飲食店向けファクタリング15選｜仕入れ・人件費の資金繰り対策

本記事は広告・PRを含みます。ファクタリング会社の手数料、入金時間、対応可否は、売掛金の内容や審査状況によって変わります。Rentracks計測リンクは公開前後の検証でクリック・HTTP確認を行わず、文字列とrel属性だけを静的確認します。

飲食店は、仕入れ、人件費、家賃、光熱費、設備修理など、支払いのタイミングが重なりやすい業種です。売上は出ているのに、クレジットカード売上やデリバリー売上の入金がまだ先で、手元資金が足りない場面もあります。

結論からいうと、飲食店でも、売掛金や入金予定の売上が確認できる場合はファクタリングを検討できます。ただし、現金売上そのものや、まだ発生していない将来の来店売上を何でも資金化できるわけではありません。

この記事では、飲食店向けに比較しやすいファクタリング会社15社を紹介しながら、カード売上、QR決済、デリバリー、法人宴会、ケータリングなどの入金待ちをどう考えるか、使う前に確認すべき注意点まで解説します。

飲食店でもファクタリングは使える？

飲食店でも、入金予定が確認できる売掛金があればファクタリングを検討できます。ファクタリングは、事業者が保有する売掛債権を期日前に買い取ってもらう資金調達方法です。基本的な仕組みはファクタリングとは？でも整理しています。

現金商売でも売掛金があれば検討できる

飲食店は「現金商売」というイメージが強いですが、実際には入金まで時間が空く売上もあります。クレジットカード売上、QR決済売上、デリバリーサービス経由の売上、法人宴会やケータリングの請求書などです。

たとえば、週末に売上が立っていても、決済事業者やデリバリー事業者からの入金が数日から数週間先になることがあります。その間に仕入れ代、人件費、家賃、設備修理費が重なると、黒字でも手元資金が苦しくなります。

飲食店でファクタリングを考えるときは、「売上があるか」ではなく「入金予定が確認できる売掛金があるか」を先に見ます。ここを間違えると、使えると思って申し込んでも対象外になることがあります。

売掛金なし・将来売上だけでは原則使いにくい

今日これから来店するお客さんの売上や、明日以降に発生するかもしれない売上は、まだ売掛債権として確定していません。ファクタリングは、すでに発生している請求書や入金予定を早める仕組みなので、将来の不確定な来店売上だけでは使いにくいと考えてください。

「売掛金なしでもOK」「審査なし」「誰でも即日」といった言葉だけで契約を急かされる場合は注意が必要です。通常のファクタリングでも審査はあり、請求書や入金予定、通帳などの確認が入ります。必要書類はファクタリングの必要書類も参考にしてください。

飲食店で対象になりやすい売掛金

飲食店でファクタリングの相談対象になりやすい売上は、次のようなものです。

売上の種類	対象になりやすさ	確認したい資料
クレジットカード売上	入金予定が確認できれば候補	売上明細、入金予定、通帳
QR決済売上	決済事業者からの入金予定があれば候補	管理画面、売上明細
デリバリー売上	プラットフォーム入金待ちなら候補	管理画面、支払予定
法人宴会・ケータリング	請求書発行済みなら候補	請求書、契約書、発注書
掛け取引	売掛先が明確なら候補	請求書、取引履歴
現金売上	原則ファクタリング対象外	入金済み売上は対象外

カード売上やデリバリー売上は、通常の請求書とは形が違うことがあります。申し込む前に、管理画面の入金予定、売上明細、過去の入金履歴を出せるか確認しておくと話が早くなります。

飲食店向けファクタリング会社おすすめ15選

ここでは、飲食店が比較しやすいファクタリング会社を15社紹介します。掲載順は、個人店・法人店舗の使いやすさ、少額対応、入金スピード、オンライン対応、口コミページの確認しやすさを踏まえて整理しています。

手数料や入金時間は2026年7月時点の公開情報、FACMATCH会社詳細ページ、手元DBをもとに整理しています。実際の条件は、売掛先、請求額、支払期日までの日数、提出書類、2社間か3社間かで変わります。

1. QuQuMo

QuQuMoは、オンライン完結で手続きを進めたい飲食店に向く候補です。カード売上や法人宴会の請求書など、入金予定が確認できる売掛金を早めたいときに比較しやすいサービスです。

項目	内容
運営会社	株式会社アクティブサポート
手数料目安	1%〜14.8%
最短入金	最短2時間
個人事業主	対応
オンライン	対応
契約方式	2社間

少人数で店舗を回していて、来店相談の時間を取りにくい場合に候補になります。注意点は、手数料が案件によって変わることです。仕入れ代に充てる場合は、手取り額で本当に足りるかを見てください。

2. PAYTODAY

PAYTODAYは、AI審査とオンライン完結を軸にしたファクタリングサービスです。手数料1%〜9.5%、最短30分の入金スピードを掲げており、急ぎで仕入れ代や人件費を用意したい店舗に向きます。

項目	内容
運営会社	Dual Life Partners株式会社
手数料目安	1%〜9.5%
最短入金	最短30分
個人事業主	対応
オンライン	対応
契約方式	2社間

法人店舗でも個人店でも候補になります。カード売上や請求書の入金予定がわかる資料をそろえたうえで、入金までの条件を確認してください。

3. ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、少額請求書を早めに資金化したい個人事業主・小規模事業者向けの候補です。手数料が10%と分かりやすいため、手取り額を計算しやすい点があります。

項目	内容
運営会社	ペイトナー株式会社
手数料目安	10%
最短入金	即日
個人事業主	対応
オンライン	対応
契約方式	2社間

個人店で法人宴会やケータリングの請求書がある場合に検討しやすいサービスです。ただし、手数料10%は決して軽くありません。原価率が高い飲食店では、資金化後に採算が崩れないか確認してください。

4. ラボル

ラボルは、フリーランス・個人事業主向けの請求書買取で比較されやすいサービスです。小規模な飲食店や、店舗運営とイベント出店・ケータリングを組み合わせている事業者に向きます。

項目	内容
運営会社	株式会社ラボル
手数料目安	10%
最短入金	即日
個人事業主	対応
オンライン	対応
契約方式	2社間

手数料が一律で分かりやすい一方、粗利が薄い売上を資金化すると負担が目立ちます。仕入れ代や人件費に充てる場合は、入金後の資金繰り表まで見て判断してください。

5. フリーナンス

フリーナンスは、フリーランス向け口座・補償・即日払いを組み合わせたサービスです。請求書買取専業ではないため、一般的なファクタリング会社とは少し性格が違います。

項目	内容
運営会社	GMOクリエイターズネットワーク株式会社
手数料目安	3%〜10%
最短入金	即日
個人事業主	対応
オンライン	対応
契約方式	2社間

個人名義で仕事を受ける飲食関連事業者、イベント出店、フードクリエイター、ケータリングなどでは候補になります。店舗法人の売掛金を扱う場合は、対象条件を確認してください。

6. ビートレーディング

ビートレーディングは、独立系大手として比較されやすいファクタリング会社です。法人運営の飲食店や複数店舗を持つ事業者など、相談しながら条件を確認したい場合に候補になります。

項目	内容
運営会社	株式会社ビートレーディング
手数料目安	2%〜12%
最短入金	最短2時間
個人事業主	対応
オンライン	対応
契約方式	2社間・3社間

飲食店特化ではありませんが、請求書や売上明細をもとに相談しやすい会社です。カード売上やデリバリー売上の扱いは、申し込み時に資料を見せて確認してください。

7. 日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、ファクタリングだけでなく資金繰り相談の文脈でも比較される候補です。飲食店の支払いが重なり、ファクタリング以外の選択肢も含めて考えたい場合に向きます。

項目	内容
運営会社	一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構
手数料目安	1.5%〜
最短入金	最短40分
個人事業主	対応
オンライン	対応
契約方式	2社間・3社間

仕入れ代や人件費の支払いに間に合わせたいときでも、まず売掛金の内容を整理して相談してください。資金繰り全体を見直したい店舗にも候補になります。

8. アクセルファクター

アクセルファクターは、即日対応や柔軟な相談を重視する場合に比較されやすい会社です。厨房機器の故障、急な仕入れ増、繁忙期前の仕込み費用など、支払いが急に増えた店舗に向きます。

項目	内容
運営会社	株式会社アクセルファクター
手数料目安	0.5%〜12%
最短入金	1時間程度
個人事業主	対応
オンライン	対応
契約方式	2社間・3社間

下限手数料だけを見ると魅力的ですが、実際の手数料は案件ごとに変わります。飲食店では粗利や原価率への影響が大きいので、見積もり後の手取り額で比較してください。

9. ベストファクター

ベストファクターは、相談型の独立系候補として比較されやすい会社です。請求書の内容や売掛先の条件を見ながら相談したい飲食店に向きます。

項目	内容
運営会社	株式会社アレシア
手数料目安	2%〜20%
最短入金	即日
個人事業主	対応
オンライン	対応
契約方式	2社間・3社間

手数料上限が高くなる可能性があるため、仕入れや人件費に回したあとに利益が残るかを必ず確認してください。飲食店では売上総利益が薄いメニューもあるため、下限だけで判断しないことが大切です。

10. No.1

No.1は、法人運営の飲食店や、実績・運営母体を重視して比較したい店舗に向く候補です。個人事業主にも対応しているため、小規模店舗でも検討できます。

項目	内容
運営会社	株式会社No.1
手数料目安	1%〜15%
最短入金	最短即日
個人事業主	対応
オンライン	対応
契約方式	2社間・3社間

法人宴会、ケータリング、卸先への請求書など、売掛先が明確な場合に相談しやすい候補です。カード売上やデリバリー売上を対象にしたい場合は、資料の扱いを事前に確認してください。

11. トップ・マネジメント

トップ・マネジメントは、複数のファクタリング関連サービスを展開する会社です。法人店舗や複数店舗を運営していて、請求書以外の資金繰り相談も含めたい場合に候補になります。

項目	内容
運営会社	株式会社トップ・マネジメント
手数料目安	0.5%〜12.5%
最短入金	最短即日
個人事業主	対応
オンライン	対応
契約方式	2社間・3社間

飲食店では、法人宴会やケータリングの請求書、業務委託先への売掛金などを相談する場面が考えられます。どのサービスが自店の売掛金に合うかを確認してください。

12. うりかけ堂

うりかけ堂は、オンライン申込との相性がよい候補です。急ぎでWebから相談したい飲食店や、複数社の見積もりを比較したい店舗に向きます。

項目	内容
運営会社	株式会社hs1
手数料目安	1.5%〜10%
最短入金	最短2時間
個人事業主	対応
オンライン	対応
契約方式	2社間・3社間

注意点は、公式サイト上で確認できる条件の範囲が限られることです。見積もり時は、手数料、支払日、追加費用、売掛金の対象範囲を確認してください。

13. MSFJ

MSFJは、オンライン審査や電子契約を掲げるファクタリング会社です。最短30分の入金スピードを重視したい飲食店に向きます。

項目	内容
運営会社	MSFJ株式会社
手数料目安	1.8%〜9.8%
最短入金	最短30分
個人事業主	対応
オンライン	対応
契約方式	2社間・3社間

厨房設備の修理、急な人員補充、週末前の仕入れなど、支払いまで時間がない場面で候補になります。土日祝日や銀行営業時間外の扱いは、申込前に確認してください。

14. えんナビ

えんナビは、相談体制を重視したい飲食店に向く候補です。夜間や週末に資金繰り不安が出やすい店舗では、相談しやすさも比較軸になります。

項目	内容
運営会社	株式会社インターテック
手数料目安	0.5%〜15%
最短入金	最短1日
個人事業主	対応
オンライン	対応
契約方式	2社間・3社間

ただし、相談体制と実際の入金処理は別です。銀行営業日、必要書類、見積もり後の契約条件を確認してから進めてください。

15. ファクトル

ファクトルは、日本中小企業金融サポート機構が運営するファクタリングサービスです。少額から相談しやすい候補として、個人店や小規模店舗にも向きます。

項目	内容
運営会社	一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構
手数料目安	1.5%〜
最短入金	最短40分
個人事業主	対応
オンライン	対応
契約方式	個別対応

法人宴会やケータリングなど、請求書が明確な売掛金がある場合に検討しやすい候補です。カード売上やデリバリー売上を対象にできるかは、資料をそろえて確認してください。

飲食店でファクタリングを使いやすい場面

ファクタリングは、飲食店のすべての資金不足を解決するものではありません。向いているのは、入金予定の売掛金があり、支払い期日までの短い期間をつなぎたい場面です。

仕入れ代金の支払いに間に合わせたい

飲食店では、食材、酒類、包装資材、消耗品などの仕入れが止まると営業に直結します。カード売上や法人宴会代金の入金が数日先でも、仕入れ業者への支払いが今日・明日なら資金繰りが詰まります。

このようなとき、入金予定の売掛金を早められれば、仕入れを止めずに営業を続けやすくなります。ただし、手数料を差し引いた手取り額で足りるかを確認してください。

給与・アルバイト代の支払いが近い

人件費は遅らせにくい支払いです。特に飲食店はアルバイト比率が高く、給与日や外注スタッフへの支払いが近づくと、短期資金の不足が大きな問題になります。

給与や人件費に使う場合は、ファクタリング後の手取り額だけでなく、次の入金日までの資金繰りも確認してください。一度しのげても、翌月また同じ不足が出るなら、原価率や人員配置の見直しも必要です。

カード売上・デリバリー売上の入金待ちがある

キャッシュレス決済やデリバリー売上は、売上発生から入金までタイムラグがあります。管理画面で入金予定額や支払予定日が確認できる場合、ファクタリング会社に相談できる可能性があります。

ただし、すべての会社がカード売上やデリバリー売上に対応するわけではありません。請求書ではなく売上明細や管理画面を使う場合は、申込前に対象資料として扱えるか確認してください。

設備修理や繁忙期前の準備費用が必要

冷蔵庫、製氷機、空調、厨房機器の故障は突然起きます。修理や買い替えを先送りすると営業できないため、売掛金の入金を待てないことがあります。

また、年末、歓送迎会、夏場、イベント出店前などは、仕込み量や人員を増やす必要があります。入金予定があるなら、短期のつなぎ資金として検討できます。慢性的な資金不足については、資金不足の原因と対策や事業資金の調達方法もあわせて確認してください。

飲食店がファクタリングを使うメリット

飲食店にとってのメリットは、借入ではなく入金予定の売上を早める形で資金繰りを調整できる点です。銀行融資やビジネスローンとは見られるポイントが違います。

借入ではなく売掛金の早期資金化として使える

ファクタリングは、売掛債権の売買として扱われる資金調達方法です。借入枠を増やしたくないときや、融資の審査・入金まで待てないときに、短期の選択肢になります。

ただし、借入ではないから必ず有利という意味ではありません。手数料は銀行融資より高くなりやすいため、長期の運転資金には向きません。

赤字・税金滞納でも相談できる場合がある

ファクタリングでは、利用者自身の財務状況だけでなく、売掛先や売掛金の確実性も見られます。そのため、赤字や税金滞納があっても相談できる場合があります。

とはいえ、赤字でも必ず通る、税金滞納でも誰でも使える、という意味ではありません。飲食店の売上資料、入金予定、通帳履歴を出せるかが重要です。

取引先に知られにくい2社間を選べる場合がある

2社間ファクタリングを選べば、売掛先に通知せずに進められる場合があります。飲食店では、法人宴会の取引先やケータリング先との関係を気にすることもあるため、2社間か3社間かは重要です。

ただし、2社間は手数料が高くなりやすい傾向があります。支払い方法や精算の流れはファクタリングの返済方法でも整理しています。

飲食店がファクタリングを使うデメリット・注意点

飲食店がファクタリングを使うときは、スピードだけで決めないことが大切です。飲食店は原価率と人件費率が高くなりやすいため、手数料が利益を圧迫しやすいからです。

手数料で手取りが減る

ファクタリングでは、売掛金の額面から手数料が差し引かれます。100万円の入金予定を資金化しても、手数料が10%なら手取りは90万円です。

仕入れ代や人件費に使う場合、手取り額が足りなければ意味がありません。手数料率だけでなく、振込手数料や事務手数料を含めた実際の手取り額で比較してください。手数料の考え方はファクタリング手数料の相場も参考になります。

売掛金がなければ使いにくい

現金売上だけの飲食店では、ファクタリングに使える売掛金がない場合があります。まだ発生していない将来の来店売上や、売掛先が明確でない売上を買い取るという説明には注意してください。

対象になる売掛金がない場合は、公的融資、制度融資、ビジネスローン、支払い条件の交渉なども比較対象になります。個人事業主の資金調達は個人事業主の資金調達方法も確認してください。

審査なし・誰でも即日には注意

金融庁は、ファクタリングを装った高金利の貸付や、経済的に貸付と同様の機能を持つ取引に注意喚起しています。特に、売主が債権を買い戻すことになっている契約や、売主自身の資金で支払う義務がある契約は慎重に確認してください。

詳しくは金融庁のファクタリングの利用に関する注意喚起を確認してください。FACMATCH内ではファクタリングは金融庁が注意喚起？やファクタリングの危険性でも整理しています。

資金繰りが慢性的に悪い場合は根本改善も必要

ファクタリングは、入金タイミングを早める方法です。毎月のように資金不足が出る場合、売上不足、原価率、人件費、家賃、広告費、借入返済などの構造を見直す必要があります。

飲食店では、客単価、回転率、廃棄ロス、仕入れ条件、シフト設計が資金繰りに直結します。ファクタリングは短期のつなぎとして使い、慢性的な不足は資金繰り表や月次損益で確認してください。

飲食店向けファクタリング会社の選び方

飲食店がファクタリング会社を選ぶときは、ランキング順位だけで決めない方が安全です。店舗の規模、売掛金の種類、支払い期日までの余裕で合う会社が変わります。

個人店なら個人事業主対応を確認する

個人経営の飲食店は、個人事業主対応の会社を優先してください。法人専用のサービスに申し込むと、最初から対象外になることがあります。

個人事業主の場合、本人確認書類、確定申告書、通帳、請求書、売上明細などが必要になることがあります。開業して間もない場合は、入金実績や取引実績を示せる資料が重要です。

少額売掛なら最低買取額を見る

小規模な飲食店では、1件あたりの請求額が小さいことがあります。法人宴会やケータリングでも、数万円から数十万円の請求書になるケースがあります。

少額に対応していない会社を選ぶと、条件が合わない可能性があります。少額対応、手数料、入金スピードをセットで見てください。

急ぎなら入金時間と必要書類を見る

最短即日と書かれていても、書類が不足していれば入金は遅れます。飲食店の場合、請求書だけでなく、カード売上明細、デリバリー管理画面、通帳履歴などを求められることがあります。

急ぎのときほど、申し込み前に資料をそろえることが重要です。必要書類が少ない会社を選ぶだけでなく、自店が出せる資料で審査できるかを確認してください。

手数料だけでなく手取り額で比較する

飲食店では、手数料の数%差が利益に大きく影響します。下限手数料だけを見ず、見積もり後の手取り額で比べてください。

たとえば、100万円の入金予定に対して手数料10万円なら、手取りは90万円です。仕入れ・人件費・家賃を払ったあとに資金が残るかまで見て判断します。

飲食店が申し込む前に準備する書類

申し込み前に資料をそろえておくと、見積もりや審査が進みやすくなります。飲食店では売上の種類によって必要資料が変わるため、売掛金の種類ごとに準備しましょう。

請求書・売上明細・入金予定がわかる資料

法人宴会、ケータリング、掛け取引なら、請求書や発注書、契約書が重要です。カード売上やQR決済、デリバリー売上なら、管理画面の売上明細や入金予定資料を用意します。

通帳コピー・入出金履歴

通帳では、売上の入金実績、決済事業者からの入金、仕入れや人件費の支払い状況を確認されることがあります。過去数カ月分を求められることもあるため、早めに準備してください。

本人確認書類・法人書類

個人事業主なら本人確認書類や確定申告書、法人なら登記簿謄本や代表者の本人確認書類などが必要になる場合があります。会社によって必要書類は違うため、事前に確認してください。

店舗の売上資料があると説明しやすい

POSレジ、予約管理画面、デリバリー管理画面、決済管理画面などがあると、売上の流れを説明しやすくなります。ただし、現金売上だけでファクタリングできるわけではありません。

飲食店がファクタリングを使う流れ

飲食店がファクタリングを使う流れは、通常の請求書買取と大きくは変わりません。ただし、カード売上やデリバリー売上を対象にしたい場合は、資料の種類を先に確認する必要があります。

1. 対象になる売掛金を確認する

まず、何を資金化したいのかを切り分けます。法人宴会の請求書なのか、カード売上の入金予定なのか、デリバリー売上の支払予定なのかで必要資料が変わります。

2. 複数社へ相談する

1社だけで決めず、複数社の手数料、入金時間、必要書類を比較します。急いでいるときほど、見積もり後の手取り額と契約条件を確認してください。

3. 書類を提出する

請求書、売上明細、通帳、本人確認書類などを提出します。資料が不足すると審査が止まるため、管理画面のスクリーンショットや入金予定通知も用意しておくと安心です。

4. 見積もりと契約条件を確認する

手数料、入金額、支払期日、買戻し、償還請求権、追加費用を確認します。契約書にわからない言葉がある場合は、急いでいても質問してください。

5. 入金後、売掛金の入金日に精算する

2社間ファクタリングでは、売掛金が入金されたあとにファクタリング会社へ支払う流れになることがあります。支払期日を守れないとトラブルになるため、ファクタリングの返済方法も確認してください。

飲食店のファクタリングでよくある質問

Q: 飲食店でもファクタリングは使えますか？ A: 売掛金や入金予定の売上が確認できる場合は検討できます。現金売上だけの場合は、対象になる売掛債権がない可能性があります。

Q: クレジットカード売上はファクタリングできますか？ A: 決済事業者からの入金予定が確認できる場合は候補になります。売上明細や入金予定資料を用意して、対応可否を確認してください。

Q: デリバリー売上も対象になりますか？ A: プラットフォームからの入金予定が確認できる場合は相談できる可能性があります。管理画面や支払予定を示せるかが重要です。

Q: 個人経営の飲食店でも使えますか？ A: 個人事業主対応の会社なら使える場合があります。確定申告書、通帳、本人確認書類、請求書や売上明細を準備してください。

Q: 売掛金なしでも飲食店はファクタリングできますか？ A: 原則として、ファクタリングは売掛債権の資金化です。売掛金なし・審査なしを強く訴求する契約は慎重に確認してください。

Q: 飲食店が使わない方がいいケースはありますか？ A: 手数料を差し引くと赤字が確定する場合、対象になる売掛金がない場合、契約書に買戻しや自己資金で支払う義務がある場合は慎重に判断してください。

まとめ｜飲食店は売掛金の種類を確認してから比較する

飲食店でも、売掛金や入金予定の売上が確認できる場合はファクタリングを検討できます。特に、クレジットカード売上、QR決済、デリバリー売上、法人宴会、ケータリング、掛け取引は、入金待ちの資料を出せるか確認してください。

一方で、現金売上そのものや、まだ発生していない将来売上はファクタリング対象になりにくいです。売掛金なし・審査なし・誰でも即日という言葉だけで契約を急がないことが大切です。

会社を選ぶときは、手数料、入金時間、個人事業主対応、少額対応、必要書類、口コミを見比べてください。幅広く比較したい場合はファクタリング会社おすすめランキングも参考になります。