Q1赤字決算・資金繰りが厳しい状況でも審査に通りますか？
通る可能性が高いです。GMOイプシロンのファクタリングは融資ではなく売掛債権の売買取引であり、審査の中心は申込者の財務状況ではなく、売掛先（国保連合会・社会保険診療報酬支払基金）の支払能力です。これらは国の公的機関であり信用力が極めて高いため、申込者側が赤字決算・債務超過であっても審査が通るケースが多数あります。個人信用情報（CIC・JICC）も審査基準に含まれません。
GMOイプシロンは東証プライム上場GMOペイメントゲートウェイの100%子会社が運営するファクタリングサービスです。医療報酬ファクタリング（手数料0.8%）と一般売掛金ファクタリング（1.9%〜6.9%）の2種類を提供。オンライン完結対応。
GMOイプシロンのファクタリングは、東証プライム上場GMOグループの信頼性を背景に、医療機関・介護事業所向けに特化した審査基準を持つサービスです。審査の中心は申込者の財務状況ではなく、売掛先（国保連合会・社会保険診療報酬支払基金等）の支払能力で、これらは公的機関のため信用力が極めて高く、審査が通りやすい構造です。
本記事では、GMOイプシロンの審査の仕組み・審査が通りやすい条件・必要書類・申込の流れ・審査落ちした場合の対処法を、公式情報と業界データをもとに詳しく解説します。
医療・介護報酬ファクタリングに特化したGMOイプシロンは、診療報酬・介護報酬債権を持つ法人に限定したサービスです。自社が対象に当たるか確認しながらお読みください。
GMOイプシロンの審査は、医療・介護事業者にとって通りやすい構造を持っています。その理由は、ファクタリングの審査が申込者の財務状況ではなく、売掛先（国保連合会・社会保険診療報酬支払基金）の支払能力を中心に評価するためです。これらの売掛先は国の公的機関であり、不払いリスクが極めて低く、ファクタリング会社にとってリスクが小さい案件です。
医療・介護報酬ファクタリングが通りやすい3つの理由
第一に、売掛先が公的機関（国保連合会・社会保険診療報酬支払基金）であることです。公的機関への債権は民間企業への売掛金と比較して、支払いの確実性が格段に高く、ファクタリング会社のリスクが最小化されます。これにより、申込者側の財務状況が悪化していても審査が通りやすくなります。
第二に、診療報酬・介護報酬の入金サイクルが制度上確定しているからです。診療報酬は審査から約2ヶ月後に国保連合会から確実に支払われます。この入金タイミングが制度的に定まっているため、ファクタリング会社の資金回収リスクが低いです。
第三に、GMOグループとしての審査体制が整備されているからです。GMOペイメントゲートウェイの100%子会社として、システム化された審査フローが整備されており、医療・介護業界への審査ノウハウが蓄積されています。
通る可能性が高いです。GMOイプシロンのファクタリングは融資ではなく売掛債権の売買取引であり、審査の中心は申込者の財務状況ではなく、売掛先（国保連合会・社会保険診療報酬支払基金）の支払能力です。これらは国の公的機関であり信用力が極めて高いため、申込者側が赤字決算・債務超過であっても審査が通るケースが多数あります。個人信用情報（CIC・JICC）も審査基準に含まれません。
申し込める場合があります。他社での審査落ちの原因が申込者の財務状況によるものであれば、GMOイプシロンの公的機関債権重視の審査では異なる結果になる可能性があります。ただしGMOイプシロンは医療・介護報酬債権専門のため、一般売掛金での審査落ちとは異なる性質のサービスです。医療・介護報酬債権をお持ちの法人であれば相談する価値があります。
事業開始から間もない場合でも、診療報酬・介護報酬の請求実績があれば相談できます。ただし請求実績が少ない場合は早払い率が80%未満になったり、審査が通らない場合もあります。開設後に一定の請求実績を積んでから申し込むと審査がスムーズです。詳細は公式サイトから問い合わせて確認することを推奨します。
財務状況が厳しい医療・介護事業者がGMOイプシロンを選ぶ実務的メリットは5点です。
GMOイプシロンは医療・介護事業者の構造的な資金繰り問題（診療報酬入金まで約2ヶ月かかるという業界特性）を解決するために設計されたサービスです。財務状況の悪化より、診療報酬・介護報酬の請求実績があるかどうかが審査の主軸になります。
※本Q&Aの内容は公式情報・業界一般的な知見に基づくものであり、将来の審査結果を保証するものではありません。申込前に公式サイトから問い合わせて確認してください。
| 所要時間区分 | 該当件数 | 構成比 |
|---|---|---|
| 1〜2営業日（審査完了） | 書類完備の場合 | 最速ケース |
| 約5営業日（資金化） | 標準的なケース | 公式目安 |
| 5〜7営業日 | 追加書類・確認が必要な場合 | やや時間かかる |
| 1週間〜2週間 | 初回・複雑案件 | 初回は余裕を持って |
| 2週間以上 | 大口・特殊案件 | 要個別相談 |
| 即日 | 非対応 | 即日入金はできない |
| 翌日 | 非対応 | 翌日入金はできない |
GMOイプシロンが公式に掲げる「約5営業日での資金化」は、医療・介護報酬ファクタリング特有の仕組みです。一般的なファクタリング会社（最短即日〜2時間）と比較するとリードタイムが長いですが、医療・介護報酬の入金サイクル（約2ヶ月）と比較すると最大1.5ヶ月の短縮効果があります。
約5営業日の内訳
医療・介護報酬ファクタリングは、以下の手順で進みます。
公式値と現実的な期待値
「約5営業日」は書類完備・問題なく審査が進んだ場合の目安です。初回利用・書類の不備・追加確認が必要な場合は1〜2週間程度かかる場合があります。余裕を持った申込タイミングが重要です。
一般ファクタリングとの速度比較
| 対象 | GMOイプシロン | 一般即日系ファクタリング |
|---|---|---|
| 医療・介護報酬 | 約5営業日 | 非対応または5〜10% |
| 入金確実性 | 公的機関から保証 | 売掛先次第 |
| 手数料 | 0.8%〜6.9% | 2%〜15% |
| 対象 | 法人のみ | 法人・個人事業主 |
医療・介護報酬の性質上、即日入金は構造的に難しいですが、確実性と低手数料がGMOイプシロンの強みです。
診療報酬・介護報酬の請求が適切に行われており、国保連合会や社会保険診療報酬支払基金への請求実績があることが基本条件です。公的機関への債権であるため、売掛先の信用力自体は問題ありません。請求内容の正確性・整合性が審査の主軸になります
GMOイプシロンのファクタリングは法人（医療法人・社会福祉法人・株式会社・合同会社等）を対象としています。個人事業主・フリーランスの医療従事者は対象外です。法人格を持つ医療機関・介護事業者であることが申込の前提条件です
レセプト（診療報酬請求書）の記載内容・請求金額の正確性が審査で確認されます。過去に多数の返戻・保留が発生している場合は審査が通りにくくなったり、早払い率が80%未満に調整される場合があります
同一の診療報酬・介護報酬債権を複数のファクタリング会社に申し込むことは禁止です。二重譲渡は審査落ちの原因になるだけでなく、法的リスクも生じます。他社にすでに申し込んでいる債権は除外して申し込んでください
利用規約上の利用不可要件として、反社会的勢力への該当がないことが前提です。GMOグループの内部審査基準に基づくコンプライアンスチェックが行われます
GMOイプシロン公式サイト（epsilon.jp）の問い合わせフォームから申し込みます。オンライン完結対応のため、来店不要で手続きが進みます。Care Net Messengerユーザーは連携機能を活用することで毎月の請求金額が自動連携され、申込手続きが効率化されます。
診療報酬・介護報酬の請求書類（レセプト等）・法人確認書類・通帳コピー等を提出します。書類は基本的にオンラインで提出可能。書類の準備が整っているほど審査がスムーズに進みます。
診療報酬・介護報酬請求の内容・法人確認・二重譲渡の有無等を審査します。審査結果により早払い率（標準80%）・手数料（0.8%〜6.9%）の条件が確定します。GMOグループの審査ノウハウにより、医療・介護業界に特化した適切な審査が行われます。
審査通過後、手数料・早払い率・入金日等の条件が提示されます。オンライン電子契約に対応しているため、来店不要で完結。条件に合意の上、電子契約を締結します。
契約完了後、GMOイプシロンが請求額の80%を指定口座に振り込みます。残りの20%は売掛先（国保連合会・社会保険診療報酬支払基金）からの実際の入金後に精算されます。通常約2ヶ月後の入金を最大1.5ヶ月前倒しで資金化できます。
GMOイプシロンのファクタリングは、個人事業主・フリーランスには対応していません。法人格（医療法人・社会福祉法人・株式会社・合同会社等）を持つ医療機関・介護事業所が対象です。
個人事業主が対象外の理由
GMOイプシロンのサービスは、診療報酬・介護報酬という公的機関への請求債権を対象としています。スケールが大きい機関向けの審査・契約フローが前提のため、個人事業主向けの小規模な案件には対応していません。
個人事業主が利用できるファクタリング会社の代替案
| 会社名 | 個人事業主対応 | 医療報酬対応 | 手数料 |
|---|---|---|---|
| QuQuMo | ○ | × | 1〜14.8% |
| ビートレーディング | ○ | × | 2〜12% |
| ベストファクター | ○ | × | 2〜20% |
| 株式会社No.1 | ○ | ○ | 1〜15% |
医療・介護報酬のファクタリングを希望する個人事業主の場合、株式会社No.1など診療報酬・介護報酬に対応しつつ個人事業主にも対応している会社が選択肢になります。
法人化後に利用可能
個人事業主として運営中のクリニック・介護事業所が医療法人・合同会社等に法人化した後は、GMOイプシロンへの申込条件を満たす可能性があります。法人化を検討している事業者は、将来的な利用を見込んでサービス内容を把握しておくとよいでしょう。
GMOイプシロンは東証プライム上場GMOグループ傘下の信頼性が評価されており、医療・介護業界からの評判が高いサービスです。
利用者から評価されているポイント
業界内での評判
医療・介護業界専門誌や事業者向け情報誌でも取り上げられており、「診療報酬の入金サイクルが解決できた」「GMOの安心感があるのでファクタリングを初めて使えた」という声が紹介されています。
※本セクションは公式情報・各種メディアの記載をもとに整理した内容です。ファクマッチへの口コミが集まり次第、実際の利用者の声を掲載する予定です。
| 審査落ちの原因 | 詳細 |
|---|---|
| 個人事業主での申込 | GMOイプシロンは法人のみ対応。個人事業主は対象外 |
| 医療・介護報酬以外の一般売掛金 | 対象は診療報酬・介護報酬のみ。製造・IT等の一般売掛金は原則非対応 |
| 診療報酬・介護報酬の返戻・保留が多い | 請求内容に問題がある場合は審査が通りにくい |
| 二重譲渡・不正な請求書類 | 他社に申し込んでいる同一債権・架空請求は即審査落ち |
1. 法人格を確認して再申請 個人事業主として申込んで審査落ちした場合は、法人化後に再申請することで対象になります。法人化のタイミングで再度問い合わせてみてください。
2. 診療報酬・介護報酬の請求内容を整理して再申請 返戻・保留が多い場合は、請求内容を整理し、問題のないレセプトのみで再申請することで審査通過の可能性が上がります。
3. 個人事業主・一般売掛金対応の他社へ打診 医療・介護報酬以外の一般売掛金を資金化したい場合や個人事業主の場合は、QuQuMo・ビートレーディング・ベストファクターなど汎用型のファクタリング会社への申込を検討してください。
| 書類 | 内容 | 備考 |
|---|---|---|
| 診療報酬・介護報酬請求書（レセプト） | 必須 | 国保連合会・社会保険診療報酬支払基金への請求書類 |
| 法人確認書類 | 必須 | 登記簿謄本・印鑑証明書等 |
| 通帳コピー（直近3ヶ月程度） | 必須 | 入出金履歴が確認できるもの |
| 代表者の本人確認書類 | 必須 | 運転免許証・マイナンバーカード等 |
| 決算書類 | 必要な場合あり | 案件規模・審査状況により追加要求されることがある |
書類準備のポイント
GMOイプシロンはオンライン完結対応のため、書類はすべてデジタルでのアップロードが可能です。準備が整い次第、すぐに申込手続きに進むことができます。