本ページにはプロモーションが含まれています。サービス条件は変更される場合があるため、申込前にGMOペイメントゲートウェイと遷移先のカード会社・提携サービスの最新案内を確認してください。
請求書カード払い byGMOは、銀行振込で支払う事業用の請求書をクレジットカードで決済できるサービスです。 取引先へはGMO-PGが振り込み、自社の現金支出はカード引落日へ移ります。
通常手数料は3.0％で、GMO-PGの公式申込案内の最低手数料は1取引1,500円です。所定の審査があり、GMO-PGの一般向けページ、UC・Amexの会員向けページでは、対応カードや振込日の条件が異なります。料金の計算例と窓口別の条件を比べ、引落日までに資金を用意できるか判断しましょう。
請求書カード払い byGMOは、振込の請求書をカードで支払うサービス
GMOペイメントゲートウェイ株式会社（GMO-PG）が提供し、取引先への銀行振込を、利用者のカード決済へ置き換える仕組みです。取引先にはGMO-PGから銀行振込が行われ、利用者は後日、カード会社へ代金を支払います。
利用者の口座へ現金が振り込まれるサービスではありません。取引先への支払いを済ませつつ、自社の現金支出をカードの引落日まで動かす仕組みです。
| 手続き・支払いの流れ | 行うこと |
|---|---|
| 利用者からGMO-PGへ | 請求書情報・支払先・カード情報を登録して申請 |
| GMO-PGから取引先へ | 内容の確認後、指定した名義で銀行振込 |
| 利用者からカード会社へ | カード引落日に、請求額と手数料を支払う |
GMO-PGの公式案内では、初期費用・月額費用は無料、通常手数料は支払金額の3.0％です。対応カードや利用条件は、GMO-PGの公式サービスページと公式申込案内で案内されています。
一般向けの対応カードは、Visa・Mastercard・JCB・AMEX（一部）です。 UC連携ページはVisa・Mastercardが対象で、GMO-PGの一般向けページ・Amex専用ページとは利用条件が異なります。Amex専用ページには対象ビジネスカードの条件があります。
急ぎの支払いでは、申込画面で指定できる振込予定日を先に確かめます。Amex専用ページは審査完了後、最短当日〜4営業日の案内です。一般向けの「最短即日」も、すべての申請の当日振込を保証するものではありません。
カード払い全般の特徴や選び方は、請求書カード払いの使い分けで整理しています。
通常手数料は3.0％、最低1,500円
GMO-PGの一般向け公式申込案内、UC連携ページ、Amex専用ページの通常料金は、いずれも手数料3.0％・最低1,500円です。 最低手数料は1取引ごとに適用され、非課税と案内されています。
次の表は、この3つの案内にある通常料金の計算例です。支払額の3.0％と最低手数料1,500円を比べ、大きい方を手数料にします。ほかの提携先や期間限定キャンペーンは、それぞれの料金条件で比べます。
| 取引先への振込額 | 通常手数料 | カード決済総額 | 振込額に対する手数料の割合 |
|---|---|---|---|
| 10,000円 | 1,500円 | 11,500円 | 15.0％ |
| 50,000円 | 1,500円 | 51,500円 | 3.0％ |
| 100,000円 | 3,000円 | 103,000円 | 3.0％ |
| 500,000円 | 15,000円 | 515,000円 | 3.0％ |
上記は通常料金での計算例です。1万円の請求書でも手数料は300円ではなく1,500円となるため、少額ほど最低手数料の影響が大きくなります。
100万円の支払いなら、通常手数料は3万円、カード決済総額は103万円です。利用可能枠は振込額だけでなく、手数料を含む総額で考えます。
ポイントは支払手数料から自動で引かれない
ポイントやマイルが付いても、決済時に支払うサービス手数料が減るわけではありません。付与対象・還元率・上限はカードごとに異なります。カード会社の条件が確定するまでは、手数料をそのまま資金繰りへ計上しましょう。
キャンペーン料金を使う場合は、対象カード・申し込むページ・適用期間をそろえて比べます。通常料金と期間限定料金を混ぜると、継続利用時の負担を見誤ります。
対応カード・利用対象は、申し込むページごとに分ける
GMO-PGの現行サービスページは、Visa・Mastercard・JCB・AMEX（一部）を利用可能なブランドとして案内しています。 ただし、ブランドが同じでも、すべてのカード商品・請求書が対象になるという意味ではありません。
| 案内ページ | カードの案内 | 日数などの案内 |
|---|---|---|
| GMO-PGの一般向けサービスページ | Visa・Mastercard・JCB・AMEX（一部） | 支払い延長は最大約60日。申請日とカード引落日による |
| UC連携ページ | 国内発行のVisa・Mastercard。UCカード以外にも案内あり | 最大55日。使うカードによって異なる |
| Amex専用ページ | 対象のアメリカン・エキスプレスのビジネスカード | 審査完了後、最短当日〜4営業日。平日が振込可能日 |
申し込むページは、GMO-PGの一般向け案内のほか、UCやAmexの会員向けにも分かれています。たとえば、UC連携ページのVisa・Mastercardという条件を、一般向けページのJCB対応を否定する根拠にはできません。反対に、一般向けページでJCBが挙がっていても、UCの入口ですべてのJCBを使えるとは判断できません。
JCBについては請求書カード払いをJCBで使う条件、Amexについては請求書カード払いをアメックスで使う場合の比較も参考になります。
個人事業主にはインボイス番号の条件がある
GMO-PGの一般向けFAQは、個人事業主も利用可能とし、インボイス番号が必要と案内しています。UC連携ページでは個人名義カードにも案内がありますが、利用目的は事業性の支払いに限られます。
外注費・広告費・仕入れ費・家賃・税金などの支払いにも案内がありますが、一部は対象外で、カードブランドによって扱える費目が異なります。事業の支払いだからすべて使える、と考えず、利用するページの対象者・カード・請求書の条件を合わせましょう。
所定の審査があり、カード枠があっても利用できない場合がある
請求書カード払い byGMOには、お支払い内容に関するGMO-PG所定の審査があります。 カードの利用可能枠が残っていても、すべての申請が承認されるわけではありません。
銀行融資の審査とは手続きが異なりますが、「複雑な融資審査がない」ことを「請求書や取引の確認がない」という意味にはできません。GMO-PGは、申込内容や利用内容を確認し、必要に応じて追加確認を行うと説明しています。
申請前は、次の項目を請求書やカードの情報と照合します。
- 請求書の宛名・取引先名・請求金額
- 支払期日・振込先口座・振込名義
- カード名義・利用者情報・利用可能枠
- 利用するページで指定された対象者・用途
架空取引や、自社口座への振込などカード枠の現金化を目的とした利用は避けます。
また、100万円を振り込み、通常手数料が3万円なら、少なくとも103万円分のカード利用可能枠が必要です。他の広告費や出張費などと同じ枠を使うため、申請後に必要な決済が残っていないかも含めて考えましょう。
最大約60日の延長と、取引先への振込日は別に考える
最大約60日とは、カード決済申請日やカード引落日の組み合わせで変わる延長日数です。毎回60日延ばせるわけではありません。 取引先への振込日が60日後になるという意味でもありません。
| 日付 | 確かめる内容 |
|---|---|
| 請求書の支払期日 | 取引先がいつまでに入金を必要とするか |
| サービスの振込予定日 | 申請する入口で、いつの振込を指定できるか |
| カードの締日・引落日 | 自社口座からいつ、いくら引き落とされるか |
カード締日の直前と直後では、引落しまでの日数が変わります。最大日数をそのまま資金繰り表へ入れず、実際の決済予定日・振込予定日・引落日を並べてください。
GMO-PGの一般向け案内に「最短即日」とあっても、登録・審査・振込がすべて即時に終わる保証ではありません。Amex専用ページの「審査完了後、最短当日〜4営業日」という条件も、その窓口の案内です。期日当日の申込みを前提にせず、申込画面に示される振込予定日から余裕を持って進めましょう。
申込みからカード引落しまでの流れと注意点
会員登録、請求書・カード情報の申請、審査・振込、カード引落しの順に進みます。 申請完了時点で、カード引落日に必要な資金まで予定へ入れておくことが大切です。
| 段階 | 行うこと | 残しておく情報 |
|---|---|---|
| 1. 会員登録 | 利用するページで事業者情報を登録 | 登録したサービス・対象条件 |
| 2. 請求書・カード情報の申請 | 請求書と支払先、カード情報を入力 | 金額・振込名義・決済総額 |
| 3. 審査・振込 | GMO-PGが内容を確認し、取引先へ振込 | 振込予定日・追加確認事項 |
| 4. カード引落し | カード会社へ利用代金を支払う | 引落日・必要残高・入金予定 |
指定名義による銀行振込のため、取引先がカード決済を導入していなくても利用を検討できます。ただし、契約に第三者の支払いを制限する条件があれば、そちらも確かめます。
小谷良太振込日だけでなく、カード引落日に必要な金額まで資金繰り表へ入れてください。支払いを先へ動かしても、引落日までに入金がなければ資金不足は解消しません。
引落日までに入金が見込める一時的な時間差への対応に向く一方、手数料は利用のたびに発生します。翌月も同じ資金不足をカード払いでつなぐと、通常の経費と前月分の引落しが重なります。入金予定、手数料を支払った後の利益、残りのカード枠をそろえて判断しましょう。
ファクタリングとの違いと、利用前の最終確認
請求書カード払いは「支払いを後ろへ」、買取型ファクタリングは「売掛金の入金を前へ」動かす方法です。 自分の口座へ現金が必要なのか、特定の請求書を支払いたいのかで使い分けます。
| 比較項目 | 請求書カード払い byGMO | 買取型ファクタリング |
|---|---|---|
| 動かす対象 | 支払う請求書 | 受け取る予定の売掛金 |
| お金の行き先 | GMO-PGから取引先へ振込 | ファクタリング会社から利用者へ入金 |
| 利用者が得るもの | カード引落日までの時間 | 手数料を差し引いた手元資金 |
| 後日の対応 | カード利用代金の支払い | 2社間では回収金を送金する場合がある |
カード払いと現金化の区別は、ファクタリングとクレジットカード払いの違いでも整理しています。売掛金を資金化する方法は、ファクタリングの仕組みと手数料の相場を参照してください。
よくある質問
手数料はいくらですか？
通常は支払金額の3.0％で、公式申込案内の最低手数料は1取引1,500円（非課税）です。申し込むページの料金やキャンペーンの対象条件もそろえて比べます。
JCBは使えますか？
GMO-PGの一般向けページはJCBを利用可能と案内しています。ただし、UC連携ページはVisa・Mastercardを対象としており、入口によって条件が異なります。
個人事業主も使えますか？
一般向けFAQでは利用可能で、インボイス番号が必要と案内されています。事業性の支払いに限るなど、利用するページの条件も適用されます。
審査なしで使えますか？
いいえ。GMO-PG所定の審査があり、結果によって利用できない場合があります。
取引先へ当日振り込まれますか？
すべての申請の当日振込を保証するものではありません。利用するページで振込予定日を確認します。Amex専用ページは、審査完了後、最短当日〜4営業日と案内しています。
自分の口座へ現金を受け取れますか？
受け取れません。支払先へ振込が行われ、利用者は後日カード会社へ代金を支払います。
まとめ
請求書カード払い byGMOの通常料金は、手数料3.0％・最低1,500円です。使うカード、取引先への振込予定日、カード引落日までを一緒に比べましょう。 支払額の免除ではないため、引落日に用意する資金も欠かせません。
支払いの延長が目的なら、カード払いサービスの条件を比較しましょう。売掛金を早めて手元資金を確保したいなら、複数のファクタリング会社の手数料・受取額・入金日を比べます。自社の目的と必要な資金に合う方法・会社を選んでください。
参考資料：GMO-PGの提供開始発表もサービスの仕組みを説明しています。現在の利用条件は、上記の現行サービスページ・各申込案内が基準です。
