Q1赤字決算・債務超過の状態でも審査に通りますか？
通る可能性があります。ファクタリングは融資ではなく売掛債権の売買契約で、審査の中心は申込者ではなく売掛先の支払能力です。赤字決算・債務超過であっても、売掛先の信用力が高ければ通過できるケースが多数あります。SIGソリューションは「他社で断られた案件にも柔軟に対応」という運用方針を掲げており、財務状況が悪化している事業者の受け入れにも前向きな姿勢です。個人信用情報（CIC・JICC）も審査基準には含まれません。
SIGソリューションは手数料3%〜25%・最短即日入金の2社間・3社間対応ファクタリングサービスです。法人専門で、他社で断られた案件にも柔軟に対応する老舗企業（1997年設立・資本金8,440万円）です。
株式会社SIGソリューションの審査は、1997年設立の老舗ならではの与信ノウハウを背景に、他社で断られた案件にも柔軟に相談できる体制が特徴です。法人専門で2社間・3社間の両方に対応し、案件の事情に応じた審査運用が可能です。最短即日入金の体制も整っており、急ぎの資金需要にも対応できます。
本記事では、公式情報・業界一般データをもとに、SIGソリューションの審査体制の特徴・審査の流れ・通過しやすい条件・必要書類・落ちる原因と対処法を解説します。
SIGソリューションは資本金8,440万円という業界上位水準の事業基盤を持ち、長期的に取引したい法人経営者にとって相談しやすい老舗ファクタリング会社のひとつです。
株式会社SIGソリューションの審査通過率は公式に数値公表されていませんが、「他社で断られた案件にも柔軟に対応」という運用方針を打ち出しており、業界の中でも比較的柔軟な与信判断が期待できる会社のひとつです。
柔軟な与信判断を支える3つの要因
第一に、1997年設立の老舗ならではの与信ノウハウです。創業30年近い経営実績の中で蓄積された判断基準により、表面的な財務指標だけではなく、案件の実態を多面的に評価する審査運用が可能です。
第二に、2社間・3社間の両方への対応です。売掛先の承諾が取れない案件は2社間、コストを抑えたい案件は3社間というように、案件の事情に応じた契約形態を選べるため、案件適合性が高くなります。
第三に、資本金8,440万円という事業基盤の強さです。事業基盤がしっかりした老舗会社は、案件ごとのリスクを多面的に評価できる余裕があり、画一的な判断による足切りが少ない傾向があります。
通る可能性があります。ファクタリングは融資ではなく売掛債権の売買契約で、審査の中心は申込者ではなく売掛先の支払能力です。赤字決算・債務超過であっても、売掛先の信用力が高ければ通過できるケースが多数あります。SIGソリューションは「他社で断られた案件にも柔軟に対応」という運用方針を掲げており、財務状況が悪化している事業者の受け入れにも前向きな姿勢です。個人信用情報（CIC・JICC）も審査基準には含まれません。
申し込めます。SIGソリューションは1997年設立の老舗ならではの与信ノウハウを背景に、他社で断られた案件にも柔軟に相談できる体制と案内されています。他社で落ちた原因（売掛先の信用力・金額・書類の不備など）を整理して相談することで、SIGソリューション独自の審査基準で再評価される可能性があります。
個人信用情報（CIC・JICC）の状況はファクタリングの審査基準には含まれません。SIGソリューションの審査は売掛先の支払能力を中心に判断されるため、経営者個人の信用情報に過去の延滞・債務整理などの履歴がある場合でも申込は可能です。
銀行融資が通らない・他社ファクタリングで審査落ちした事業者がSIGソリューションを選ぶ実務的メリットは5点です。
SIGソリューションは長年の事業実績を背景に、表面的な財務指標だけでは判断しきれない案件にも対応できる与信ノウハウを蓄積しています。一時的な資金繰りの悪化や他社で審査落ちした経験のある法人経営者にとって、相談しやすい老舗の組織体制が整っています。
※本Q&Aの内容は公式データおよび業界の取引慣行に基づく整理であり、将来の審査結果を保証するものではありません。
| 所要時間区分 | 該当件数 | 構成比 |
|---|---|---|
| 30分以内（最短ケース） | 書類完備・午前申込 | 理論上の最速値 |
| 30分〜1時間 | 書類完備の典型ケース | 当日入金確実 |
| 1〜3時間（標準） | 一般的なケース | 最多帯 |
| 3〜6時間 | 追加書類発生時 | 午前申込なら当日 |
| 半日（6〜12時間） | 複雑案件・大口 | 当日着金ライン |
| 1日 | 3社間・売掛先確認要 | 翌日入金 |
| 翌営業日以降 | 夕方以降申込 | 要翌日対応 |
SIGソリューションが公式に掲げる「最短即日入金」は、業界全体で標準化しつつあるスピード水準です。書類完備・午前申込・売掛先の信用力が高いといった条件が揃えば、当日中の入金が現実的に視野に入ります。
最短即日を実現するための条件
「最短即日」は次の条件が揃った場合に実現できます。
現実的な期待値
「最短即日」はベストケースの想定値で、すべての案件で即日入金が実現するわけではありません。現実的な期待値としては、書類完備・午前申込で当日午後〜夕方の入金を想定し、案件によっては翌営業日対応になる可能性も見込んでおくのが安全です。
急ぎの資金需要がある場合は、平日10:00の営業開始直後に書類をそろえて申し込むことで、当日入金の可能性を最大化できます。
売掛先が法人・官公庁・上場企業など信用力が高いほど審査が通りやすくなります。ファクタリングの審査は申込者の財務状況より売掛先の支払能力を重視するため、売掛先の選定が審査結果を大きく左右します
実際にサービス提供・納品が行われた正当な請求書であること。架空請求・水増し請求が疑われると審査落ちになります。通帳の入金履歴と請求書の整合性が取れていることが重要です
同一の売掛金を複数のファクタリング会社に提出することは禁止です。発覚した場合は即座に審査落ちとなり、法的リスクも生じます。他社に申し込んでいる売掛金は除外して申し込んでください
売掛先が経営危機・支払遅延中の場合は審査が通りにくくなります。売掛先が安定した経営状態にあり、支払い期日が明確であることが重要です
通帳・請求書・本人確認書類の記載内容に矛盾がないことが必要です。申告内容と書類の不一致は審査時間の遅延と信頼性の低下につながります
SIGソリューションの公式問い合わせフォームまたは電話で申し込みます。法人専門の運用が中心のため、申込時に法人名・売掛先・売掛金額・希望入金日などを整理して伝えるとスムーズです。
通帳コピー（直近3ヶ月程度）・売掛金証憑（請求書）・本人確認書類（運転免許証等）を準備して提出します。法人の場合は決算書（申告書）を求められるケースもあります。詳細は申込時に担当者に確認してください。
売掛金の内容・売掛先の信用力を中心に審査します。1997年設立の老舗ならではの与信ノウハウで、他社で断られた案件にも柔軟に対応できる体制です。書類の準備状況・案件の複雑さによって審査時間は変動します。
審査通過後、手数料（3%〜25%）・買取金額・入金日等の条件が提示されます。2社間・3社間のいずれを選ぶかをこの段階で最終決定します。契約方式・押印形式の詳細は担当者と相談しながら進めます。
契約完了後、SIGソリューションが買取金額を指定口座に振り込みます。振込処理のカットオフタイムがあるため、午前中の申込完了が当日入金への近道です。
株式会社SIGソリューションは公式情報で法人専門の運用が中心と案内されています。個人事業主・フリーランスでの利用可否は、申込前に直接問い合わせて確認することをおすすめします。
法人専門運用の背景
個人事業主・フリーランスが検討する際の代替案
| 個人事業主・フリーランスの課題 | 代替案 |
|---|---|
| 少額の売掛金を資金化したい | 1円〜対応のオンライン特化型サービス |
| 個人事業主特化メニューが必要 | 公式に個人事業主対応を掲げる会社 |
| 完全オンライン完結を希望 | AI審査・電子契約特化のサービス |
| 来店・電話対応より書類提出だけで完結したい | オンライン完結型のサービス |
SIGソリューションは老舗ならではの丁寧な対面・電話ヒアリングが特徴のため、対面・電話対応に違和感がない法人経営者に向いています。
株式会社SIGソリューションは1997年設立・資本金8,440万円の老舗ファクタリング会社として、長年の法人取引で培った安心感と丁寧な対応が評価されてきた会社のひとつです。
ファクマッチ226社統計から見える、SIGソリューションのような老舗が選ばれる典型パターン
業種別の通過想定パターン：建設業の元請請求書（公共工事系）、医療法人の診療報酬債権、製造業のBtoB売掛金、IT受託の検収後請求書などが、SIGソリューションのような老舗の与信に適合しやすい代表的パターンです。一方、個人事業主のBtoC売掛金・回収サイクルが極端に長い案件・売掛先の信用力が弱い案件はミスマッチが起きやすいため、申込前に売掛先属性を整理しておくと審査がスムーズに進みます。
申込時のコツとしては、営業開始直後（平日10:00台）に書類を完備した状態で電話相談すること、複数案件ある場合は売掛先信用力の高い案件から優先提出すること、過去に他社で落ちた経緯がある場合は原因と再発防止策をまとめて担当者に共有することの3点が、老舗系ファクタリング会社で通過率を上げる定石です。
※本セクションはファクマッチ編集部が公式情報および226社の取引データをもとに整理した内容です。実際の利用者口コミは順次追記します。
| 審査落ちの原因 | 詳細 |
|---|---|
| 売掛先が個人（消費者）宛の請求書 | BtoC取引の請求書は原則非対応 |
| 売掛先が経営危機・支払遅延中 | 入金の見込みが立たない案件 |
| 売掛金の二重譲渡 | 他社ファクタリングと同一売掛金を二重申告 |
| 取引実態が確認できない請求書 | 架空・水増し請求の疑いがある |
| 反社会的勢力への該当 | 利用規約上の利用不可要件 |
1. 売掛先・案件を変えて再申請 売掛先が個人（消費者）の場合や信用力が低い場合は、別の請求書（法人・官公庁宛）で再申請することで通過の可能性が上がります。
2. 契約形態を変えて再挑戦 2社間で審査落ちした場合、3社間（売掛先の承諾あり）に切り替えると審査基準が変わり通過するケースがあります。3社間は手数料も低くなるため、売掛先の承諾が取れる案件では検討の価値があります。
3. 他社の少額対応会社への打診 少額・柔軟対応の他社（QuQuMo等の1円〜対応会社）も選択肢になります。SIGソリューションは法人専門中心の運用のため、個人事業主や少額案件の場合は最初から他社検討が現実的な場合もあります。
| 書類 | 法人 | 個人事業主 | 備考 |
|---|---|---|---|
| 通帳コピー（直近3ヶ月程度） | 必須 | 要確認 | 入出金履歴が確認できるもの |
| 売掛金証憑（請求書等） | 必須 | 要確認 | 売掛金の存在を証明する書類 |
| 本人確認書類 | 必須（代表者） | 要確認 | 運転免許証・マイナンバーカード等 |
| 決算書（申告書） | 必要な場合あり | 要確認 | 案件によって追加要求されることがある |
書類準備のポイント
SIGソリューションは対面・電話でのヒアリングを重視する老舗運用のため、書類提出後に追加確認の電話が入る可能性があります。提出時の不明点は事前に担当者へ確認するとスムーズです。