スマートファクターのファクタリングの口コミ・評判｜0件の実体験から徹底検証

この記事で使われる用語

本記事に登場するファクタリング業界用語を、初めて読む方にもわかるようコンパクトにまとめました。本文中で気になる語があればこちらを参照してください。

ファクタリング（Factoring）

売掛債権（売上代金の請求権）をファクタリング会社に売却し、支払い期日前に現金化するサービス。融資ではなく売買取引のため、バランスシートに負債は増えない。スマートファクターのような会社が買取業者として介在し、手数料を差し引いた金額を入金する仕組みです。

2社間ファクタリング

売掛債権の売主（利用者）とファクタリング会社の2者間で完結する契約形態。売掛先への通知が不要なため、取引先に知られずに資金調達できる。ただし回収リスクがファクタリング会社単独にかかるため、3社間より手数料が高めになる傾向があります。スマートファクターの実勢相場7〜11%帯は主に2社間のケースで適用される水準です。

3社間ファクタリング

売主（利用者）・ファクタリング会社・売掛先の3者で合意する契約形態。売掛先がファクタリング会社への直接支払いに同意するため、回収リスクが大幅に低下する。その分手数料が低くなり、コスト面で有利になる傾向があります。スマートファクターの手数料下限1.5%は主に3社間・大口・優良売掛先のケースで適用されます。

売掛先の信用力

ファクタリング審査で最も重要視される項目。売掛先が大企業・官公庁・上場企業など信用力が高いほど、手数料が低く・審査が通りやすくなる傾向があります。スマートファクターの建設業（元請け）・食品製造業（量販店）・人材派遣業（派遣先）・運送業（荷主）の実績は、それぞれ業種ごとの典型的な高信用力売掛先パターンです。

24時間WEB無料相談

営業時間外でもWEB上のフォームから相談・問い合わせを送信できる仕組み。本格的な審査・契約・入金処理は営業時間内が前提だが、初動の早さで翌日午前資金化を実現できる可能性が広がる。スマートファクターの主要な差別化要素の一つです。

経営コンサルティング兼業

有限会社MSJ INNOVATIONはファクタリングと並行して経営コンサルティング業も提供しており、資金繰り改善・税務分納計画策定までを同じ窓口で議論できる総合相談機能を持つ。買取専業のファクタリング会社にはない強みです。