日後の入金で、想定よりは時間がかかった印象です。」 — 利用者（小売・法人・2〜10名・51〜100万円・手数料4%・2024年1月利用）

自社の業種を上記表に当てはめれば、即日で着金できる確率のおおよその目安が立ちます。サンプル9件のため傾向値ですが、医療介護・広告デザイン・建設・コンサルは即日入金に乗りやすく、小売や手数料4%帯の中規模案件は翌営業日扱いになる前提で資金スケジュールを組んだほうが安全です。

PAYTODAY利用者9人の実データから、審査完了まで・入金完了までの所要時間分布を整理しました（サンプル数9件のため傾向値）。審査は30分以内から3日以上まで6区分に分散し、2時間以内完了が5件（55.6%）です。入金は2時間以内が66.7%、当日中が88.9%、翌営業日以降が11.1%という分布で、公式の「最短30分」は10人に1人しか到達していません。※2

審査完了までの所要時間分布

2時間以内に審査が完了したのは5件（55.6%）で、半数以上が午前中の申込で午後までに審査が終わるペースに乗っています。中央値は1〜2時間帯です。一方で1日以上かかった案件は3件（33.3%）あり、AI審査でも電話面談や人的確認が入ると一気にロングテールへ流れる構造が見えます。

入金完了までの所要時間分布

2時間以内に入金されたのは6件（66.7%）、12時間以内の当日入金は8件（88.9%）、翌営業日以降は1件（11.1%）でした。公式サイトが掲げる「最短30分」は約10分の1の到達率ですが、1〜2時間帯がボリュームゾーンで、AI審査による高速処理の効果は実データでも確認できます。

入金スピードそのものへの満足度は5点満点中4.89点で、ほぼ全件が4〜5点に集中しています。公式の30分到達率は11.1%ですが、半日以内で届く事例が大半のため、利用者の体感では「銀行融資より圧倒的に速い」というポジティブな評価が残ります。

審査→入金のタイミング差（短い例・長い例）

実際の口コミで短い例と長い例を対比します。短い例は医療/介護の法人（11〜30名・51〜100万円・手数料3%）で、「審査30分以内→入金30分以内」で完了しました。書類は請求書と本人確認書類のみ、売掛先が国保連で支払フローが明確な案件です。

「申込から30分以内で審査が終わり、その後すぐに入金確認まで進みました。AI審査ならではのスピードで、想像以上に早く資金繰りの目処が立ちました。」 — 利用者（医療/介護・法人・11〜30名・51〜100万円・手数料3%・2024年2月利用）

長い例は小売の法人（51〜100万円・手数料4%）で、審査1日・入金2日に及びました。低手数料案件で売掛先確認に時間がかかり、年明けの月初繁忙期と重なったケースとみられます（再掲：該当箇所に詳細）。

審査の速さと入金の速さは必ずしも一致せず、申込曜日・時間帯・業種・手数料水準の4要素で最終的な着金タイミングが決まります。公式「最短30分」だけを見て申込むと、業種や手数料の組み合わせによっては大きく遅れる可能性があるため、次のH2#5でAI審査の24時間性と土日非対応の整理を確認してください。

PAYTODAYの審査基盤はAIですが、土日祝は審査も入金も停止します。「AI審査なら土日も動くのでは？」という素朴な期待に対し、実態はAI審査でも人的最終確認・電話面談・銀行振込ネットワークの3点が平日に依存する構造です。ファクマッチ集計で翌営業日にずれ込んだ1件の実例も交えて整理します。※1※2

AI審査でも土日に動かない3つの理由

PAYTODAYのAI審査が土日に動かない理由は、システムの問題ではなく運用設計にあります。

1. 人的最終確認：AIによる仮審査は24時間動くものの、最終承認は審査担当者が平日の営業時間内に行う運用です。AI審査の判定結果を人間が確認し、必要に応じて売掛先や利用者へ電話確認します。
2. 電話面談：公式サイトには「必要に応じた電話面談」と明記されており、契約金額や売掛先の状況によっては電話確認が必須です。電話面談は平日の営業時間内に行われます。
3. 銀行振込ネットワーク：日本の銀行間振込は土日祝に基本停止しており、たとえ審査が完了しても着金は翌営業日です。モアタイムシステム対応口座でも、PAYTODAY側の処理が止まっていれば送金自体が翌営業日扱いになります。

この3要素が組み合わさるため、AI審査ベースのPAYTODAYでも土日中の着金は構造的に難しい仕組みです。

翌営業日へずれ込んだ1件の実例（小売・2024年1月）

ファクマッチ集計9件のうち、翌営業日以降に入金がずれ込んだのは1件です。小売の法人・51〜100万円・手数料4%・2024年1月利用で、審査に1日・入金に2日を要しました。

この1件の特徴は3つあります。まず手数料4%の最安帯で、AI審査だけでなく売掛先確認や電話面談が丁寧化した可能性があります。次に2024年1月は年明け繁忙のタイミングで、月初・月末の混雑要因が重なります。最後に小売業の売掛金は決済代行や月次精算で支払フローが複雑になりやすく、確認工数が増える傾向があります。

低手数料案件・年明け・月末・小売業のいずれかに該当する申込は、平常月よりも1〜2日余裕を持った資金スケジュールを組むほうが安全です。

「AIだから24時間動く」と誤解しやすいポイント

PAYTODAYの公式訴求「審査最短15分〜24時間以内」は、Web申込の受付が24時間という意味であり、審査担当者が常時動いているわけではありません。深夜にフォームを送信した場合、AIが仮審査を行うところまでは進む可能性がありますが、人的最終確認と入金処理は翌営業日の朝以降になります。

「AIだから土日も動くのでは？」と期待してしまうと、土日の申込で月曜以降の着金になり、想定外の資金繰りギャップが発生します。24時間動くのは申込フォームのみで、審査と入金は平日依存という前提で利用するのが正解です。

土日・夜間に資金が必要な場合は、PAYTODAYで粘るか、他社に切り替えるかの判断を早い段階で下すことが最優先です。判断の分岐点は「平日朝まで待てるか」の一点で、待てるなら金曜朝申込がベスト、待てないなら24時間対応のlabolなど別会社への切替が現実的です。

STEP 01 月〜木曜の朝に申込めば即日入金できる可能性

月曜〜木曜の営業開始直後に申込むのが、PAYTODAY利用者にとって最も即日入金の確率が高い時間帯です。9件の口コミで即日入金を実現した8件のうち、月〜木曜午前の申込が大半を占めました。AI審査のスピードを最大限に活かせる時間帯で、最短30分入金に該当する層では1時間以内に着金が確認できます。

ただし金曜午後以降の申込は要注意です。金曜15時を過ぎると、売掛先の担当者が週末前で不在になるケースが増え、電話面談や売掛先確認が翌週持ち越しになります。金曜夕方以降の申込は、実質的に翌週月曜の処理開始と覚悟するのが安全です。

STEP 02 土曜朝にPAYTODAYへ申込んだ場合の月曜着金パターン

土曜朝にPAYTODAYのWebフォームから申し込んだ場合、処理の開始は月曜の営業開始後です。フォーム送信はシステム上で受理されますが、人的最終確認と電話面談、入金処理が動くのは月曜の営業開始後になります。月曜午前中の審査で問題がなければ、最速で月曜午後、遅くとも月曜夕方には着金が確認できる流れです。

ただし月曜は週末に溜まった申込の処理集中日で、平日火〜木曜より30分〜2時間ほど着金が遅れる傾向が口コミから見えました。土曜朝に申し込んでも月曜午前中の着金は期待しにくいのが実務感覚です。

STEP 03 どうしても土日中に必要な場合

土日中の着金が必須なら、PAYTODAY以外の24時間対応会社を検討します。代表的な選択肢はlabol（ラボル）・フリーナンス・ペイトナーの3社で、いずれも土日祝に審査・入金を処理できる体制を持っています。具体的な会社比較は次のH2#7にまとめています。

PAYTODAYが土日非対応である以上、土日中の着金を最優先する場合は別会社が選択肢に入ります。ファクマッチ掲載企業の中から、24時間365日または土日対応の主要3社をPAYTODAYと比較しました。※3

他社比較表（PAYTODAY vs 土日対応会社）

手数料の下限だけを見るとPAYTODAYが1%からと最安水準ですが、土日に動けるかどうかが最大の差です。フリーナンスは事前のGMOあおぞら口座連動で即時入金ができる特殊モデルで、単発ファクタリング利用者には設計思想が合わない場合があります。

labol（ラボル）の特徴──完全24時間365日対応

labolは株式会社セレスが運営する個人事業主・フリーランス特化のファクタリングサービスで、24時間365日の審査・入金体制を構築しています。申込から最短60分で着金する仕組みで、土曜の深夜に申し込んでも日曜朝に入金される事例が公式発表にあります。手数料は一律10%で、金額や業種に関わらず固定されているため見積りが分かりやすい設計です。

注意点は、対象が個人事業主とフリーランスに限定される点です。法人利用はできないため、法人経営者は選択肢から外れます。

フリーナンスの特徴──口座連動で即時入金

フリーナンスはGMOクリエイターズネットワークが運営する口座連動型のファクタリングサービスで、あらかじめ開設したフリーナンス口座に振り込まれた売掛金を即時前払い化できる仕組みです。都度の審査ではなく、口座連動後は基本的に即時入金が実現します。

ただし初回は口座開設と与信審査が必要で、その場で使えるサービスではありません。計画的な資金繰り向けのサービスで、突発の土日資金需要への即応には向きません。

ペイトナーの特徴──フリーランス特化で土曜対応あり

ペイトナーはペイトナー株式会社が運営するフリーランス特化のファクタリングで、最短10分入金を掲げています。営業時間は平日10時〜19時に加えて土曜の対応窓口を持っており、PAYTODAYが対応できない土曜の急ぎ案件をカバーできます。手数料は一律10%で、書類はクラウドアップロードで完結します。

法人プランも別途用意されていますが、メイン設計はフリーランス向けです。利用前に契約条件と対象範囲を慎重に確認するのが無難です。

土日対応会社の選び方

土日対応を軸に選ぶ場合の判断基準は3つあります。

1. 法人か個人事業主か：法人で土日対応はlabolの法人プランや別会社の検討が必要、個人事業主・フリーランスならlabolかペイトナーが第一候補。
2. 単発利用か定期利用か：単発ならlabol／ペイトナー、定期なら平日のPAYTODAY＋フリーナンス口座連動の併用が長期的に有利。
3. 手数料水準の妥協ライン：下限1%を狙うならPAYTODAY平日申込、10%一律でも速度優先ならlabolかペイトナー。

会社ごとの総合スコアや口コミ数はファクマッチの比較ランキングで確認できます。PAYTODAYとの併用を前提に、平日はPAYTODAY・土日はlabolという使い分けも現実的な運用です。

PAYTODAYの平日営業時間を最大限に使うには、申込タイミング・書類準備・売掛先情報の入力精度の3点で事前の工夫が効きます。ファクマッチ集計の口コミから、即日入金を実現した8件に共通する実務対策を整理しました。※2

平日朝の申込で即日入金率を最大化

即日入金実現8件のうち、過半数が月〜木曜の午前中に申込を完了しています。営業開始直後の時間帯はAI審査の処理キューに余裕があり、人的最終確認も担当者がスムーズに進められる時間帯です。午後以降になるほど、売掛先の定例会議や外出で電話確認が翌日に持ち越されるリスクが上がります。

30分以内の審査・入金で完結したコンサルティングの法人利用者は、次のように投稿しています。

「AIで審査が進むと聞いていましたが、本当にスピーディーで驚きました。手続きはオンラインだけで完結し、追加書類の依頼もなく1時間以内に着金していました。」 — 利用者（コンサルティング・法人・2〜10名・51〜100万円・手数料2%・2024年3月利用）

前日までに書類PDFを揃えておく

申込フォーム送信時に請求書・通帳直近3か月・本人確認書類のPDFが揃っていれば、差戻しによるロス時間を回避できます。書類不備での差戻しは半日〜1日の遅延要因になり、即日入金の実現率を大きく下げます。ファイル名は「会社名_2026年3月_請求書.pdf」のように内容が分かる形式で統一し、ファイルサイズは1枚あたり2MB以下に圧縮しておくとアップロード時間も短縮されます。

売掛先情報を正確に入力して電話面談を最小化

売掛先の会社名・電話番号・担当者名・部署名を申込フォームに正確に入力すると、AI審査の判定精度が上がり電話面談を回避できる確率が高まります。担当者名の誤記や部署名の省略があると、AI審査での与信評価が保留扱いになり、人的最終確認や電話面談が必須になります。

PAYTODAYは完全オンライン型ゆえにスタッフ対応の満足度がやや低め（5点満点中4.22点）という側面もあります。電話面談を経ずにAI審査だけで完結させると、結果的にスピードと体感満足度の両方が高くなります。

PAYTODAYは土日祝日に対応している？

Webの申込フォームからの受付のみ24時間365日対応しており、土日祝でも送信自体は可能です。ただしAI審査・人的最終確認・電話面談・入金のすべての工程は平日の営業時間内に限られ、土日祝に送信した申込は翌営業日の朝から処理が始まります。土日中の着金を必要とする場合は、labolやペイトナーなど24時間または土曜対応の別会社が選択肢になります。

PAYTODAYに金曜夕方に申し込むと月曜入金になる？

金曜15時以降の申込は月曜入金に回りやすい傾向です。ファクマッチ集計9件のうち、2024年1月の小売利用者で翌営業日以降にずれ込んだ1件が記録されており、売掛先の担当者が週末前で不在になるタイミングと重なります。金曜に即日入金を狙うなら、営業開始直後の午前中申込が最も確実です。

PAYTODAYのWebフォームは24時間受付だがAI審査はいつ始まる？

フォーム送信はシステム上で即時受理され、AIによる仮審査は24時間動く可能性があります。ただし人的最終確認と電話面談、入金処理は平日の営業時間以降です。深夜や休日に送信しても、最終的な処理は次の営業日朝から始まります。送信時刻と入金時刻にラグがあることを前提にスケジュールを組むのが安全です。

PAYTODAYの公式営業時間はどこに書いてある？

PAYTODAY公式サイトには営業時間の明示記載がありません。電話番号の代わりに問合せフォームと「必要に応じた電話面談」が用意されており、営業時間の確認は問合せフォームから直接運営に質問する形式です。競合サイトには「平日10時〜19時」等の記載がありますが、公式が明示していないため、ファクマッチでは公式注記の「時間帯によって翌営業日になる場合あり」と実データの分布だけを根拠に判断しています。

PAYTODAYが土日対応でないなら代わりに使える会社は？

土日対応を条件に選ぶなら、labol（ラボル）・フリーナンス・ペイトナーの3社が現実的な候補です。個人事業主はlabolかペイトナー、定期利用で口座連動が可能ならフリーナンス、という使い分けが目安になります。会社ごとの詳細は本記事のH2#7で比較表付きで解説しています。