本ページにはプロモーションが含まれています。サービス条件は変更される場合があるため、申込み前に各社公式と楽天カードの案内を確認してください。
楽天カードは、対応する外部の請求書カード払いサービスへ登録できる場合があります。 ただし、楽天カード株式会社がBtoB向けの請求書カード払いを直接提供しているわけではありません。
楽天カードにはVisa、Mastercard、JCB、American Expressがあり、利用できるサービスはブランドによって変わります。Visa・Mastercardなら支払い.com、INVOY、請求書カード払い byGMOが候補です。JCBは支払い.comとINVOYが候補ですが、JCB公式の請求書カード払いはカード発行会社の条件が別にあります。
楽天カードの国際ブランドと、サービス側の発行会社条件を分けて確認します。
本稿では、2026年7月29日時点の公式情報を基に、ブランド別の対応候補、手数料、ポイントの注意点、申し込み前の確認手順を解説します。
- 楽天カードの表面にある国際ブランド
- 請求書カード払い側の対応ブランドと発行会社条件
- 請求額と手数料を含めたカード利用可能枠
請求書カード払い全体の仕組みとサービス比較は、請求書カード払いの使い分けで確認できます。本稿は楽天カードで使う場合の条件に限定します。
楽天カードを請求書カード払いに使えるかはブランドで変わる
楽天カード公式は、楽天カード、楽天PINKカード、楽天ゴールドカード、楽天プレミアムカードにVisa、Mastercard、JCB、American Expressのいずれかが付帯すると案内しています※1。
請求書カード払いへ登録できるかは、楽天カードという名称だけでは決まりません。サービス側が対応する国際ブランドと、カード発行会社の条件を確認します。
| 楽天カードのブランド | 公式条件上の利用候補 | 主な注意点 |
|---|---|---|
| Visa | 支払い.com、INVOY、請求書カード払い byGMO | 3Dセキュア、利用枠、サービス側確認が必要 |
| Mastercard | 支払い.com、INVOY、請求書カード払い byGMO | 3Dセキュア、利用枠、サービス側確認が必要 |
| JCB | 支払い.com、INVOY | JCB公式サービスはカード発行会社の条件が別 |
| American Express | 今回確認した主要3サービスでは候補にしにくい | 支払い.comはセゾン・三菱UFJニコス発行Amexに限定 |
この表の「利用候補」は、各公式ページのブランド条件に楽天カードの国際ブランドが合うという意味です。決済の承認を保証するものではありません。
カード利用可能枠が残っていても、本人認証、利用状況、取引内容、サービス側の確認によって利用できない場合があります。
Visa・Mastercardは3サービスが候補
楽天カードのVisaまたはMastercardを持っている場合、支払い.com、INVOY、請求書カード払い byGMOが候補です。
特に、ユーシーカードが案内する「請求書カード払い byGMO」のVisa・Mastercardルートは、日本国内発行のすべてのVisa・Mastercardブランドを利用できると明記しています※2。楽天カード株式会社が国内で発行するVisa・Mastercardも、ブランド・国内発行という条件には合います。
ただし、カード番号を登録できることと、個々の請求書が承認されることは別です。事業用途であること、振込先、請求内容、利用枠等も確認されます。
JCBは支払い.com・INVOYが候補
支払い.comはVisa、Mastercard、JCBブランドのクレジットカードを案内しています。INVOYもVisa、Mastercard、JCBに対応し、JCBブランドのプリペイドカードは対象外としています※3※4。
したがって、楽天JCBカードはこの2サービスのブランド条件に合います。
一方、JCBとデジタルガレージが運営するJCB請求書カード払いは、JCBブランドに加えて、JCBグループのカード発行会社が提供するカードであることを条件にしています※5。
楽天JCBカードにJCBロゴがあっても、JCB公式サービスの発行会社条件を満たすとは限りません。
JCB公式サービスの詳しい条件は、請求書カード払いをJCBで使う方法で整理しています。
American Expressは発行会社条件に注意
支払い.comで利用できるAmerican Expressは、クレディセゾンまたは三菱UFJニコス発行のカードです※3。楽天カード株式会社発行のAmerican Expressは、この発行会社条件に含まれません。
INVOYの対応ブランドはVisa、Mastercard、JCBで、American Expressは含まれていません※4。
また、American Expressが案内する「請求書カード払い byGMO」の対象カードは、ビジネス・グリーン、ビジネス・ゴールド、ビジネス・プラチナです※6。楽天カード発行のAmerican Expressを、同サービスの対象カードとして案内することはできません。
楽天American Expressを持っている場合は、ロゴだけで登録を試すのではなく、サービス公式へ対象可否を確認してください。
Amex対応サービス全体は、請求書カード払いをアメックスで回す場合の比較で確認できます。
楽天カードで利用候補になる請求書カード払い3サービス
ここでは、楽天カードのVisa・Mastercard・JCBで利用候補になる3サービスを比較します。各社の手数料、対象取引、振込時期は変更される可能性があるため、申込み画面でも再確認してください。
| サービス | 楽天カードのブランド候補 | 手数料 | 利用者 | 特徴 |
|---|---|---|---|---|
| 支払い.com | Visa・Mastercard・JCB | 4％ | 法人・個人事業主 | 1振込1万円以上、国内口座 |
| INVOYカード払い | Visa・Mastercard・JCB | 3％。1万円未満300円 | 法人・個人事業主 | 個人名義カード可、国内口座 |
| 請求書カード払い byGMO | Visa・Mastercard | 3％。最低1,500円 | 法人・個人事業主 | 国内発行Visa・Mastercard |
支払い.com
支払い.comは、クレディセゾンとUPSIDERが共同運営する請求書カード払いサービスです。公式サイトでは、Visa、Mastercard、JCBブランドのクレジットカードを利用できると案内しています※3。
手数料は4％で、1振込あたり1万円以上が対象です。サービス自体の利用上限は設けず、カード会社が定める利用上限を上限としています。
楽天Visa、楽天Mastercard、楽天JCBはブランド条件に合います。楽天American Expressは、支払い.comが案内するセゾン発行または三菱UFJニコス発行のAmexではないため、候補から外して考えるのが安全です。
振込先は日本国内の普通・当座口座が対象です。自分の口座への振込、現金化目的、借入金返済、事業以外の支払い等は利用できません※7。
INVOYカード払い
INVOYカード払いは、Visa、Mastercard、JCBに対応しています。楽天カードのこの3ブランドは対応ブランドに合います。JCBブランドのプリペイドカードは対象外です※4。
手数料は支払額の3％で、申込金額が1万円未満の場合は一律300円です。公式サイトは、カード決済後2営業日以内の振込を基本とし、指定する場合は最短当日から最長30日後まで振込日を選べると案内しています。
サービス上の上限・下限はなく、実際の上限はカード会社の利用限度額です。個人名義カードも使えますが、INVOYは与信枠と経費の区分を考え、ビジネスカードを推奨しています。
支払い方法は一括払いです。INVOYのサービス上、分割・リボ払いは利用できません。楽天カード側の「あとから分割」「あとからリボ」がすべての決済で使えるとは限らないため、後日の変更を前提に資金計画を立てないでください。
請求書カード払い byGMO
請求書カード払い byGMOのVisa・Mastercardルートは、日本国内発行のVisa・Mastercardに対応しています※2。
手数料は支払金額の3％で、1取引あたり最低1,500円です。個人事業主も利用でき、事業用途であれば本人名義の個人カードも利用できます。
支払い延長はカードの締日・引落日によって変わり、公式ページでは最大55日の例が示されています。「必ず55日延長」と考えず、申請日、カード決済日、楽天カードの締日・引落日を並べて確認します。
楽天JCBと楽天American Expressは、このVisa・Mastercardルートの対象ブランドではありません。GMOのサービス名が同じでも、案内元によって対象カードが異なるため、登録ページを取り違えないことが重要です。
楽天JCB・楽天Amexで間違えやすい発行会社条件
国際ブランドは、決済ネットワークを示します。カード発行会社は、カード会員との契約、利用可能枠、請求、ポイント等を管理する会社です。
楽天JCBカードは、国際ブランドがJCBで、発行会社は楽天カード株式会社です。楽天American Expressも、国際ブランドはAmerican Expressですが、発行会社は楽天カード株式会社です。
JCBロゴだけではJCB公式サービスを使えない
JCB×デジタルガレージの公式FAQは、「JCBブランドかつJCBグループのカード発行会社が提供するカード」を利用条件にしています※5。
このため、楽天JCBカードについて「JCBロゴがあるからJCB公式の請求書カード払いに使える」と判断するのは誤りです。
楽天JCBカードを使いたい場合は、発行会社を限定せずJCBブランドを対象とする支払い.com、またはJCB対応を案内するINVOYを候補にし、各サービスの登録画面とカード会社の判断を確認します。
AmexロゴだけではAmex公式サービスを使えない
American Express公式の請求書カード払い byGMOは、対象カードとして同社のビジネス・カード3種類を案内しています※6。
支払い.comもAmexを無条件に受け付けるのではなく、クレディセゾンまたは三菱UFJニコス発行という条件があります。
国際ブランドのロゴが一致していても、発行会社やカード商品が対象外なら利用できません。
カード番号を登録する前に確認する順番
確認は次の順番で行うと、ブランドと発行会社の取り違えを防げます。
- 楽天e-NAVIやカード表面で国際ブランドを確認する
- サービス公式で対応ブランドを確認する
- 「発行会社限定」「法人カード限定」等の注記を確認する
- 3Dセキュアの登録状況を確認する
- 請求額と手数料を加えた利用可能枠を確認する
- 請求書・振込先がサービス対象か確認する
本人認証を完了しても、サービス側の取引確認やカード会社の承認で利用できない場合があります。支払期日直前ではなく、余裕を持って申請してください。
手数料・利用枠・ポイントを計算する
請求書カード払いは、請求額とは別に手数料がかかります。カード利用可能枠は、取引先への振込額だけでなく、手数料を含むカード決済額で考えます。
100万円を支払う場合の手数料
| サービス | 手数料率 | 手数料 | カード決済額の目安 |
|---|---|---|---|
| 支払い.com | 4％ | 40,000円 | 1,040,000円 |
| INVOY | 3％ | 30,000円 | 1,030,000円 |
| 請求書カード払い byGMO | 3％ | 30,000円 | 1,030,000円 |
上表は100万円に公表手数料率を掛けた単純計算です。実際の申込画面に表示される金額を優先してください。
楽天カードの利用可能枠が100万円ちょうどなら、100万円の請求書をそのまま決済できない可能性があります。 手数料分の枠も必要だからです。
カード利用枠はほかの支払いと共用
請求書カード払いで枠を使うと、広告費、仕入れ、サブスクリプション、出張費等に使える残り枠が減ります。
カード決済後すぐに利用可能枠が戻るわけではありません。利用代金の支払い後も、反映まで時間がかかる場合があります。楽天e-NAVIの利用可能額と、今後予定するカード決済を一緒に確認してください。
楽天ポイントは付与を前提にしない
楽天カードは通常利用でポイントが付く案内がありますが、一部の利用はポイント進呈対象外または進呈率が異なります※8。
支払い.comも、クレジットカードによってポイント・マイルの付与対象外になる場合があるため、カード会社へ確認するよう注記しています※3。
ポイントは付けば負担を下げる補助要素であり、手数料を相殺できる前提で利用を決めないでください。
たとえば手数料が3％なら、ポイント還元が仮に1％相当でも、差し引き2％相当の負担が残ります。ポイント価値は利用方法でも変わるため、資金繰り上は手数料全額を支出として見込みます。
楽天ペイの請求書払いとは別のサービス
楽天ペイの請求書払いは、BtoB請求書カード払いとは別のサービスです。 楽天ペイアプリで対象の請求書にあるコードを読み取り、楽天キャッシュ等で支払います※9。
本稿で扱うBtoBの請求書カード払いは、取引先から届いた銀行振込の請求書情報を外部サービスへ登録し、サービス会社が取引先口座へ振り込む仕組みです。
| 比較 | BtoB請求書カード払い | 楽天ペイ請求書払い |
|---|---|---|
| 主な対象 | 事業上の銀行振込請求書 | 対応する払込票・請求書 |
| 支払手段 | 外部サービスでクレジットカード決済 | 楽天ペイアプリ内の対応手段 |
| 相手への支払い | サービス会社が銀行振込 | コード読取で収納 |
| 目的 | 支払日をカード引落日へ移す | 対応請求書をアプリで支払う |
「楽天カードで請求書を払う」と検索したときに両者が表示されますが、同じサービスではありません。取引先が発行した銀行振込の請求書を支払いたい場合は、BtoB請求書カード払いの対象条件を確認します。
楽天カードで申し込む前の確認手順
1. 国際ブランドを確認する
楽天カードの表面や楽天e-NAVIで、Visa、Mastercard、JCB、American Expressのどれかを確認します。カードの券種名だけで判断しません。
2. サービス側の発行会社条件を確認する
Visa・Mastercard・JCBと書かれていても、カード発行会社を限定する場合があります。楽天カード株式会社発行が対象か、公式FAQまで読みます。
3. 請求書と振込先を確認する
事業上の支払いで、銀行振込を指定した請求書かを確認します。自分の口座への振込、現金化、借入返済、私的支払い等は禁止されています。
4. 3Dセキュアと利用可能枠を確認する
オンライン決済では本人認証が必要です。請求額と手数料を合計し、ほかのカード利用予定を差し引いても枠が足りるかを見ます。
5. カード引落日までの入金を確認する
請求書カード払いは支払いをなくす仕組みではありません。取引先への振込後、カード引落日に請求額と手数料を支払います。
カード引落日までに入る売上を、請求書単位で資金繰り表へ載せてください。ポイントではなく、引落日に口座へ残る金額を基準に判断することが大切です。
ファクタリングとの使い分け
請求書カード払いとファクタリングは、動かす資金の方向が逆です。
| 比較 | 請求書カード払い | 買取型ファクタリング |
|---|---|---|
| 主な目的 | 買掛金・外注費等の支払いを遅らせる | 売掛金の入金を早める |
| 必要なもの | 対象カード、支払う請求書 | 実在する売掛債権 |
| お金の行き先 | サービス会社から支払先 | ファクタリング会社から利用者 |
| 後日の対応 | カード引落日に支払う | 2社間では回収金を送金する場合がある |
楽天カードの利用枠があり、支払いを数週間移せば売上入金が間に合うなら、請求書カード払いが候補です。
一方、給与や仕入れに使う現金を手元へ入れたい場合、請求書カード払いでは利用者の口座に資金は入りません。売掛金があれば、ファクタリングの方が目的に合う場合があります。
詳しい違いはファクタリングとクレジットカード払いの違いで確認できます。初めて売掛金の買取を検討する場合は、ファクタリングの仕組みと種類とファクタリング手数料の相場も確認してください。
支払いを遅らせたいならカード払い、入金を早めたいならファクタリングです。
よくある質問
Q: 楽天カードなら、どの国際ブランドでも請求書カード払いに使えますか？
A: いいえ。サービスごとに対応ブランドとカード発行会社の条件が異なります。楽天Visa・Mastercard・JCBには利用候補がありますが、楽天American Expressは今回確認した主要3サービスでは候補にしにくい状況です。
Q: 楽天JCBカードはJCB公式の請求書カード払いに使えますか？
A: JCB公式サービスはJCBブランドに加えてJCBグループ発行を条件にしています。楽天JCBカードは楽天カード株式会社発行のため、JCBロゴだけで対象と判断しないでください。支払い.comやINVOYのJCB対応を確認する方法があります。
Q: 楽天American Expressは請求書カード払いに使えますか？
A: 支払い.comのAmexはクレディセゾンまたは三菱UFJニコス発行に限定され、INVOYはAmex非対応です。American Express公式のbyGMOも対象ビジネス・カードを指定しています。利用を希望する場合は、サービス公式へ個別に確認してください。
Q: 楽天カードのポイントは必ず付きますか？
A: 必ず付くとは限りません。楽天カードは一部利用をポイント対象外または異なる進呈率とし、支払い.comもカードによって対象外になる場合があると案内しています。ポイントを差し引かず、手数料全額で資金計画を立ててください。
Q: 個人事業主も楽天カードで請求書カード払いを使えますか？
A: 支払い.com、INVOY、請求書カード払い byGMOはいずれも個人事業主の利用条件を案内しています。ただし、カード名義、支払先、必要書類、取引内容の条件があるため、各サービス公式で確認してください。
Q: 楽天カードを使う請求書カード払いとファクタリングの違いは何ですか？
A: 請求書カード払いは取引先への支払いをカード引落日まで移す仕組みです。ファクタリングは保有する売掛金を売却し、利用者が早く資金を受け取る仕組みです。
まとめ
楽天カードを請求書カード払いへ使えるかは、楽天カードという名称ではなく、Visa、Mastercard、JCB、American Expressのどれが付帯するかで変わります。
楽天Visa・Mastercardは支払い.com、INVOY、請求書カード払い byGMOが候補です。楽天JCBは支払い.comとINVOYが候補です。楽天American Expressは、今回確認した主要サービスの発行会社・対象カード条件から候補にしにくいため、個別確認が必要です。
対応ブランドに合っていても、利用枠、本人認証、請求内容、振込先、サービス側確認によって利用できない場合があります。
請求額と手数料を合計し、カード引落日までに確実な入金があるかを確認してから申し込んでください。
出典
- ※1 楽天カード「楽天カードに付帯できる国際ブランドの種類を知りたい」（2026年7月29日確認）
- ※2 ユーシーカード「請求書カード払い byGMO」（2026年7月29日確認）
- ※3 支払い.com公式（2026年7月29日確認）
- ※4 INVOY「請求書カード払い」（2026年7月29日確認）
- ※5 JCB×デジタルガレージ「ご利用可能なカード」（2026年7月29日確認）
- ※6 American Express「請求書カード払い byGMO」（2026年7月29日確認）
- ※7 支払い.com「利用用途に制限はありますか？」（2026年7月29日確認）
- ※8 楽天カード「楽天カード」（2026年7月29日確認）
- ※9 楽天ペイ「楽天ペイの請求書払いについて」（2026年7月29日確認）
