smbcファイナンスサービス株式会社のファクタリングの口コミ・評判｜0件の実体験から徹底検証

この記事で使われる用語

本記事に登場するファクタリング業界用語を、初めて読む方にもわかるようコンパクトにまとめました。本文中で気になる語があればこちらを参照してください。

ファクタリング（Factoring）

売掛債権の売買契約による資金調達・与信管理サービス。買取型（売掛金の早期資金化）と保証型（取引先倒産時の貸倒保証）の2タイプがあり、独立系業者は買取型中心、三井住友カードは保証型・国際・手形買取が中核です。

保証ファクタリング

売掛先の倒産・支払不能時に発生する貸倒損失を、ファクタリング会社が保証する仕組み。売掛債権の早期資金化が主目的ではなく、与信管理・回収リスク移転が中心です。三井住友カードの主力サービスで、100%保証・ノンリコース方式で運用されます。

国際ファクタリング

海外の売掛先に対する債権を扱うファクタリング。代金回収リスク・為替リスク・カントリーリスクの管理を含む金融機関系の専門サービスです。SMBCグループの国際ネットワークを活かしたサポートが三井住友カードの強みです。

手形買取

従来の手形取引における約束手形を、満期前に金融機関が買い取り資金化する仕組み。手形振出人の信用力に応じて買取条件が変動します。三井住友カードでは「通常のファクタリングは手形買取の形」での取り扱いとなっています。

ノンリコース方式（償還請求権なし）

売掛先・手形振出人が支払不能になった場合でも、利用者がファクタリング会社へ買取金額を返還する義務を負わない契約形態。貸倒リスクの完全移転を求める中堅〜大企業にとって、財務面の安全装置として機能します。三井住友カードの保証型ファクタリングはノンリコース方式で運用されます。

100%保証

保証型ファクタリングにおいて、取引先倒産時に売掛金の100%が保証される仕組み。三井住友カードの保証型ファクタリングはこの100%保証を打ち出しており、貸倒リスクからの完全な保護を提供します。